Gerhard38 schreef:Dus ze beginnen direct met terugstorten. het is niet zo dat het terugstorten begint vanaf 01/04/2015 maar enkele dagen nadat je de aanvraag hebt gedaan?
Dan ga ik toch nog wachten met opvragen tot halfweg maart.

hoe kom je daarbij, heb ik toch nergens gezegd, ze sturen wel direct de papieren op die je moet ondertekenen en terugzenden samen met een kopie van je identiteitskaart rect verso en een bewijs van je adres zoals bvb een ziekenkasbriefje. Wanneer ze effectief terugstorten staat er niet bij. Heb mijn simulatie gedaan met einddatum 16-03-2015 weet niet in hoeverre ze zich aan die datum houden.

Je kunt ook bvb de terugstorting nu aanvragen en de papieren terugsturen half maart, ze betalen pas terug na ontvangst van die documenten en het contract wordt pas beeindigd (bij volledige terugstorting) op het moment van de terugstorting.

En met die 12% bonus ga ik me eens lekker verwennen ... geld moet rollen

@ Patrick 1

Goede keuze zou ik zeggen. Aanrader is ook Allianz Invest For Life Dynamic 3A. Momenteel promo (tot 31/3) waarbij ze zelf 1% van de taks ten laste nemen. Als je min. 25.000,00 Euro inschrijft moet je zeker ergens kunnen inschrijven met max. 0,25 à 0,50 % instapkosten. Totaal kosten beperkt zich dus tot max.1,5%. De Allianz tak 21-rekeningen hebben al meerdere keren een prijs gewonnen.
Het rendement van verleden jaar was niet zo super nl. 2,60 % maar je mag er ergens van uitgaan dat ze zelfs in slechte jaren steeds 2% uitbetaalden zelfs voor hun oude contracten , niettegenstaande de gegarandeerde rente 0 % was.
Ikzelf heb al enige tijd dezelfde mix aan tak 21 (kwestie van de minste kosten te betalen hé. Patrick...). Allianz is bovendien de grootste verzekeringsmaatschappij van Duitsland, een vleugje veiligheid mag ook.

De structuur van etias is voor 25% in handen van waalse regering en 25% van federale ,25%vlaamse regering en rest in handen van ethias.
Klopt dit en zou men het wagen om aangegane contracten als overheid in bad bank te duwen?
Geeft het feit dat de overheid in ethias zit een extra bescherming of juist groter risico?
Er zijn toch nog maatschappijen die ook aan zo een rentevoet contracten lopen hebben en heb zelf ook nog termijnrekeningen lopen van 4%.
bruto .
Is een spaarrekening zoveel veiliger als men weet dat tak 21 grotere verplichtingen heeft om kapitaal aan te houden ?
Het zal een maand zijn om goed na te denken .
Is het overigens de taak niet van overheid om klare wijn te schenken over toekomst ethias ?

Een andere tak 21? allemaal goed en wel maar als de regering beslist om 25% roerende voorheffing te heffen wat dan ?

Ik vind eigenlijk dat een organisatie als Test-Aankoop ook iets meer klaarheid zou mogen schenken.

Ik denk dat normaal gezien een verzekeringsmaatschappij reserves moet aanhouden om haar verplichtingen na te komen.
M.a.w. zijn er ergens reserves voor de First (of niet?), of hoeven tak21 noet gedekt te zijn en is het Ponzi. Wie betaald de premie van "14%"? Volgens mij mag zoiets niet van de First reserves afgesnoept worden maar is dit een probleem van Ethias (en dus de aandeelhouders).

Ik vind m.a.w. dat duidelijkheid over bovenstaande de keuze makkelijker zou maken, maar het is verdacht stil hierover. Heeft T-A links met Ethias?

Och jongens, zolang het goed gaat met de door testaankoop aanbevolen producten zullen zij blijven aanbevelen en erover communiceren. Wanneer het slecht gaat en jij echt keuzes moeten maken zullen zij je nooit een duidelijk advies geven en blijft het stil, zelfs al is de twijfel bij jou erg groot aan het worden. Ik heb zo dikwijls hun advies gevraagd i.v.m. bankaandelen zoals Dexia en Fortis en zelfs op mijn vraag hebben ze mij nooit gezegd 'je doet er nu best aan te verkopen'. Ik heb hen dikwijls persoonlijk om raad gevraagd en gelukkig heb ik halverwege het debacle alles buitengegooid, maar nooit op hun advies, want zij liepen telkens mee in het (leugen)verhaal. Je mag niet vergeten dat zij juist vóór de instorting van de markten in 2008 zelf zeer veel aanbevelingen deden voor bankaandelen zoals Royal bank of Schotland, ABN- amro, .... Zij waren ook de adviseurs voor Ethias first, voor Kauphing, voor ... .
Ik weet wel, spreiden is de boodschap zegt men, en dat hebben we gedaan. Maar moesten we alleen de in het vetgedrukte aanbevelingen van Testaankoop gevolgd hebben en zodoende gedacht hebben dat we aan spreiding deden, we hadden serieuze verliezen mogen slikken.

