Bank in gevaar? Zoek dekking!
Is er een nieuwe bankencrisis op komst, nu een aantal buitenlandse banken al heeft aangegeven dat ze behoorlijk wat geld verliezen aan klanten die hun leningen niet meer kunnen aflossen? Wat zouden de gevolgen zijn mocht ook bij uw bank zich bij dat rijtje voegen? En wat als ze in het slechtste scenario over de kop zou gaan? Wat kunt u dan nog recupereren?
In de Europese Unie en dus ook in België zijn de gelden van particulieren door de overheid of door een fonds beschermd tot 100.000 euro per persoon en per bank. Het gaat om samengetelde geld dat op zichtrekeningen, spaarrekeningen en termijnrekeningen staat. Het maakt daarbij niet uit of het gaat om rekeningen bij een klassieke bank of een online bank.
In België wordt die garantie gedurende zes maanden met 500.000 euro verhoogd indien u de opbrengst van de verkoop van uw eigen woning op een rekening hebt gestort of als u naar aanleiding van pensioen, overlijden, invaliditeit of ontslag een bedrag hebt gekregen en dat eveneens op een rekening hebt gezet.
Wie beschermt u?
Als uw bank haar maatschappelijke zetel in België heeft, worden uw tegoeden gedekt door het Belgisch Garantiefonds. Let daarbij wel op: de dekking geldt per bank. Hello bank! en Fintro zijn geen aparte banken, maar bankmerken van BNP Paribas Fortis. Zit u bij twee of meer van deze merken, dan bent u voor het geheel toch maar één keer tot 100.000 euro verzekerd.
Heeft uw bank haar maatschappelijke zetel in een ander land van de Europese Unie, dan valt u onder de bescherming van dat land. Zo worden de tegoeden die u heeft bij Santander Consumer Bank door de regeling van Spanje gedekt, bij NIBC en Triodos Bank is dat de regeling van Nederland, bij Deutsche Bank die van Duitsland en bij Izola Bank die van Malta.
Vergis u hierbij niet. ING België mag dan een bank zijn met Nederlandse aandeelhouders, het blijft voor de depositobescherming een Belgische bank.
Hoewel het dus vrij complex oogt, biedt dit ook voordelen. Als spaarder kunt u uw tegoeden niet alleen spreiden over meerdere banken om te genieten van de garantie die per instelling geldt, u kunt ook nog eens spreiden over de depositogarantiesystemen van verschillende landen.
Als een nationaal depositogarantiestelsel niet in staat is om bij het faillissement van een grote bank de deposito's van rekeninghouders te vergoeden, moet de belastingbetaler mogelijk het tekort bijpassen.
De banken betalen voor de garantie ook een bijdrage.
Tip: Wil u weten door welk depositogarantiesysteem uw tegoeden worden gedekt, klik dan op het plusje na de naam van de spaarrekening.
Tijdelijk verhoogde garantie
In sommige gevallen kan de depositobescherming gedurende zes maanden worden uitgebreid met 500.000 euro per persoon. Dat is het geval als u uw hoofdwoning verkoopt en de opbrengst ervan op uw rekeningen stort. Hetzelfde geldt voor bedragen die op de rekening stort als die afkomstig zijn van een vergoeding voor invaliditeit of ontslag of van een uitbetaling van een pensioenkapitaal of een overlijdensverzekering.
Beleggingen
Daarnaast is er nog een specifieke beschermingsregeling voor beleggingen. Als u aandelen koopt en hiervan is nadien niets terug te vinden in uw effectendossier, dan heeft u recht op een dekking tot 20.000 euro per persoon en per bank.
Spaarverzekeringen
Ten slotte is er ook een dekking van 100.000 euro per persoon en per instelling voor gelden die in een tak21-spaarverzekering werden geplaatst.
Let wel: in tegenstelling tot de dekking voor bankrekeningen geldt deze garantieregeling voor spaarverzekeringen niet in alle landen van de Europese Unie. Heeft u een spaarverzekering in het buitenland, dan is die niet altijd gedekt door een garantiesysteem.
Solide
Het Garantiefonds beschikt over reserves van meer dan vijf miljard euro die het op elk moment kan aanwenden. Als ze onvoldoende zouden blijken, zal de Deposito-en Consignatiekas de nodige fondsen voorschieten.
Tip: Hier vindt u een beoordeling van de kredietwaardigheid van uw bank
- Waarom zou u voor een grote of een kleine bank kiezen?
- Hoe geeft u best uw erfenis door aan uw kleinkinderen?
- Hoe u erfbelasting vermindert door een schenking aan uw huwelijkspartner
Andere tips over spaarrekeningen, termijnrekeningen en zichtrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.