Spaarrekening van het jaar 2021: Extended van Aion Bank

Aion Bank deed in 2021 het beste aanbod aan de Belgische spaarders. Voor geld dat een heel jaar op de spaarrekening bleef staan, bracht haar Extended-rekening negen keer meer op dan het gros van de concurrerende spaarrekeningen. Het  Maandsparen Max van MeDirect begint dan weer met de beste papieren aan 2022.

Om het klassement van de spaarrekeningen met de hoogste opbrengst op te maken, berekende Spaargids.be hoeveel intrest u kreeg als u op 1 januari 2021 10.000 euro aan spaargeld bij de bank deponeerde en dit ongewijzigd laat staan tot eind december.

De Extended-spaarrekening van Aion leverde in dat scenario 100 euro aan rente op. Dat was het resultaat van een basisrente van 0,10% en een getrouwheidspremie van 0,90%.De basisrente wordt gegeven voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat, de getrouwheidspremie komt daar bovenop voor gelden die een jaar ongewijzigd worden behouden.

De rekening dankt haar eerste plaats aan de getrouwheidspremie. Die wordt vanaf de storting voor de hele renteperiode vastgelegd. Wie op 1 januari stortte, genoot er dus tot eind 2021 van.

Intussen heeft Aion zijn getrouwheidspremie wel meer dan gehalveerd tot 0,40%. Maar die aanpassingen geldt pas voor stortingen sinds begin november.

Nog dit: om in aanmerking te komen voor een Extended-rekening moet u wel lid van Aion zijn. Een Premium-lidmaatschap kost 19 euro per maand, een Light-lidmaatschap 3,90 euro per maand.

Opmerkelijk: Aion Bank is de voortzetting van de bank Monte Paschi Belgio, die in 2017 nog het beste aanbod deed.

Zonder voorwaarden

Wie geen lid wou worden van Aion kreeg in 2021 dan weer de beste voorwaarden bij MeDirect. De bank gaf op haar Maandsparen Max in ons scenario 70 euro aan rente. De rekening kent wel een maandelijkse begrenzing qua toegelaten storingen, maar die ligt wel op 5.000 euro. Om de vergelijking in ons scenario mogelijk te maken, laten we even deze beperking springen. Voor stortingen tot 5.000 euro gaat ze immers wel op.

De rekening met de hoogste rente zonder voorwaarden was de Vision+ van Santander Consumer Bank. Ze leverde 60 euro aan rente in ons scenario. In 2020 was deze rekening ook al de beste, als we het aanbod van Aion buiten beschouwing hielden.

Bij de opmaak van het klassement viel trouwens het grote aantal spaarrekeningen op dat het hele jaar door slechts het wettelijke minimum opbracht. Dat betekende een basisrente van 0,01% voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat en bijkomend 0,10% getrouwheidspremie voor gelden die twaalf maanden ongewijzigd behouden bleven. Toch voor de rekeningen die zich willen beroepen op een vrijstelling van belasting voor de eerste schijf van 980 euro aan intresten.

Van de 55 spaarrekeningen die Spaargids momenteel opvolgt, zijn er nog maar 17 die nog meer dan het wettelijke minimum geven. De meerderheid kampeert dus al op 0,11%. In 2020 hielden nog 22 rekeningen het hoofd rechtop. In 2018 deden nog 39 van de toen gevolgde 71 dat.

Passief spaargeld 2021

Scenario: op valutadatum 1 januari 2021 werd 10.000 euro op de rekening geplaatst. Het bedrag bleef het hele jaar ongewijzigd staan. De spaarder heeft daardoor recht op zowel de basispremie als de getrouwheidspremie.

(*) wel voorbehouden voor leden van de bank met minimaal light-lidmaatschap van 3,90 euro per maand

Wat met het maandsparen?

Een specifieke vorm van spaarrekening is het zogenaamde maandsparen, waarbij de spaarder aangemoedigd wordt om periodiek een bepaald bedrag op zijn rekening te zetten. Vaak geldt daarbij een maximum van 500 euro per maand, al bedraagt het op de Maandsparen Max van MeDirect 5.000 euro.

