ik ben aan mijn laatste jaar pensioensparen begonnen. mijn vraag is; kan ik vóór januari mijn pensioensparen nog overzetten naar Rabo?
(01-01-2015 is mijn laatste storting)(Zij geven om over te gaan 75€, en dit zou mooi meegenomen zijn)

Wat bedoel je met je laatste jaar pensioensparen?
Ge wordt er volgend jaar 60 of 65?
Indien 60 hebt ge nog 5 jaar om belastingvrij te sparen.
Indien 65 is het inderdaad het laatste jaar. Niets belet u om over te gaan naar Rabo, ge zijt immers niet verplicht het gespaarde geld te innen.

witte merel schreef:Is er dan toch een verschil in rendement tussen de pensioenfondsen van Rabo en BNP Paribas ? Ik zie al enkele dagen op de website van Morningstar dat de rendementen van BNP Paribas (de drie fondsen) hoger liggen dan die van Rabo of Axa. Dit gaat toch over dezelfde fondsen ?

Zeer belangrijk is langs welke bank je aan pensioensparen doet : velen durven een instap-, beheers-, dossier- en dergelijke mooie kosten aanrekenen. Het spreekt voor zich dat dit een enorme invloed heeft op het eindresultaat.

Carl

Ik word 65 volgend jaar eind oktober Ik heb nu een pensioenspaarrekening bij Ethias, en zou willen overgaan naar Rabo omdat ik daar bij een overgang 70€ krijg. (is mooi meegenomen) Bij Ethias hebben ze mij gezegd dat mijn geld volgend jaar op 1 november automatisch op een rekening naar keuze gestort wordt Wat kan ik doen?
groetjes

Het laatste jaar gaan overstappen voor 70 euro lijkt me wat gek.

Daarbij, ik denk dat Ethias enkel verzekeringen aanbiedt?
Die kan je niet laten omzetten naar een fonds. Dat is niet wettelijk.

Bedankt, ik weet genoeg.
Groetjes P

Pastoor schreef:Ik word 65 volgend jaar eind oktober Ik heb nu een pensioenspaarrekening bij Ethias, en zou willen overgaan naar Rabo omdat ik daar bij een overgang 70€ krijg. (is mooi meegenomen) Bij Ethias hebben ze mij gezegd dat mijn geld volgend jaar op 1 november automatisch op een rekening naar keuze gestort wordt Wat kan ik doen?
groetjes

Je hebt 2 soorten pensioensparen:
* Verzekering
* Fondsen

Jouw Ethias product is de verzekeringsvariant, die van Rabo de fondsen variant.
Je kan het ene niet omzetten in het andere.
Fondsen hoef je niet op te nemen op je 65ste, die kan je laten doorlopen zolang je wil en opnemen wanneer je wil.
De pensioenspaarverzekering wordt inderdaad automatisch uitgekeerd op je 65ste en stopt dan.
Ik vrees dus dat het aanbod van Rabo voor jou niet van tel is.

Kan mijn moeder, die huisvrouw is, ook aan pensioensparen doen? (en is dat interessant?)

Situatie is als volgt:
Vader, 55 jaar, loontrekkende
Moeder, 52 jaar, huisvrouw

Kan zijn haar deel ook inbrengen in de belasting aangifte en hier een belasting voordeel mee doen? Op het moment dat ze 65 jaar wordt gaat er dan ook 10% van het gespaarde bedrag terug naar de staat vermoed ik?

Alvast bedankt!

De vragen van "Pergeke" bewijzen het belang van deze site. Ik denk dat hij te laat is om nog aan pensioensparen te doen voor de vader. Voor de moeder lijkt het mij nog interessant, of ben ik verkeerd?

Voor beide is het nog interessant;

Kleine nota : voor personen die beginnen na hun 55ste wordt de taxatie maar geheven na 10 jaar en niet op de 60ste verjaardag (vroeger 10%, binnenkort 8 %)
Hij zal ook maar kunnen storten tot en met het jaar dat hij 64 wordt.

Het enige wat ik niet zeker weet, is hoe mevrouw zonder inkomen van belastingsaftrek zal kunnen genieten.
Misschien een leuke oefening : even hun gegevens van de belastingbrief ingeven op taxonweb (of taxcalc : anoniem) en dan bij vader en dan eens bij beide pensioensparen toevoegen.

Mij lijkt het dat een huisvrouw geen inkomsten geniet en dus geen belastingvoordeel heeft.

Als je bent gehuwd kan je 30% van je loon met een plafond van 8500 euro (ken het exacte bedrag niet) overdragen aan je partner. Hierdoor moet je een pak minder belastingen betalen. Nu 8500 euro is de plafond voor het bedrag waarop je geen bedrijfsbelasting moet betalen.

De exacte bedragen moet je maar googelen doch ik wil het principe gewoon even posten.

Voor ik het vergeet: dit gebeurt automatisch door de fiscus!!!!!!

Opgelet, het huwelijksquotiënt is niet zo danig hoog. Als ze reeds de woonbonus inbrengt kan het zijn dat ze al aan haar maximum zit.

Ik doe reeds aan pensioensparen sinds "het ontstaan" maw sinds 1986, en dit zowel voor mij als mijn echtgenote, die geen beroepsinkomen heeft en beiden voor het maximum. De huwelijkscoefficient is voldoende om dit bedrag te ondersteunen. Het pensioensparen heeft NIETS te maken met uw zg "fiscale korf" ivm een eventuele hypothecaire lening.

Het pensioensparen heeft NIETS te maken met uw zg "fiscale korf" ivm een eventuele hypothecaire lening.

Neen, maar als het huwelijksquotiënt inderdaad laag is, dan is de woonbonus+pensioensparen reeds meer dan je van de huwelijksquotiënt kan aftrekken.