Ik heb een appartement gevonden dat voor mij op vele vlakken ideaal is. De prijs is 700 euro incl. gemeenschappelijke kosten en garage. Ikzelf verdien 2200 netto, incl. eindejaarspremie (1450 ongeveer) en dubbel vakantiegeld (1500). Hoewel het ongeveer 1/3de van mijn loon is, vind ik het een serieuze smak geld. Heb al gekeken naar goedkoper in de regio maar dan zit je in een oud, heel klein "krot". De ligging is perfect, rustig gelegen, net buiten het centrum van de stad en het is een nieuwbouwappartement incl. terras van iets meer dan 20 m². Het appartement zelf lijkt me ideaal maar de prijs doet me twijfelen. Het is mijn eerste appartement en misschien is dit als beginner te duur. Ik heb vooral schrik dat ik het financiële plaatje ga onderschatten. Daarom had ik graag het advies gehad van ervaren mensen

Is het centrum Brussel of in Lo-Reninge?

Je kan btw heel wat kosten in een appartement heel laag houden (gas/elek/telecom), en dan ga je van je 2200 nog altijd heel wat overhouden.

Het ligt in het Waasland, de kanten van Sint-Niklaas, dus niet zo'n dure streek zoals Brussel.

700 euro voor nieuwbouw appartement met garage, incl. gemeenschappelijke kosten is zeker niet overdreven, afhangkelijk van de stad/gemeente waarin het gelegen is,oppervlakte appartement en 1 of 2 slaapkamers, garagebox of staanplaats //
Je hebt een deel naakte huur appartement - huur garage en deelname gemeenschappelijke kosten en of dit zo uitgesplitst is,omdat een indexverhoging enkel toepasbaar is op de naakte huur en niet op de kosten.
Waar je wel moet kijken wat er allemaal in de gem. kosten inbegrepen is, en of dit forfaitiar bedrag is of enkel voorschotten op het lopend verbruik .
In gem. kosten kan je oa. hebben : onderhoud gem. delen - lift - syndicus - water - verwarming - blokpolis . electricteit gem. delen - afval containers -
Met je loon onder aftrek van 13de maand en vaka.geld zou je netto 1955 euro hebben.( 1450+1500 : 12= 245/maand )
Buiten je huur + gem+kosten hou je dan nog 1250 euro/maand over, en dan krijg je nog je vaka.geld+je 13de maand.
Normaal moet je daar wel mee toekomen om je andere persoonlijke terugkerende kosten te betalen, welke oa. kunnen zijn /
Gas en electra - Telenet - ziekenkas - Zorgkas - Vakbond - Gemeente/provincie taks- water??( indien niet inbegrepen in gem.kosten) - Gsm - Brandverzekering inboedel /gebouw - Auto belasting - auto verzekering - Familiale verzekering -

Zelf zou ik niet te lang huren.
Uitkijken om een appert. te kopen. Met 750€/m kan je de afbetaling doen.
Na x aantal jaren koop je een groter (huis?). Zo zijn de huurgelden niet verloren.

Voor te kopen is het helaas veel te vroeg, heb tegen eind dit jaar normaal 73 000 euro op mijn spaarrekening. Als je daar notariskosten etc, een spaarbuffer en kosten voor meubilair van aftrekt, dan is er al heel wat geld weg.

Manson schreef: ↑4 juli 2018, 16:23 Voor te kopen is het helaas veel te vroeg, heb tegen eind dit jaar normaal 73 000 euro op mijn spaarrekening. Als je daar notariskosten etc, een spaarbuffer en kosten voor meubilair van aftrekt, dan is er al heel wat geld weg.

Met eigen inbreng van 50.000 euro kan je al iets kopen voor bedrag van 185.000 euro, + 10500 kosten en zit je met afbetaling van 650 euro/maand op 25 jaar.

https://www.immothekerfinotheker.be/N/

Als dat een appartement is dat je echt graag wil...
Ik vind 700 euro nog meevallen, zeker voor een nieuwbouw incl algemene kosten! Doen zou ik zeggen!
Je hebt een mooi inkomen en je spaart goed precies.
Het is de ideale moment om voor een uitzet te zorgen, je kan solden kopen in de ikea, Jysk of andere winkels.

Je moet voor je eigen de vraag stellen, huur ik liever iets van 650 euro incl algemene kosten, waarbij ik veel moet inleveren? Dat scheelt je 600 euro per jaar. Is een citytrip.

Weet wel dat de eigenaar ook nog akkoord moet gaan
Iedereen wil het liefst een gepensioneerd ambtenaarkoppel van 62 met een inkomen van 2x 2.500,00 euro, maar waag je kans zou ik zeggen!

Succes met je beslissing!

Op zich valt dat bedrag mee, ook al is het veel geld.
Hier in het gebouw is de huur, zonder vaste kosten en zonder garage/staanplaats al zeker 850 euro.
Ook collega's die huren betalen 680-800 euro voor een appartement zonder garage/staanplaats. Qua kosten weet ik het bij hen niet.

Vraag is alleen wat er in die kosten zit. Zijn die realistisch ? Moet je nog bij betalen achteraf, of is dat voor de verhuurder ?
Verder is de oppervlakte belangrijk. Hoe groot is de living ? De slaapkamer ? Kan je in de keuken eten ? Is er een ruime berging waar je een wasmachine en droogkast kan zetten ? Is er nog een 2e slaapkamer, misschien handig als bureau...
Is er een lift, of moet je met je boodschappen x-verdiepingen naar boven ?
De ligging is zeker een heel belangrijke factor. Je moet makkelijk overal geraken (werk, boodschappen, hobby,...) of dingen in je nabijheid hebben.

