Wat is het verschil tussen een gewaarborgd tarief gedurende de gehele looptijd van het contract en een jaarlijks veranderlijke premie bij een schuldsaldoverzekering?
Johan Van Geyte
Wie een schuldsaldoverzekering onderschrijft, heeft diverse mogelijkheden om zijn premies te betalen. Elke optie heeft voor- en nadelen.
Met een schuldsaldoverzekering dekt u zich in tegen de gevolgen van een vroegtijdig overlijden. Sterft u vooraleer uw lening volledig is afbetaald, dan zal een verzekeringsmaatschappij het nog uitstaande saldo terugbetalen en komt de afbetalingsverplichting niet terecht bij uw partner of uw erfgenamen.
Voor de betaling van de premies voor de schuldsaldoverzekering heeft u doorgaans drie mogelijkheden
- Een eenmalige premie die betaald wordt bij het afsluiten van het krediet. Dit is doorgaans de goedkoopste formule. U dient in dit geval wel meteen honderden euro’s te kunnen neertellen.
- Een jaarlijkse constante premie over 2/3de van de looptijd. Wie een krediet met een looptijd van 20 jaar wil dekken, moet dus maar 13 jaar betalen. Voor een looptijd van 15 jaar moeten gedurende 10 jaar premies worden betaald.
- Een jaarlijks veranderlijke premie. In dit geval betaalt u elk jaar een andere premie, die wel op maat is. Dit betekent dat ze er rekening mee houdt dat het uitstaande bedrag van de lening elk jaar zakt (goedkopere premie), maar ook dat u elk jaar wat ouder bent (duurdere premie). Eventueel kunt u hierbij profiteren van nieuwe ‘sterftetafels’. Mensen worden ouder. Hoe langer we leven, hoe lager de premies.
Meer over: Nieuws over schuldsaldoverzekeringen
Andere tips over schuldsaldoverzekeringen, verbouwingsleningen en woonleningen
