Jiraisking schreef: ↑21 november 2018, 19:14

BlackLabel schreef: ↑21 november 2018, 12:11 Hier ook een bankenronde gedaan voor aankoop grond + bouw van woning
2 leningnemers eind 20 vroege 30
Leningsbedrag: 275 KEUR
Eigen inbreng: 185 KEUR
Loon momenteel omwille van loopbaanonderbreking partner: 3.150 + 160 EUR MC's + 1 bedrijfswagen
Loon normaal (vanaf juli 2019): 4.150 + 300 EUR MC's (vanaf juli 2019, contractueel vastgelegd (zie loopbaanonderbreking))

tarieven die ik krijg:
Laagste: 1,74% op 20 jaar vast
Keytrade was 1,68% maar die deden moeilijk wat betreft de loopbaanonderbreking voor 6 maanden en ondertussen is hun minimumtarief 1,78% geworden..

SSV voor beide 100% direct volledig betaald:
4.260 EUR goedkoopste (samen)
7.870 EUR duurste (huisbank zelfs...)

8 banken aangedaan..

Als ik sommige dingen hier lees lijk ik nog gesjareld te worden?

En variabel?

1,23 1/1/1
niet echt beter dus.

10/5/5 of 15/5 werd me niet aangeboden

Vreemd dat ze dit niet aanbieden, 1-1-1 zou ik ook zeker niet nemen, pas vanaf 3-3-3 kan je hier voordeel uit halen uit de bodemtarieven.

Niet alle banken bieden dezelfde formules aan.
Onze huisbank kwam ook eerst af met enkel 5/5/5 en vaste formules.
Maar na een paar voorstellen kwam de bank zelf op de proppen met een 15/5/5.
Die in worst case zelfs goedkoper was dan 20 jaar vast.

Dus 15/5 of 10/5 kan zeker, de mogelijkheden zijn echter eindeloos. Men kan u moeilijk alle mogelijkheden tegelijk voorstellen.
Maar ik verdenk hen er wel van dat ze beginnen met de voorstellen die voor de bank het interessantste zijn. En dan is een 5/5/5 voor hen interessanter dan iets van 10/5 of 15/5.

MiepMiep_1 schreef: ↑22 november 2018, 14:31 Niet alle banken bieden dezelfde formules aan.
Onze huisbank kwam ook eerst af met enkel 5/5/5 en vaste formules.
Maar na een paar voorstellen kwam de bank zelf op de proppen met een 15/5/5.
Die in worst case zelfs goedkoper was dan 20 jaar vast.

Dus 15/5 of 10/5 kan zeker, de mogelijkheden zijn echter eindeloos. Men kan u moeilijk alle mogelijkheden tegelijk voorstellen.
Maar ik verdenk hen er wel van dat ze beginnen met de voorstellen die voor de bank het interessantste zijn. En dan is een 5/5/5 voor hen interessanter dan iets van 10/5 of 15/5.

Helemaal mee eens, eens ze variabel aanbieden (volgens mij allemaal behalve Keytrade & Hello?), kunnen ze alle mogelijke combinaties maken en daar komen de meest verassende zaken uit voort
Mijn variabele lening is in worst case nog steeds beter dan de toenmalige/huidige marktrente vast over dezelfde termijn, de persoon die de simulatie maakte begreep het zelf niet, maar het stond zwart op wit op papier ...

Heb nog eens navraag gedaan, 10/5/5 1,64 en 5/5/5 1,27 maar beide zijn worst case pak slechter..

BlackLabel schreef: ↑23 november 2018, 11:43 Heb nog eens navraag gedaan, 10/5/5 1,64 en 5/5/5 1,27 maar beide zijn worst case pak slechter..

op hoeveel jaar is dat.
Als dat op 20 is zoals ik vermoed, dan is het misschien interessant om dat te splitsen, stuk 25 vast ten belope maximum fiscale aftrek en 20 variabel 5/5/5 voor de rest van het bedrag.
Zou je eens moeten uitrekenen hoeveel je dan uitkomt

Frederic schreef: ↑23 november 2018, 12:20

BlackLabel schreef: ↑23 november 2018, 11:43 Heb nog eens navraag gedaan, 10/5/5 1,64 en 5/5/5 1,27 maar beide zijn worst case pak slechter..