Er is meer dan enkel de totaalprijs van het huren he.

Zit je daar in een aangenaam stuk van de stad? of vlak naast een luide uitgaansbuurt/frituur/kebabzaak?
Zit je dan ver(der) van je werk, wat is de invloed op je transportkosten? Wie weet is het superdicht en doenbaar met de fiets/bus, en heb je vlakbij een grote supermarkt? Als je opeens geen auto meer zou nodig hebben, is dat een enorme game-changer qua kosten. Hou in het achterhoofd dat indien je wel een serieuze afstand aflegt naar het werk, dat in de toekomst duur kan uitkomen, als de politiek hun "vervuiler betaald" uitrollen om de mensen dichter bij hun werk te laten wonen.
Is de huurprijs vast voor een periode van zoveel jaar? Of volgt ze een index, en dewelke dan, als ze vast is, is het in principe elk jaar goedkoper.

Zit water/electriciteit/verwarming bij je algemene kosten? Mogelijks koopt men gas in groep, betaal je dan gewoon 1/aantal appartementen van de totale pot, of hoe is de verdeling dan. Een collega op het werk: de oudjes van een appartement in z'n blok verbruiken amper gas en betalen dus quasi niets. Maar in de gang is het snikheet, want "ze kunnen niet tegen de koude". Hun tuin geven ze water via 2 oprolbare tuinslagverlengingen vanuit de kraan in de garage-zone (bedoeld om de fietsen af te spuiten).

Hoeveel kan je gemiddeld sparen per maand? Ik weet het niet meer precies, maar ik meen dat de gemiddelde belg zo'n 200-300 per maand kan sparen, voor spaargidsers kan dat oplopen tot 500-800. Als het je doel is om uiteindelijk iets te kopen, kan je evengoed wat goedkoper huren.

Heb je al eens gekeken om te "samenhuizen"? Een woonst delen met een aantal om de kosten te drukken.

Toen ik pas van school kwam ben ik gaan huren voor 460 euro. Ik verdiende toen 1.400 euro ofzo.
Was dus ook 1/3e van mijn inkomen. Het was wel alles behalve een nieuwbouwappartement...
Als het fel regende zeikte het water langs de ramen binnen. Enkel glas waar het ijs op stond in de winter...
Maar... ik woonde er wel enorm graag! Een oud kot moet je ook niet goed onderhouden, was toen ideaal voor mij!

Ik denk dat het eigen is aan een mens dat hij maximum 1/3e van zijn inkomen wil spenderen aan huur.
Je zoekt in die zone en ja voor 100 euro extra heb je weer wat meer, maar dan wordt het duur.

Woon je nu nog bij je ouders? Is daar blijven wonen, en lekker door sparen, geen optie?

Onze dochter spaart 18k euro per jaar door thuis te wonen. Zij zal nooit iets gaan huren. Of ze blijft thuis ( of bij haar vriend) of ze zal iets kopen. De situatie thuis is natuurlijk niet bij iedereen hetzelfde, I know.

Prijs is oké voor nieuwbouw met garage hoor.. Naast de gemeenschappelijke kosten heb je nog de vaste kosten. Stroom, telecom, verwarming en water zal je toch tegen de 800-850 zitten. Voor mij persoonlijk te duur maar het hangt van veel factoren af.

Ludo zijn post is zeer goed, staat praktisch alles in.

ludo schreef: ↑4 juli 2018, 16:46

Manson schreef: ↑4 juli 2018, 16:23 Voor te kopen is het helaas veel te vroeg, heb tegen eind dit jaar normaal 73 000 euro op mijn spaarrekening. Als je daar notariskosten etc, een spaarbuffer en kosten voor meubilair van aftrekt, dan is er al heel wat geld weg.

Met eigen inbreng van 50.000 euro kan je al iets kopen voor bedrag van 185.000 euro, + 10500 kosten en zit je met afbetaling van 650 euro/maand op 25 jaar.

Het is in principe wel een optie om nog een jaar thuis te wonen en dan iets te kopen van maximaal 200 000 euro, afbetaling is dan inderdaad lager dan een appartement huren. Een huis is dan weer wat duurder wat algemene kosten (vooral energie) betreft heb ik hier al gelezen. Een appartement lijkt me idealer qua ruimte, een huis zal al snel te groot zijn voor mij alleen. Anderzijds ben ik heel erg op mijn rust gesteld en de kans dat dat tegenvalt met een appartement is uiteraard groter. Moeilijke beslissing.. wil ook echt geen jaren meer thuis wonen, daar ben ik toch echt te oud voor geworden. Bedankt al aan iedereen om mee te denken.

Manson schreef: ↑4 juli 2018, 16:01 Het ligt in het Waasland, de kanten van Sint-Niklaas, dus niet zo'n dure streek zoals Brussel.

In dat geval, aangezien ik zelf van Waasmunster ben, je kan er hier wel vinden met garage voor ~€650.
Staan er zelfs twee te huur in het gebouw waar ik woon. €700 is er één met garage (maar staat al lang te huur, kan je zeker onderhandelen) En €575 voor één zonder garage.