Wij als koppel met twee kinderen betalen bijna 115 euro per maand voor een hospitalisatie bij AG. Als we de derdebetalersregeling dan is nodig hebben vinden ze bij AG wel altijd een excuus om niet onmiddellijk te betalen. Achteraf betalen en op je geld wachten duurt ook heel lang.

Ik vroeg me af met de maximumfactuur in Belgie en het feit dat wij geen aparte kamers hoeven het niet beter is om dat bedrag maandelijks te sparen?

Een terechte afweging die ik ook gemaakt heb!
Ik heb uiteindelijk voor een tussenoplossing gekozen: namelijk een goedkopere hospitalisatieverzekering bij de CM (kost je dan zowat € 350 per jaar i.p.v. € 1.350!! En gebeurt er iets ben je voor de meeste dingen al goed ingedekt.

Ik heb me een tijdje geleden ook die vraag gesteld, en tot min of meer hetzelfde besluit gekomen als Ardennois:
Een beperkte verzekering bij CM en samen met de maximumfactuur voel ik bij behoorlijk goed ingedekt.

Een privé verzekering lijkt me enkel nuttig als je per se steeds een eenpersoonskamer wil. Of als je van jezelf weet dat je geen geld kan sparen.

Robby0123 schreef: ↑1 oktober 2018, 12:28 Wij als koppel met twee kinderen betalen bijna 115 euro per maand voor een hospitalisatie bij AG. Als we de derdebetalersregeling dan is nodig hebben vinden ze bij AG wel altijd een excuus om niet onmiddellijk te betalen. Achteraf betalen en op je geld wachten duurt ook heel lang.

Ik vroeg me af met de maximumfactuur in Belgie en het feit dat wij geen aparte kamers hoeven het niet beter is om dat bedrag maandelijks te sparen?

Als je ervan overtuigd bent geen eenpersoonskamer(=hoge erelonen) nodig te hebben kan je dit risico zelf beter nemen. Bij een verzekering betaal je immers niet alleen een risicopremie maar ook de kosten voor administratie, distributie, enz.... Dit betekent dat 40% van je premie verdwijnt voor deze kosten.

ja akkoord, maar als je een gezin hebt met in mijn geval 3 kleine kinderen, dan is het toch ook een zekere geruststelling dat wat er ook gebeurd je niet met torenhoge facturen zal geconfronteerd worden, of dat ze op zijn minst betaalbaar zullen zijn. Onze gemoedsrust daarin is mij dan ook € 400/jaar voor 5 gezinsleden waard. Misschien deels overbodig, maar je weet natuurlijk niet wat de toekomst brengt. Wat ik wel weet is dat zonder hospitalisatieverzekering de kosten toch snel de pan uitswingen. Zoals met elke verzekering: 't is eigenlijk te hopen dat we ze NOOIT nodig hebben.

De case wordt hier gemaakt doordat de maximumfactuur per gezin berekend wordt.
Met meer kinderen is het een drempel die sneller bereikt wordt. Een groter gezin geniet dus 'meer' bescherming.

Voor de hospitalisatieverzekering stijgt je premie net als je meer personen verzekert.

Ardennois schreef: ↑1 oktober 2018, 15:38 ja akkoord, maar als je een gezin hebt met in mijn geval 3 kleine kinderen, dan is het toch ook een zekere geruststelling dat wat er ook gebeurd je niet met torenhoge facturen zal geconfronteerd worden, of dat ze op zijn minst betaalbaar zullen zijn. Onze gemoedsrust daarin is mij dan ook € 400/jaar voor 5 gezinsleden waard. Misschien deels overbodig, maar je weet natuurlijk niet wat de toekomst brengt. Wat ik wel weet is dat zonder hospitalisatieverzekering de kosten toch snel de pan uitswingen. Zoals met elke verzekering: 't is eigenlijk te hopen dat we ze NOOIT nodig hebben.

Dat dacht ik vroeger dus ook maar ben daar niet meer van overtuigd. Zeker in mijn geval vind ik meer dan 1300 euro per jaar gewoon te veel voor het mogelijke risico dat je loopt en de maximumfactuur voor je gezin mag niet meer dan 1800 euro per jaar bedragen. Ik denk dan toch dat het interessanter is om dit geld maandelijks te sparen.

Absoluut € 1300 per jaar zou ik er ook niet voor over hebben ... is bijna een netto maandloon voor sommigen!

Wel ook rekening houden dat in die maximumfactuur alleen geconventionneerde tarieven opgenomen worden, wat in de praktijk steeds minder het geval blijkt. Maar dan nog kan je met € 1300/jaar wel snel een potje opsparen voor het geval dat.

Idd hier alzo ... enkel een ziekenfonds gerelateerd hospitalplan.
Met de maximumfactuur in het achterhoofd zou dit meer dan voldoende dekking moeten geven aan dagdagelijkse ongelukjes/ziektes.
Betreffende niet-dagdagelijkse ongelukjes/ziektes zoals kanker ... weet ik niet of dit voldoende zou wezen.
Maar in mijn geval als dit moest voorvallen ... laat me zelfs niet meer behandelen en zal mijn laatste goede periode wel volop genieten.
Geen geldklopperij om het lijden wat te lengen zegt

Mijn vrouw had een AG hospitalisatie verzekering. Toen zij op brugpensioen ging, kon ze die voortzetten voor 935 euro per jaar. Ik was verzekerd bij DKV (1 pers kamer met vrijstelling van 250 euro - 1 x per jaar) via mijn werk. Dat is een groepspolis met behoud van de tarieven nadat je op pensioen bent.

