rob schreef: Dat artikel van De Tijd gaat er weeral met de grove borstel door. Als de periode voldoende lang is, zal die 11% misschien wel kloppen. Maar in de praktijk kun je beter realiseren. Dus weg met de stelregel, koop in januari ipv december.

Efkens de oefening gedaan bij mijn pensioenspaarfonds voor de periode van 2000 tot 2009, dus 10 jaar.
4 jaar was het beduidend beter in december te kopen (2000, 2001, 2002 en 2008). 2007 hadgeen voorkeur. In  5 andere jaren was januari beter dan december. En gewogen hielden de jaren 2002 en vooral 2008 de 5 andere jaren bijna in evenwicht.

Een goede techniek is het zgn. "gespreid aankopen". Je stapt gewoon iedere maand in voor een vast bedrag (72,50 euro).

Het effect hiervan is dat je gemiddelde aankoopkoers lager ligt dan de gemiddelde koers van het fonds (raar maar waar).

Gezien je nooit vooraf weet of het beter is in het begin of op het einde van het jaar in te stappen, is gespreid instappen een zeer goed alternatief.

cp1234 schreef:

Spruitekop schreef:

Het is perfect mogelijk om 'n lening in te brengen samen met langetermijnsparen, je moet er dan wel voor zorgen dat je met uw langetermijnsparen dat je bovenop uw lening hebt, het max. aftrekbare bedrag niet gaat overschrijden.
Het is al eerder hier ter sprake gekomen: (in 'n ander topic)

Wat Spruitekop schrijft klopt volledig, hetgeen Predah heeft neergeschreven echter niet.

Inderdaad jullie hebben gelijk, maar buiten het eerste en laatste jaar zal de korf wel genoeg gevuld zijn met de hypothecaire lening waardoor lange termijn sparen niet meer kan. 

cp1234 schreef:
Ik denk dat je het nog steeds niet doorhebt. De aftrek voor je hypothecaire lening heeft NIETS te maken met de aftrek voor langetermijnsparen !
Dus ook hier slaag je de bal weer totaal verkeerd.

Ik denk dat JIJ het niet doorhebt. Als je fiscale korf al vol zit met je hypotecaire lening, heeft het geen zin (fiscaal alleszins) om ook nog eens aan langetermijnsparen te doen. De aftrek voor hypotecaire lening heeft in dat geval ALLES te maken met de aftrek voor langetermijnsparen.
Predah heeft het zeer goed begrepen: enkel in het begin (alsje bijv een lening aangaat in november van een bepaald aanslagjaar) of op het einde (als je lening bijv afloopt in februari) heb je nog ruimte over in de fiscale korf om er langetermijnsparen bij te gooien.
Langetermijnsparen is wel niet hetzelfde als pensioensparen (via fonds of verzekering)

disterminator schreef:

cp1234 schreef:
Ik denk dat je het nog steeds niet doorhebt. De aftrek voor je hypothecaire lening heeft NIETS te maken met de aftrek voor langetermijnsparen !
Dus ook hier slaag je de bal weer totaal verkeerd.

Ik denk dat JIJ het niet doorhebt. Als je fiscale korf al vol zit met je hypotecaire lening, heeft het geen zin (fiscaal alleszins) om ook nog eens aan langetermijnsparen te doen. De aftrek voor hypotecaire lening heeft in dat geval ALLES te maken met de aftrek voor langetermijnsparen.
Predah heeft het zeer goed begrepen: enkel in het begin (alsje bijv een lening aangaat in november van een bepaald aanslagjaar) of op het einde (als je lening bijv afloopt in februari) heb je nog ruimte over in de fiscale korf om er langetermijnsparen bij te gooien.

Klopt mijn goede vriend, IK heb het verkeerd. Heb mijn post verwijderd en ga nu slapen voor ik nog meer stommiteiten schrijf.

@ Predah: mijn excuses voor de ongepaste commentaar.

Beste allemaal

Ik heb eergisteren mijn Dexiapensioenspaarfonds overgebracht naar het Arpefonds van Argenta en daar meteen ook een langetermijnspaarrekening  geopend, want mijn korfje voor 2009 was nog niet vol :-). Ik moet zeggen dat ik me een pak geruster voel nu ik weet dat m'n geld toch iets meer zal opbrengen tegen dat ik op pensioen ga (als God het belieft want niemand heeft een glazen bol, dat heb ik hier dikwijls genoeg mogen lezen  ).
Door de microbe gebeten ben ik nu ook bezig met mijn zicht- en spaarrekening over te brengen van Dexia naar meer renderende banken (Keytrade (sparen) en Argenta, (gratis Mastercard)) én heb ik net info gevraagd over een eventuele overstap naar een ander ziekenfonds dat goedkoper is dan het mijne nu.

