Voorhuwelijkssparen blijft veelvoud van spaarrekening opbrengen

4 juni 2016

Ouders die een stevig rendement willen op het spaargeld van hun kinderen kunnen nog steeds aan voorhuwelijkssparen doen. De opbrengst ervan is een veelvoud van die op een spaarrekening. Jammer genoeg is het aantal aanbieders schaars geworden.

Het voorhuwelijkssparen wordt aangeboden door de ziekenfondsen. Er kan mee gestart worden als men 14 jaar is. Dat blijft zo tot men 26 jaar is.

Jaarlijks kan 48 euro worden gestort. Dat lijkt weinig, maar het kan op 30-jarige leeftijd toch leiden naar een kapitaal van meer dan 1.800 euro. In jaren dat het moeilijker is, mag minder worden gestort. Het minimum is wel 18 euro. Haalt men dit niet, dan wordt het contract stopgezet en krijgt de spaarder bovenop het gespaarde bedrag slechts een beperkte rente.

Jong beginnen rendeert
De uiteindelijke opbrengst van het voorhuwelijkssparen hangt af van het aantal jaren dat men aan voorhuwelijkssparen doet. Wie bijvoorbeeld 10 jaar aangesloten is, ontvangt bovenop het gespaarde bedrag, afhankelijk van het ziekenfonds, een premie van 82,50% of 85%. Bij een aansluiting van 16 jaar stijgt ze tot 123,75% of 125%. Deze rendementen gelden voor wie nu start met voorhuwelijkssparen. Wie al een aantal jaren bezig is, ontvangt wellicht nog hogere tarieven.

Er kan worden gespaard tot het moment van het huwelijk of tot het moment van een wettelijke samenwoning. Het plafond ligt wel op 30-jarige leeftijd. Is men dan niet gehuwd of niet in een staat van wettelijke samenwoning, dan wordt het opgebouwde kapitaal automatisch uitgekeerd. De bonus is in dat geval wel lager, maar nog steeds aanzienlijk. Hij komt immers, afhankelijk van het ziekenfonds, uit op 90% of 100%.

Neutrale Ziekenfondsen zijn het gulste
De hoogste opbrengsten worden momenteel geboden door de mutualiteiten die aangesloten zijn bij de Landsbond van Neutrale Ziekenfondsen zoals het Vlaams Neutraal Ziekenfonds, het Neutraal Ziekenfonds Vlaanderen en Mutualia. Spaarders die het maximaal uit hun voorhuwelijkssparen halen en huwen of samenwonen op hun dertigste geraken bij hen aan een kapitaal van 1.836 euro. Bij de mutualiteiten van socialistische strekking is dat 1.825,80 euro. Voor spaarders die niet huwen wordt dat respectievelijk 1.632 euro en 1.550,40 euro.

Andere mutualiteiten bieden het voorhuwelijkssparen niet meer aan. Dat geldt onder meer voor de christelijke mutualiteiten, de liberale mutualiteiten en de onafhankelijke ziekenfondsen. Zij haakten sinds 2011 geleidelijk af. Wie op het moment van stopzetting al bezig was met sparen, kan er niettemin zijn contract voortzetten.

Het rendement blijft in elk geval fantastisch in deze tijden van lage rentes. Wie wacht tot zijn dertigste om te huwen en bij een neutrale bond is aangesloten, haalt bovenop de gedane stortingen een ‘rente’ van 1.020 euro. Huwt men niet of gaat men niet wettelijk samenwonen, dan is er nog altijd een bonus van 816 euro. Bij het beste spaarboekje op de markt zou men bij een voortzetting van de huidige rentevoeten maar aan 113 euro komen.

Optimaliseer je opbrengst
Wie aan voorhuwelijkssparen doet, mag bovendien niet vergeten nog een laatste storting te doen net voor het huwelijk. Die geniet dan meteen mee van de hoogste premie. In het beste geval wordt een storting van 48 euro in een dag 108 euro waard.

Het al hoge rendement van het voorhuwelijkssparen kan nog verder worden opgetrokken. Heel wat gemeenten geven bovenop het gespaarde bedrag immers nog een gemeentelijke toelage. Vergeet bij het ophalen van het geld dus niet om even te informeren bij het gemeentebestuur.

Intresten bij huwelijk of samenwoonst

		Neutrale ziekenfondsen	Socialistische ziekenfondsen
Jaar	je spaart	je ontvangt	je ontvangt
	48	48,00	51,60
1 jaar	96	115,20	110,40
2 jaar	144	187,20	181,80
3 jaar	192	268,80	285,60
4 jaar	240	360,00	366,00
5 jaar	288	460,80	450,00
6 jaar	336	554,40	550,20
7 jaar	384	652,80	643,20
8 jaar	432	756,00	756,00
9 jaar	480	864,00	858,00
10 jaar	528	976,80	963,60
11 jaar	576	1.094,40	1.072,80
12 jaar	624	1.216,80	1.209,00
13 jaar	672	1.344,00	1.352,00
14 jaar	720	1.512,00	1.503,00
15 jaar	768	1.689,60	1.660,80
16 jaar	816	1.836,00	1.825,80

Intresten op 30 jaar zonder huwelijk of samenwoonst

		Neutrale ziekenfondsen	Socialistische ziekenfondsen
Jaar	je spaart	je ontvangt	je ontvangt
	48	48,00	49,80
1 jaar	96	100,80	99,60
2 jaar	144	151,20	149,40
3 jaar	192	230,40	256,80
4 jaar	240	300,00	330,00
5 jaar	288	374,40	406,80
6 jaar	336	453,60	487,20
7 jaar	384	537,60	556,80
8 jaar	432	626,40	626,40
9 jaar	480	720,00	714,00
10 jaar	528	818,40	805,20
11 jaar	576	921,60	921,60
12 jaar	624	1.029,60	998,40
13 jaar	672	1.142,40	1.125,60
14 jaar	720	1.296,00	1.260,00
15 jaar	768	1.459,20	1.401,60
16 jaar	816	1.632,00	1.550,40