Wat doet uw kind het best met zijn eerste lonen?

25 juni 2025

Tom Dejonghe

Uw zoon of dochter is net afgestudeerd, vindt een eerste job en ontvangt dus een eerste loon, terwijl hij of zij nog bij u inwoont. Uw kind heeft dus nog niet veel kosten te dragen en kan elke maand behoorlijk wat aan de kant zetten. Hoe laat het dat bedrag dan optimaal renderen?

Volgens het Salariskompas, een jaarlijks onderzoek van Jobat, bedraagt het gemiddelde startloon 2.860 euro bruto per maand. Als uw kind dat bedrag bruto verdient en uw zoon of dochter nog niet gehuwd is en niet wettelijk samenwoont, houdt hij of zij netto 2.168 euro over. Als zoon of dochter nog thuis woont en weinig kosten heeft, blijft er maandelijks dus mogelijk een aardig bedrag over.

Beginnen met sparen

Indien uw kind niet te veel uitgeeft en nog niet te veel schulden aangaat in die eerste jaren van zijn meerderjarige bestaan, kan het met andere woorden in een relatief snel tempo een spaarbuffer aanleggen voor de grote kosten die er later aankomen, zoals de aankoop van een eigen woning.

De gemiddelde prijs van een huis in België bedraagt vandaag 329.743 euro. Als uw kind daarvan straks 90% kan lenen, moet het 32.974,3 euro eigen inbreng op tafel leggen, samen met 7.957,93 euro geschatte aktekosten (voor de enige en eerste woning) en maximaal 350 euro dossier- en schattingskosten. Stevig sparen is dus de boodschap, zeker nu uw kind nog zo weinig andere uitgaven moet doen.

Op een spaarrekening

Het best renderende klassieke spaarboekje van dit moment is de Ritme Spaarrekening van vdk bank, met een totale rente van 2,85%. Maar zoals alle spaarrekeningen die vandaag meer dan 2,00% totale rente opleveren, is er ook aan de rekening van vdk bank een voorwaarde verbonden: u kan er maar een beperkt bedrag per maand op zetten, in dit geval 500 euro.

Als dat bedrag per maand niet volstaat, gaat uw kind momenteel het best voor Aion Bank Extended. Dat is het spaarboekje zonder bijzondere spaarvoorwaarden dat vandaag het meest opbrengt: 2,00% totale rente. Uw zoon of dochter spaart er dus zo veel op als hij of zij wil. De rekening brengt bovendien vooral op voor bedragen die er minstens twaalf maanden blijven staan, met 1,50% getrouwheidspremie tegenover 0,50% basisrente. Die getrouwheidspremie ligt bovendien meteen vast voor de volle twaalf maanden, in tegenstelling tot de basisrente.

Ook al beleggen

Wanneer uw kind enkele jaren spaart, kan het eventueel ook beginnen te beleggen via een beleggingsplan. Daarbij belegt uw zoon of dochter met vaste regelmaat een vast bedrag, bijvoorbeeld elke maand, elk kwartaal of elk jaar. Beleggingsplannen bestaan er voor elk type belegger met elke risicoappetijt: van ‘zeer defensief’ tot ‘zeer offensief’.

Belangrijk is dat uw zoon of dochter zich goed voelt bij het genomen risico en belegt met geld dat hij of zij niet meteen nodig heeft. Als dat het geval is, kan uw kind eventueel meer in aandelen beleggen. Dat houdt meer risico in, maar brengt op lange termijn ook meer op, en die tijd heeft uw zoon of dochter.

Het beleggingsplan ‘Zeer offensief’ van Axento Vermogensbeheer bracht de voorbije vijf jaar gemiddeld 10,72% netto op, de voorbije drie jaar gemiddeld 11,44% netto. Neemt uw kind toch liever wat minder risico? ‘Neutraal’ van Axento Vermogensbeheer bracht de voorbije vijf jaar gemiddeld 5,30% netto op. Dat is minder, maar de kans op schommelingen in waarde is dan ook kleiner.

Tip: Hier vindt u een passend beleggingsplan