Mijn dank aan allen voor het goede gevoel dat ik nu heb, want zonder jullie raadgevingen was het me niet gelukt ietwat boom door het grote financiële bos te zien.
Ik wens iedereen veel centen in 2010! 

M.

Missy schreef: Beste allemaal

Ik heb eergisteren mijn Dexiapensioenspaarfonds overgebracht naar het Arpefonds van Argenta en daar meteen ook een langetermijnspaarrekening  geopend, want mijn korfje voor 2009 was nog niet vol :-).
Door de microbe gebeten ben ik nu ook bezig met mijn zicht- en spaarrekening over te brengen van Dexia naar meer renderende banken (Keytrade (sparen) en Argenta, (gratis Mastercard)) én heb ik net info gevraagd over een eventuele overstap naar een ander ziekenfonds dat goedkoper is dan het mijne nu.

Goed voor jou dat je het heft in handen genomen hebt, het klinkt alsof je goed bezig bent.

Eén klein opmerkingetje misschien: ik weet niet welk product je voor het langetermijnsparen gekozen hebt, maar Argenta staat dan weer niet bekend voor goed renderende spaarverzekeringen met lage kosten. Misschien iets te enthusiast geweest ?

robokat schreef:

Missy schreef: Beste allemaal

Ik heb eergisteren mijn Dexiapensioenspaarfonds overgebracht naar het Arpefonds van Argenta en daar meteen ook een langetermijnspaarrekening  geopend, want mijn korfje voor 2009 was nog niet vol :-).
Door de microbe gebeten ben ik nu ook bezig met mijn zicht- en spaarrekening over te brengen van Dexia naar meer renderende banken (Keytrade (sparen) en Argenta, (gratis Mastercard)) én heb ik net info gevraagd over een eventuele overstap naar een ander ziekenfonds dat goedkoper is dan het mijne nu.

Goed voor jou dat je het heft in handen genomen hebt, het klinkt alsof je goed bezig bent.

Eén klein opmerkingetje misschien: ik weet niet welk product je voor het langetermijnsparen gekozen hebt, maar Argenta staat dan weer niet bekend voor goed renderende spaarverzekeringen met lage kosten. Misschien iets te enthusiast geweest ?

Onlangs hebben ze hun kostenstructuur, die HEEL hoog was, totaal omgegooid en nu rekenen ze bijna niets kosten meer aan.
Ze hebben dit heel netjes via een brief aangekondigd.

Darts schreef: [color=blue]Het volgende werd hier gezegd;
Ga gewoon naar argenta en neem  de documenten van je dexia pensioenfonds  mee en zeg dat je wil overschakelen. Zij handelen alles verder GRATIS voor je af zonder dat je nog iets moet doen.
Hebben ze voor mij ook gedaan. [/color]

Heeft iemand enig idee hoeveel kosten Dexia aanrekent wanneer men zijn pensioenspaarfonds laat overzetten naar een fonds bij een andere instelling. Argenta zal het wel gratis regelen maar wat zal Dexia, eventueel verborgen door de deelbewijzen minder te waarderen dan de werkelijke koers, daarvoor aanrekenen.

Alle antwoorden zijn welkom.

Normaal zullen er geen kosten zijn, zo vertelde argenta mij toen ik wou overschakelen en achteraf nooit ook maar iets voor moeten betalen.

Ik kan verkeerd zijn, maar bij mijn weten is er maar 1 verzekeraar die hiervoor (zware) kosten aanrekent, en die heeft op het forum een topic van meer dan 28 pagina's.

Toch is het best om dit steeds na te vragen bij de betrokken partijen en op papier te laten zetten.

De rode lantaarn is voor het dynamische pensioenspaarfonds van Dexia, dat 11 procent minder waard is dan een jaar geleden. De beheerder was gisteren niet bereikbaar voor commentaar.

Er zijn nog zekerheden in het leven
Hun pensioenspaarfonds scoort altijd slecht

http://www.tijd.be/nieuws/geld_beleggen ... 2-3452.art" onclick="window.open(this.href);return false;

Die zal dat van Jean-Luc Dehaene geleerd hebben, die zei ook altijd : geen commentaar

In zijn geval zou ik ook geen commentaar willen geven. Een keeper die match na match een stuk of 5 goals binnenkrijgt op flaters die hij zelf begaat, geeft meestal ook geen interview na de wedstrijd
En voor het geval je toch nog zin zou hebben om bij Dexia te pensioensparen: dezelfde fondsbeheerder staat ook in voor hun defensieve fonds, alsook voor enkele van hun obligatiefondsen.