op hoeveel jaar is dat.
Als dat op 20 is zoals ik vermoed, dan is het misschien interessant om dat te splitsen, stuk 25 vast ten belope maximum fiscale aftrek en 20 variabel 5/5/5 voor de rest van het bedrag.
Zou je eens moeten uitrekenen hoeveel je dan uitkomt

Op 20 jaar ja.
Die berekening krijg ik niet gemaakt.
Worst case op 20 jaar voor het volledige bedrag zou 8.000 EUR meer interesten zijn

Je moet wel 6080 € extra belastingaftrek in mindering brengen omdat jullie met twee langer lenen, heb je dit mee in rekening genomen? Ik kan het nu niet uitrekenen, zonder dan zit je wordt slechts paar 1000 hoger dan zou ik niet twijfelen en zeker geen vast nemen, zie mijn vorige posts voor meer uitleg

BlackLabel schreef: ↑23 november 2018, 13:45

Frederic schreef: ↑23 november 2018, 12:20

op hoeveel jaar is dat.
Als dat op 20 is zoals ik vermoed, dan is het misschien interessant om dat te splitsen, stuk 25 vast ten belope maximum fiscale aftrek en 20 variabel 5/5/5 voor de rest van het bedrag.
Zou je eens moeten uitrekenen hoeveel je dan uitkomt

Op 20 jaar ja.
Die berekening krijg ik niet gemaakt.
Worst case op 20 jaar voor het volledige bedrag zou 8.000 EUR meer interesten zijn

Jouw krediet
Resultaat berekeningen
€ 49.184,62
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 275.000,00 (exclusief notariskosten)
€ 1.350,77
betaalt u maandelijks terug als u € 275.000,00 leent aan 1,70% rente.

Mijn voorstel:
Deelkrediet 1
Resultaat berekeningen
€ 31.829,85
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 125.000,00 (exclusief notariskosten)
€ 522,77
betaalt u maandelijks terug als u € 125.000,00 leent aan 1,90% rente.

Deelkrediet 2 variabel 5/5/5
Resultaat berekeningen
Eerste afbetaling € 705,55
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 643,84
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 770,68
Intresten lening (best case) € 8.224,48
Intresten lening voor simulatie € 31.055,80
Intresten lening (worst case) € 31.055,80

Belastingsvoordeel 5 jaar extra twee ontleners = 6080 €
Mijn voorstel:
aflossing 1ste 5 jaar: 1227 € ipv 1350 €
intrest: 62000 - 6080 = 55920 € totale last ipv 49 184,62 €

=> worst case 6736 € duurder
=> best case 9131 € goedkoper

= in jouw geval is het afwegen. Met bovenstaande bedragen kan je het krediet nog altijd onderverdelen 50/50 hypotheek en mandaat.
Bovendien is de maandlast zeker eerste 5 jaar > 100 goedkoper
Qua intresten kan je beter of slechter uitkomen, meestal ligt dit ergens in het midden.

Groeten

Beste,

Momenteel zijn wij bezig met onze ronde. Dit betreft onze eerste aankoop van een woning. Beste resultaat voor 25 jaar 275K lening quot 70 procent op variabel 1/1/1 is 1,06% en vast bij zelfde bank 1,9% (korting voor ofwel SSV 100 procent beiden of SSV 50 procent beiden en brand)
Bij andere bank krijgen wij vast 1,83% (waar wel de SSV goedkoper uitkomt ook wel brand te nemen)

Twijfel zit nu vooral indien wij worst case zouden gaan, dan betalen we over de duurtijd van de lening +- 8000 euro intrest meer. Best case (maar daar ga ik zeker niet van uit) zijn we +-30000 euro goedkoper.Ik dacht ongeveer 4 jaar aan lage rentevoet te moeten zitten om het uit te winnen. Worst case betalen we per maand 30 euro meer af per maand dan de vaste rentevoet.
Ik was altijd meer geneigd naar vaste rentevoet aangezien ze toch laag staan momenteel... Maar moet toegeven dat ik nu toch wel twijfel.
Misschien dat er iemand hier meer ervaring heeft of mij zeer wijze raad kan geven?
Bedankt!

