Zo vermijdt u spaarfouten in 2026

25 december 2025

Tom Dejonghe

Bijna vier op de tien Belgen (36%) kunnen niet meer dan 249 euro spaargeld per maand opzijzetten, blijkt uit een studie van Santander Consumer Bank. Sparen is dan ook niet eenvoudig. Hoe vermijdt u dat u ‘spaarfouten’ maakt?

Uit de studie van Santander Consumer Bank kwam aan het licht dat slechts 8% van de bevraagde Belgische respondenten meer dan 1.000 euro per maand opzij kan zetten. De meesten sparen elke maand minder dan 100 euro (17%), 100 tot 249 euro (19%) of 250 tot 499 euro (19%). Om maar te zeggen: zeker niet iedereen spaart evenveel. Bijna een op de vijf respondenten (18%) wilde niet verklappen of en hoeveel hij of zij spaart.

Welke spaarfouten maakt u mogelijk als twintiger?

Wanneer u als twintiger uw eerste loon ontvangt, is de verleiding waarschijnlijk groot om het uit te geven. Maar als u straks dertig bent, staan er u grote uitgaven te wachten, misschien wel de aankoop van een eigen woning.

Spaarzaam zijn is dus de boodschap, net als zo weinig mogelijk schulden aangaan. Het beste begint u ook met fiscaal voordelig pensioensparen, zodra u een belastbaar beroepsinkomen hebt. Daarmee betaalt u vandaag namelijk ook minder belasting.

Welke spaarfouten maakt u mogelijk als dertiger?

Als dertiger verandert uw uitgavenpatroon. U heeft een woning aangekocht, wil verbouwen en sticht een gezin. Door de vele uitgaven komt u er mogelijk niet meer aan toe te sparen en bouwt u misschien onvoldoende financiële buffer op voor onvoorziene omstandigheden.

Idealiter besteedt u 50% van uw maandelijks nettoloon aan dagelijkse uitgaven, spendeert u 30% ervan aan extraatjes en zet u er 20% van opzij om een spaarbuffer op te bouwen. Lukt dat niet? Ga na of u uw uitgaven niet naar beneden kan halen. Of spaar dan op z’n minst 10%. Zet dat bedrag opzij met een automatische spaaropdracht. Hebt u een voldoende grote spaarbuffer opgebouwd? Overweeg dan om het geld dat elke maand overblijft te beleggen via een beleggingsplan. Gezien de lange beleggingstermijn, kan u meer in aandelen beleggen. Dat is risicovoller, maar brengt op termijn waarschijnlijk meer op.

Welke spaarfouten maakt u mogelijk als veertiger?

Als veertiger mag u niet vergeten om enkele veranderingen door te voeren aan inkomstenzijde. Is het niet stilaan tijd om een loonsverhoging te vragen? Of om uw huidige job in te ruilen voor een andere baan, waarmee u meer verdient?

Die extra inkomsten komen aardig van pas, want mogelijk bieden er zich enkele nieuwe uitgaven aan, zoals kinderen die hogere studies starten. Dit is ook nog zeker het moment waarop u kunt beginnen met beleggen. Vergeet ook zeker niet te starten met pensioensparen, als u dat nog niet deed.

Welke spaarfouten maakt u mogelijk als vijftiger?

Als vijftiger begint u ongetwijfeld te beseffen dat uw pensioen nadert. Als u daarvoor nu pas kapitaal begint op te bouwen, bestaat het risico dat u te risicovol belegt. Maar op korte termijn kunnen risicovolle beleggingen (lees: veel beleggen in aandelen) stevig schommelen, terwijl het de bedoeling is dat u de waarde van uw beleggingen nu begint te stabiliseren.

Hebt u ondertussen een eigen woning afbetaald? Dan hebt u daarmee een belangrijke investering gedaan, die gemiddeld almaar in waarde stijgt. En misschien krijgt u een schenking of een erfenis, waarmee u uw resterende schulden sneller kan aflossen? Maak daar dan zeker werk van.

Welke spaarfouten maakt u als zestigplusser?

Als zestigplusser kunt u ervoor kiezen om uw kinderen al een deel van uw vermogen te schenken. Een hand- of een bankgift moet u niet laten registreren. Er zijn dan ook geen schenkbelasting op verschuldigd. Maar als u binnen de ‘verdachte’ periode komt te overlijden, voegt de fiscus de schenking opnieuw aan uw nalatenschap toe en betalen uw erfgenamen er alsnog erfbelasting op. In Wallonië duurt die periode vijf jaar. In Brussel is dat vanaf 1 januari 2026 ook het geval.

Start u met beleggen? Vind een passend beleggingsplan