Tak 21-verzekeringen kunnen ook in verlies uitmonden
De FSMA, de instantie die opvolgt of spaarders over hun beleggingen voldoende worden geïnformeerd, waarschuwt hen dat ze op een tak21-spaarverzekering ook een negatief rendement kunnen halen, zelfs al wordt die verkocht “met een gewaarborgd kapitaal”.
De opbrengst van tak21-spaarverzekeringen bestaat uit twee delen: een gewaarborgde basisrente en een eventuele winstdeelneming. Die laatste krijgen de spaarders bovenop de basisrente als hun verzekeringsmaatschappij hun inleg met winst kan herbeleggen en haar financiële toestand dat toelaat.
Het kapitaal van een tak21-spaarverzekering kan dus in principe niet dalen. Het wordt dan ook vaak aangeraden aan voorzichtige spaarders.
Toch waarschuwt de FSMA de spaarders nu. Ze stelde vast dat heel wat tak 21-producten die in België gecommercialiseerd worden de jongste jaren relatief weinig rendement bieden. Omdat de verzekeraars de gewaarborgde rente moeten halen, kunnen ze niet anders dan ook defensief te beleggen en dus is hun opbrengst eveneens erg matig.
Het probleem zit vooral in de kosten. Het gaat om eenmalige instapkosten, eventuele uitstapkosten en ook terugkerende kosten zoals beheerskosten. Daarnaast zijn er veelal ook nog bepaalde taksen en heffingen verschuldigd.
Als de spaarder de tak21-spaarverzekering niet lang houdt, kan hij de kosten niet spreiden over een voldoende aantal jaren, waardoor het uiteindelijke rendement toch negatief wordt.
De FSMA heeft de verzekeringssector er dan ook op gewezen dat de documenten en publiciteit voor tak21-verzekeringen de eventuele risico’s op kapitaalverlies duidelijk moeten vermelden. Ook termen als ‘kapitaalgarantie’ of ‘behoud van het kapitaal’ moeten in de communicatie mogelijk genuanceerd worden, zegt de toezichthouder.
Wil u meer weten over het rendement van tak21-spaarverzekeringen? Dan kunt u terecht in het overzicht met spaarverzekeringen dat Spaargids.be voor u maakte.
- Revolut betaalt dagelijks rente op spaarrekeningen
- Staatsbons haalden 117 miljoen euro op na twee dagen
- Uw staatsbon, kasbon of termijnrekening op één jaar vervalt: wat zijn uw opties?
Andere tips over TAK 21
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.