Situatie in 2018 via mijn werk : ik gratis (betaald door werkgever, mijn vrouw moest 50% van de groepspolis prijs betalen = 170 / 2 = 85 euro (tarieven stijgen ook op leeftijd met een max van +- 350 euro pp)

Voor 2019 : (ik ben gepensioeneerd op 01 oktober 2018) moeten we beiden de groepspolis betalen : +- 170 x 2 = +- 340 euro /jaar.

Ik heb de pech gehad om 3 x geopereerd te worden aan de ogen (2 x 1 dag overnacht en 1 x dagkliniek) : per operatie was er een betaling door DKV van het ziekenhuis van 350 a 400 euro. Ook de suplementen van mijn oogarts werden compleet terugbetaald (alle consultaties samen +- 300 euro).
Er stond wel ook 2 x een 'duistere' code op de factuur (oog controle ziekenhuis na hospitalisatie) van 25 euro. Algemeen nummer, niet herkend door het riziv. van deze 2 x 25 euro betaald DKV 50%.

Eigenaandeel voor mij : 25 euro in totaal. Zonder verzekering 1300 a 1400 euro ...

Robby0123 schreef: ↑1 oktober 2018, 16:56
Dat dacht ik vroeger dus ook maar ben daar niet meer van overtuigd. Zeker in mijn geval vind ik meer dan 1300 euro per jaar gewoon te veel voor het mogelijke risico dat je loopt en de maximumfactuur voor je gezin mag niet meer dan 1800 euro per jaar bedragen. Ik denk dan toch dat het interessanter is om dit geld maandelijks te sparen.

Sinds vorig jaar worden niet enkel de inkomensgrenzen geïndexeerd maar ook de MAF-plafonds. In de hoogste inkomensschijf zit je nu al aan +-1875 EUR... Daarnaast vallen ereloonsupplementen niet onder de MAF, m.a.w. om die grens van 1875 EUR te halen, moet je al erg zwaar getroffen zijn. Bovendien worden ereloonsupplementen nooit vergoed, zelfs niet indien je boven het plafond zit.

De CM-polis moet je meer zien als een polis waarbij je de "franchise" van de MAF afkoopt. Het grootste nadeel is wel dat je niet alleen op een kamer kunt liggen. Indien je ooit beroep zou moeten doen op een specialist kan dit wel problemen geven. Veel specialisten geven immers weinig prioriteit (sommige zelfs geen) aan "klanten" die niet alleen op een kamer willen gaan liggen.

Persoonlijk vind ik dat jullie ontzettend veel betalen : 1300 euro ! Wat zit daar allemaal in dat een andere verzekering niet dekt ?
Volgens mij moet je veel goedkoper gesteld geraken, zonder veel in te boeten op wat al dan niet gedekt wordt.
De CM (of via een ander ziekenfonds) is ook een optie, maar dat verschil is qua tussenkomst wel groot. Als ik jullie was, zou ik eens wat offertes opvragen.

De kans dat je financieel in de problemen geraakt door de kosten van een knie-operatie of een appendix probleem is niet zo groot. Dan kan je al eens geneigd zijn om voor een ziekenbond polis te kiezen die - toegegeven - meestal wel waar voor hun beperkte prijs geven.

Prijs kwaliteit kan je volgens mij met een ziekenbond polis niet bedot zijn. Om te vergelijken: als je een Dacia Duster (waar ik overigens fan van ben) koopt kan je ook niet bedot zijn. De vraag is... het is niet omdat iets een goede prijs/kwaliteitsverhouding heeft dat het je het persé moet kopen. Is het dat wel dat je nodig hebt en dat je gezin afdoende financieel beschermt?

Je mag 2 zaken niet vergeten:

1. De maximumfactuur geldt alleen voor RIZIV terugbetaalbare zaken. Zodra je daarbuiten gaat - en dat is helaas niet altijd de keuze van de patient - is het prijs. Letterlijk.

2. Een kwalitatieve hospi-polis (zoals AG waarover het hier gaat) betaalt ook "onbeperkt" bij zware ziekten los van het hospitaal. Net daar zitten ook de zware kosten. Check daar maar eens de voorwaarden van de polissen genre 300 euro per jaar per gezin.

We betalen ook met 2 (intussen volwassen) kids al jaren +110 euro / maand. Ik ga niet zeggen dat het met veel plezier is dat ik dat betaal, maar dat is nu eenmaal de prijs. Ik spaar dan liever op andere budgetposten dan op m'n hospi.

jutuiz schreef: ↑1 oktober 2018, 22:37 De kans dat je financieel in de problemen geraakt door de kosten van een knie-operatie of een appendix probleem is niet zo groot.

Ik denk dat je dit mag uitbreiden tot: de kans dat je in financiële problemen geraakt door een hospitalisatie is niet zo groot, tenminste toch als je over een zekere financiële buffer beschikt.
Je zal al héél véél pech moeten hebben als gezin om bijv. aan een factuur van >20.000 € te geraken. Als dat zo is, zal je natuurlijk vloeken dat je geen verzekering hebt, maar velen zullen hierdoor niet direct in de problemen komen. De vraag is of het zinvol is om 1.300 € per jaar te betalen (40 jaar aan een stuk?) om dergelijke 'kleine' risico's te dragen?

Om de gedachten te vestigen:
Als je 1.300 € per jaar opzijzet, en je kan net de inflatie bijhouden, dan heb je na 40 jaar ruim 50.000 €
Als je er defensief mee belegt, kan dit makkelijk het dubbele zijn: 100.000 €.
Daar kan je al heel wat ziekenhuisfacturen mee betalen ....