Hou bouwt u een beleggingslasagne op?
Wil u uw eerste stappen zetten als belegger? Kies dan voor een lasagne-benadering, waarbij u laag per laag opbouwt. En vermijd een aantal fouten te maken.
Om een vaak gehoord misverstand uit de wereld. Om te beleggen heeft u geen groot fortuin nodig. U kan al met relatief kleine bedragen aan de slag.
Maar hoe doet u dat in de praktijk? We kiezen voor een lasagne-opbouw.
1. Spaarrekening
De eerste bekommernis voor een spaarder of een belegger is dat hij een reserve aanlegt, die hij snel kan aanspreken mocht dat nodig zijn. Het meest geschikt daarvoor is nog altijd de spaarrekening, ook al brengt die vandaag maar bitter weinig intrest op.
Die spaarrekening laat u toe snel geld af te halen voor de aankoop van een nieuwe wasmachine of een nieuwe auto, mocht de oude machines onverwacht de geest geven of in een ongeval betrokken raken. Met andere woorden: de spaarrekening is uw financiële matras.
U kunt daarbij kiezen voor de spaarrekening die het meest opbrengt. Momenteel is dat de Extended van Aion Bank met een basisrente van 0,10% voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat, aangevuld met een getrouwheidspremie van 0,90% voor gelden die twaalf maanden ongewijzigd behouden blijven. Deze rekening is evenwel alleen weggelegd voor klanten met een Premium-lidmaatschap, dat 19 euro per maand kost.
De meest renderende spaarrekening zonder beperkingen is de Vision + van Santander Consumer Bank. Die biedt een basisrente van 0,03% en een getrouwheidspremie van 0,47%.
Tip: Hier vindt u een overzicht met de opbrengsten van de spaarrekeningen op de Belgische markt
2. Termijnrekening of tak 21- spaarverzekering
Heeft u voldoende geld op uw spaarrekening staan om meteen onverwachte uitgaven te kunnen opvangen, dan kun u denken aan de volgende laag van uw beleggingslasagne.
Met een termijnrekening plaatst u geld weg voor een bepaalde termijn. U kan daarbij zelf kiezen voor welke periode u dat doet: 1 jaar, 2 jaar,…. 10 jaar. Maar ook een willekeurige periode is mogelijk. Op het einde van de belegging krijgt u dan de afgesproken intrest, nadat de bank 30% aan roerende voorheffing heeft afgehouden als belasting.
Tip: Hier vindt u een overzicht met de opbrengsten van termijnrekeningen op de Belgische markt
U kunt uw geld voor een afgesproken termijn ook plaatsen bij een verzekeringsmaatschappij. Dat gebeurt dan in een zogenaamde tak21-spaarverzekering. Die formule biedt u een gegarandeerde basisrente. Daar bovenop kunt u jaarlijks nog een winstdeelneming krijgen als de financiële markten en de financiële draagkracht van de verzekeringsmaatschappij dat toelaten.
Als u de tak21-spaarverzekering minstens acht jaar laat lopen, moet u op de intresten geen belastingen laten vallen. Nadeel is wel dat u op elke storting eenmalig een verzekeringstaks van 2% betaalt.
Tip: Hier vindt u een overzicht van de opbrengsten van tak21-spaarverzekeringen op de Belgische markt
Een ander alternatief is een obligatie. Daarmee plaatst u uw geld niet bij een bank, maar bij een bedrijf of een overheid die financiële middelen nodig heeft en u in ruil intresten belooft. Bij een obligatie van een bedrijf heeft u evenwel het nadeel dat u geen overheidswaarborg heeft, mocht het failliet gaan. Bij een spaarrekening, een termijnrekening of een tak21-spaarverzekering vallen de tegoeden onder de staatsgarantie van 100.000 euro per persoon en per instelling.
3. Beleggingsfonds of tak23-beleggingsverzekering
Met de spaar- en beleggingsformules die we tot dusver bespraken, ligt de opbrengst op voorhand vast. Dat sluit verrassingen uit. Het nadeel is dat de opbrengsten momenteel over het algemeen laag zijn. Wil u meer rendement uit uw geld, dan moet u bereid zijn om risico’s te nemen.
Een volgende stap in de spaar- en beleggingslasagne is een beleggingsfonds. U stopt dan uw inleg – en dat kan al voor kleine bedragen – in een gemeenschappelijke spaarpot. Daarmee worden dan een hele reeks obligaties, aandelen of vastgoed of een combinatie ervan gekocht.
Het voordeel van dit fonds is dat het wordt beheerd door een professioneel. Bovendien laat het bundelen van spaargelden een goede spreiding toe. U bent niet afhankelijk van de koers van één bepaald aandeel.
Uw concrete opbrengst hangt af van de beleggingen die uw fonds doet. Stijgt de waarde ervan, dan gaat ook uw fonds erop vooruit. Daalt de waarde ervan, dan kunt u geld verliezen.
De waarde van uw fonds kan dagelijks schommelen, zowel in plus als in min. De bedoeling is dat u een voldoende lange beleggingshorizon heeft zodat u de evoluties op termijn kan bekijken. Die zijn belangrijker dan de dagelijkse bewegingen.
Tip: Hier vindt u een overzicht van een hele reeks geselecteerde beleggingsfondsen
U kunt ook opteren voor eenzelfde soort belegging bij een verzekeringsmaatschappij. In dat geval spreken we van een tak23-beleggingsverzekering. Hierbij wordt uw storting eveneens belegd in een verzekeringsfonds.
Een voordeel aan een beleggingsverzekering is dat u makkelijker een begunstigde kunt kiezen. Daarbij kan u ook zichzelf aanduiden.
Tip: Hier vindt u een overzicht van een reeks aanbiedingen van tak23-beleggingsverzekeringen
4. Beleggingsplan
Een volgende stap is dat u op regelmatige momenten gaat beleggen. Daarbij kunt u bijvoorbeeld elke maand een (klein) bedrag storten dat vervolgens wordt belegd in het fonds dat u gekozen heeft.
Deze manier van werken heeft het voordeel dat u elke maand automatisch een bedrag van uw zichtrekening kan laten halen om te beleggen. Daardoor schakelt u emotie uit en vermijdt u een klassieke fout. Veel beleggers hebben de neiging om aan de zijlijn te staan als de beurskoersen – en dus ook die van de beleggingsfondsen – gedaald zijn, terwijl ze net kopen nadat de koersen weer gestegen zijn. Ze laten zo de kans liggen om goedkoop te investeren.
Tip: Hier vindt u overzicht van enkele beleggingsplannen
5. Beurs
De vijfde stap in uw spaar- en beleggingslasagne is de beurs, waarbij u voor individuele aandelen kiest. Hierbij heeft u de keuze tussen zelf beleggen en discretionair beleggen. In dat tweede geval besteedt u het kopen en verkopen van aandelen uit aan de bank.
Welke beslissingen u ook neemt, hou rekening met uw verwachtingen. Wanneer heeft u het geld opnieuw nodig? Wil u het risico lopen dat u het geld moet opvragen op een moment dat u eventueel tegen verliezen aankijkt? De antwoorden erop zijn voor iedereen anders, de gepaste beleggingen dus eveneens.
- Look & Fin biedt nieuwe investeerders in crowdfunding de kans te reserveren
- Waarop moet u letten als u kiest voor een beleggingsfonds?
- Leleux biedt rechtstreekse toegang tot beurs van Milaan
Andere tips over beleggen, beleggingsfondsen, beleggingsplannen, spaarrekeningen, TAK 21, TAK 23 en termijnrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.