De rekeningen zijn daardoor geschikt voor mensen die echt regelmatig willen sparen en niet de intentie hebben om geregeld geld af te halen. Bij afhaling is er namelijk niet echt een ideaal moment. Er zal bijna altijd een stuk getrouwheidspremie in het water vallen.

Toch kunnen we opmerken dat ook hier enkele mooie aanbiedingen worden gedaan. Het Maandsparen Max van MeDirect biedt een basisrente van 0,05% en een getrouwheidspremie van 0,65%. Bij de Cocoon-rekening van bpost is dat een basisrente van 0,40% + een getrouwheidspremie van 0,15%. Deze laatste kan echter alleen op naam staan van consumenten van hoogstens 40 jaar.

In onze rangschikking haalt de Cocoon-rekening van bpost bank het. Dat komt door onze manier van berekenen. We gingen uit met een storting van 250 euro per maand, te starten op 1 januari. Daardoor is op het einde van het jaar alleen voor die eerste storting de getrouwheidspremie op het einde van het jaar verworven. De getrouwheidspremies die later in januari of in februari, maart,…begonnen te lopen, zijn pas verdiend in de loop van het volgende jaar.

Vooruitblik 2022

We keken ook al naar het jaar 2022. Mochten de huidige tarieven het hele jaar komende ongewijzigd worden behouden, dan vallen de beste zaken te doen met het Maandsparen Max van MeDirect. Tegen de huidige voorwaarden levert de rekening over het hele jaar opnieuw 70 euro aan rente op als er op 1 januari 10.000 euro op gestort zou kunnen worden. Om te kunnen vergelijken, vergeten we ook hier even dat het bedrag dat op de rekening gestort kan worden, beperkt is tot 5.000 euro per maand. Voor een storting van hoogstens 5.000 euro gaat de rekening sowieso aan kop 2022 in.

Voor hogere stortingen kan ze gepasseerd worden door de Vision + -rekening van Santander Consumer Bank, die bij behoud van de huidige voorwaarden 60 euro aan intresten oplevert.

Minimum

Bij het gros van de spaarrekeningen blijft de rente intussen nog altijd beperkt tot het wettelijke minimum. Dat was ook de voorbije jaren al zo. Een overzicht spreekt boekdelen. De tabel geeft de opbrengst weer van een storting van 10.000 euro op 1 januari en het behoud ervan tot eind december.

Toch moet de spaarder de armen niet laten zakken. Wie zich de moeite getroost om een kleine vergelijking te maken, kan al snel voordeel doen. De best renderende spaarrekening brengt nog altijd een pak meer op dan het wettelijke minimum.

Erelijst

• AG trekt rentes op spaarcontracten op
• Wat is de beste keuze als uw termijnrekening vervalt?
• Spaart u slim? Doe de test

Andere tips over spaarrekeningen

Spaarrekeningen Beobank brengen minder op

Spaarrekeningen Beobank brengen minder op

Beobank verlaagde de tarieven op haar spaarrekeningen.

Maximale getrouwheidspremie zakt naar 1,50%

Maximale getrouwheidspremie zakt naar 1,50%

De maximale getrouwheidspremie op spaarboekjes zakt vanaf 1 juli 2025 wellicht naar 1,50%. Dat is het gevolg van de rentebeslissingen van de Europes...

Vijf goede geldgewoontes om zonder veel moeite wat rijker te worden

Vijf goede geldgewoontes om zonder veel moeite wat rijker te worden

Van een weekendje weg tot uw auto die het plots begeeft: het is handig om wat extra geld op uw rekening te hebben. Gelukkig hoeft u niet meteen een...

Ook Europabank verlaagt spaarrente verder

Ook Europabank verlaagt spaarrente verder

Europabank verlaagde voor de derde keer dit jaar de tarieven op haar spaarrekeningen.