Ik verwacht eigenlijk helemaal geen raad van T-A, eerder facts:
- Welke is de vereiste aan reserves wettelijk genomen bij tak21 producten
- kan ethias de "14%" betalen uit die reserves
- ...

@witte merel
Jouw beschuldigingen zijn gratuit... Ik vind ook dat Test Aankoop soms grote steken laat vallen, maar ik ben wel blij dat ze er zijn. Het is een grote organisatie met voldoende slagkracht die opkomt voor de consument. Goed toch? Wie doet het anders...

witte merel schreef:Ik heb zo dikwijls hun advies gevraagd i.v.m. bankaandelen zoals Dexia en Fortis en zelfs op mijn vraag hebben ze mij nooit gezegd 'je doet er nu best aan te verkopen'.

Wat had je nu gedacht? Zij hebben toch ook geen glazen bol.
Mochten ze dit wel gedaan en het was verkeerd uitgedraaid, hadden ze een terechte rechtszaak van jou aan hun broek...

witte merel schreef:Zij waren ook de adviseurs voor Ethias first, voor Kauphing, voor ... .

Bij Kaupthing werden de gedupeerden volgens mij vergoed en mensen die nu nog een Ethias First hebben, hebben een enorm groot luxeprobleem.

Een artikel met meer duidelijkheid.

http://netto.tijd.be/verzekeren/Hoe_int ... newsteaser" onclick="window.open(this.href);return false;

Zit al jaren vastgescheept met een ethias first JUNIOR (kinderen) met 0% intrest. Kan ik hier ook uitstappen 02/2007 ingeschreven.
Na 8 jaar zeker?

@ Satsurfer

Uw 8 jaar zijn dus om, indien gestart op 02/2007. Stel uw vraag aan Ethias. Ben wel geïnteresseerd in het antwoord dat ge zult krijgen. Indertijd rekeningen geopend voor mijn kleinkinderen, die later dit jaar ook 8 jaar zullen worden. Het moest via de vader gebeuren.
Bij uitbreken van de crisis bij Ethias heb ik mijn First Invest onmiddellijk opgezegd, mijn zoon moest het doen voor de Junior van de kleinkinderen, maar hij had geen goesting, hoewel ik meerdere malen aangedrongen heb. Met als resultaat dat hij jaren geen rente heeft gekregen. Het bleek dus geen goed idee van mijnentwege, om het beheer uit handen te geven.

Eind vorig jaar vertrouwde ik het al niet zo en heb mijn positie in de First tot net onder de 100.000 afgebouwd. Gezien de verworven interesten 2014 dan ook aanzienlijk hoger waren komt de geste van Ethias voor mij nu neer op 6 jaar interest, een serieuze meevaller. Na een eenvoudige simulatie aan een herbelegging aan 1 % duurt het nog ruim 12 jaar eer ik break-even ben mocht ik niets doen. Aan 1,50 % nog langer. De uitkoopvergoeding begin immers ook al meteen te renderen. Ik stap dus eind maart uit en hoop stilletjes dat er in de volgende 5-10 jaar opnieuw termijnrekeningen +3% te krijgen zijn. Alhoewel ik de kans klein acht dat er een badbank komt, is mijn gemoedsrust in deze mij ook veel waard. Al bij al iderdaad een luxeprobleem, als ex-Kaupthinger mijn lesje hierin wel geleerd.

Alsook het feit dat Ardennois aangeeft dat hij z'n bedrag heeft laten zakken tot net onder de 100K€. Ook daarmee voldoet hij niet aan de Ethias-voorwaarden. (Tenzij er daarvoor meer dan 200K€ op z'n rekening stond)

Als hij onder de 100K zit moet hij volledig uittreden om die premie van 4 X de uitgekeerde rente van eind 2014 te ontvangen.
Men kan ook altijd een niet bindende simulatie doen op de site van Ethias en dan is alles duidelijk.

Ardennois geeft aan dat hij in dec 2014 boven de 100K€ zat en eind december 2014 z'n rekening heeft laten dalen tot onder de 100K€.
Volgens mij kan hij dan alleen maar genieten van de premie als hij nu VOLLEDIG uitstapt (gezien hij op 1 jan 2015 ONDER de 100K€ zat) en dan alleen maar op deze laatste (volledige) uitstap, niet op het gedeelte van de uitstap in december.