Geld vastzetten met 12 maanden vooropzeg aan 1% is mooi, maar in de voorwaarden staat "De rente van de ME12 kan worden aangepast".
Toch iets om in het achterhoofd te houden.


UPDATE: link toegevoegd naar ME12 info door webmaster https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... rente.html

De eerste opzeg kan je maar doen na 15 maanden, en dan moet je nog één jaar wachten voor je je geld krijgt. Is dus pas na 27 maand dat je terug aan je geld kan, als je op tijd opzegt.
Puur misleidend om dan van een spaarboekje te spreken, waarvan toch verondersteld wordt je geen opzegtermijn moet doen om je geld te krijgen.

Rente kan inderdaad worden aangepast maar wordt 12 maand op voorhand meegedeeld.
Spaargeld staat 12 maand vast en deze periode gaat in ten vroegste 3 maand na opening.
De eerste periode is dus 15 maand en geen 27 maand !
Lijkt mij een mooi produkt .

Een termijnrekening is geen spaarrekening. Misleidende reclame imo.

Okay dan is het een termijnrekening op (minstens) 15 maand met een nettorente van 1%.

Ik teken in. En allicht zeg ik na drie maand op, maar dat zie ik dan wel weer.

jens_dev schreef: ↑12 december 2017, 09:22 Een termijnrekening is geen spaarrekening. Misleidende reclame imo.

Het is géén termijnrekening maar een niet-gereglementeerde spaarrekening.

-Een termijnrekening is voor een op voorhand vastgelegde periode.
Ze eindigt automatisch op de vervaldag.
Gedurende de hele looptijd kan men niets bijstorten of opvragen.
De rente wordt na 1 jaar uitbetaald.

-De ME12 is een spaarrekening 'voor onbepaalde tijd'.
De rekening blijft bestaan ook als ze leeggehaald is.
Men kan te allen tijde bijstorten en/of men kan een deel van het gespaarde geld, of alles opvragen mits opzeg van 12 maand.
De rente wordt om de 3 maanden uitbetaald.

Nefertari schreef: ↑12 december 2017, 11:22 De rente wordt om de 3 maanden uitbetaald.

Dus die uitgekeerde rente zal opnieuw rente opleveren. Dit is een voordeel tov termijnrekeningen.

Ja, die rente van 1% op rente van 1% gedurende 3 maanden gaat nogal een verschil maken.

Ik heb er ondertussen ene geopend. Ik heb me wel weer geërgerd aan de tergend trage interface. Hun IT-team belooft al lang vernieuwingen maar geduld is ook daar blijkbaar een schone deugd...
Moest MeDirect hier meelezen: de info die tevoorschijn komt als je "hovert" bij het "i"-tje van de ME 3 rekening geeft verkeerde informatie. Er is ook daar sprake van een opzegtermijn van 12 maanden.
Finder's fee is welkom

De misleiding zit hem in het feit dat je pas 12 maand na de aanvraag tot terugstorting effectief je geld teruggestort krijgt.

Stel je stort 10 € dan moet je binnen drie maanden al de overschrijving doen binnen de home banking om 12 maand later je geld terug te krijgen. Doe je dat niet dan start de looptijd pas vanaf wanneer je dit wel doet binnen home banking. In dit opzicht schrijft hier iemand dat het tot 27 maand kan duren. Sommigen zullen denken dat ze na 12 + 3 maand gewoon hun geld kunnen terugkrijgen omdat het er al 12 maand op staat. Als ze dit doen, dan moeten ze nog eens 12 maand wachten.

http://www.medirectbank.be/docs/default ... tfiche.pdf

Zie productfiche: 'goed om te weten'

Je kan maar ten vroegste binnen drie maanden de aanvraag tot overschrijving doen, tegen dan zijn er dit al heel wat vergeten. Doe je het maar een maand later, beschikken ze een maand langer over je centen.

Met een rente van 1% VERLIES je nog altijd pakweg 1% koopkracht.

Een spaarekening kan nuttig zijn al tijdelijk buffer, maar als het 12 maanden duurt vooraleer je je eigen geld terugkrijgt is het zelfs als buffer niet meer nuttig. Stel dat er bvb een plotse correctie op de beurzen uitbreekt en je wilt van de gelegenheid gebruik maken om goedkoop aandelen bij te kopen: onmogeljik, want 12 maand later is de correctie alweer hersteld.

"... Bij de M12 spaarekening is er een opzegtermijn van 12 maanden van toepassing, die ten vroegste ingaat vanaf drie maanden na opening van de rekening."

Ik heb er een geopend. Nog niets op gestort.
Als ik er binnen 3 maanden iets op stort kan ik dit mits opzeg van 12 maanden afhalen.
Als ik er vandaag op stort moet ik 3 maand wachten, en dan kan ik mits opzeg van 12 maanden afhalen.

Begrijp niet wat daar zo moeilijk aan is.

sintorama schreef: ↑12 december 2017, 12:54 Met een rente van 1% VERLIES je nog altijd pakweg 1% koopkracht.

Een spaarekening kan nuttig zijn al tijdelijk buffer, maar als het 12 maanden duurt vooraleer je je eigen geld terugkrijgt is het zelfs als buffer niet meer nuttig. Stel dat er bvb een plotse correctie op de beurzen uitbreekt en je wilt van de gelegenheid gebruik maken om goedkoop aandelen bij te kopen: onmogeljik, want 12 maand later is de correctie alweer hersteld.

Je gaat er dan wel, waarschijnlijk onterecht, van uit dat iedereen zijn spaargeld op de beurs wil beleggen.
En wat is "koopkracht" verliezen? Als je altijd maar belegt in de optiek om meer rendement te behalen heb je zelfs geen koopkracht want je krijgt het niet over je hart om het geld uit te geven.
Bovendien is inflatie (verlies van koopkracht) een theoretisch gemiddelde. Als je na een jaar besluit je geld uit te geven aan producten die goedkoper zijn geworden dan het jaar ervoor heb je niets aan koopkracht ingeboet.

Het is gewoon hun ME3 rekening maar dan met 12 maand ipv 3maand.
Een soort termijnrekening die door rolt. Die 1% is niet om van te dansen, maar in vergelijking met andere spaar/termijnrekeningen zeer mooi.

Mogelijk een eerste (voorzichtige) anticipatie van een bank op een stijgende rente?

Van zodra de rentes netto boven de 2% beginnen te komen zou ik zelf opnieuw overwegen om termijnrekeningen te openen.