De "upside" is substantieel hoger dan de "downside". Het kost m.a.w. minder om fout te zijn, dan het bij het juiste eind te hebben. Zelf al is het 50/50 dat het de ene situatie tegenover de andere zal zijn, zou ik in deze opteren voor variabel.

vinnigen schreef: ↑24 november 2018, 12:31 Beste,

Momenteel zijn wij bezig met onze ronde. Dit betreft onze eerste aankoop van een woning. Beste resultaat voor 25 jaar 275K lening quot 70 procent op variabel 1/1/1 is 1,06% en vast bij zelfde bank 1,9% (korting voor ofwel SSV 100 procent beiden of SSV 50 procent beiden en brand)
Bij andere bank krijgen wij vast 1,83% (waar wel de SSV goedkoper uitkomt ook wel brand te nemen)

Twijfel zit nu vooral indien wij worst case zouden gaan, dan betalen we over de duurtijd van de lening +- 8000 euro intrest meer. Best case (maar daar ga ik zeker niet van uit) zijn we +-30000 euro goedkoper.Ik dacht ongeveer 4 jaar aan lage rentevoet te moeten zitten om het uit te winnen. Worst case betalen we per maand 30 euro meer af per maand dan de vaste rentevoet.
Ik was altijd meer geneigd naar vaste rentevoet aangezien ze toch laag staan momenteel... Maar moet toegeven dat ik nu toch wel twijfel.
Misschien dat er iemand hier meer ervaring heeft of mij zeer wijze raad kan geven?
Bedankt!

Resultaat berekeningen
Eerste afbetaling € 1.043,25
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 921,53
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 1.174,57
Intresten lening (best case) € 2.984,41
Intresten lening voor simulatie € 75.692,77
Intresten lening (worst case) € 75.692,77

Resultaat berekeningen
€ 70.025,68
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 275.000,00 (exclusief notariskosten)
Toon berekeningen
€ 1.150,09

Ik kom worst case vs vast op 5670 € duurder
Best case kom ik op 67 000 € goedkoper dan 25j vast
De maandelijkse aflossing kan slechts 25 duurder zijn worst case.
Het zou dom zijn mocht je vast nemen.

-- quotes verwijderd door webmaster, het is niet nodig te quoten op iets dat er net staat --
Net gezien dat het berekend is op index -0,54. Deze van November staat tevens online en bedraagt -0,613. Kan ik er dan van uitgaan indien ze deze nu herberekenen dat ze dan aan 0,99 zouden uitkomen? In dat geval bestaat er geen twijfel en gaan we voor de variabele gaan...
Bedankt voor de info alleszins!

Beste forum leden,

Na een hele zoektocht en vele onderhandelingen voor een huis, is het zover en hebben we gekocht.
Nu was het bankshoppen aan de beurt.

Quotiteit < 60%
238k lenen
17-20 jaar

Tot nu toe zijn de beste voorstellen die we kregen:
a)
Op 17 of op 18 jaar: 0,86% 1/1/1 variabel, brand & SSV verplicht bij de bank
Dossierkost: €300
€110k op hypotheek met 5% aanhorigheden, €128k op mandaat
SSV: Eenmalige premie van €3270 in totaal (elk apart 100% verzekerd, nog fiscaal inbrengbaar dit jaar?)
Brand: Ongeveer €539 per jaar (inclusief inhoud 75k)

b)
18 jaar, 1,6% vast -> Keytrade, volledig vrije keuze brand & SSV
Dossierkost: €0 (exclusief de kosten van mandaat?)
€119k op hypotheek, €119k op mandaat
SSV (Cardiff 2Win): Eenmalige premie van €3020 (niet fiscaal aftrekbaar)
Brand (Argenta): €462 per jaar (inclusief inhoud 94k)


Ons lijkt de 1/1/1 variabel het interessantst op 17 jaar.
Maar we zitten dan wel zo lang vast met onze rekeningen en brand verzekering bij die bank.

Wat denken jullie? Zouden we nog betere voorstellen moeten kunnen krijgen?

vinnigen schreef: ↑24 november 2018, 18:02 -- quotes verwijderd door webmaster, het is niet nodig te quoten op iets dat er net staat --
Net gezien dat het berekend is op index -0,54. Deze van November staat tevens online en bedraagt -0,613. Kan ik er dan van uitgaan indien ze deze nu herberekenen dat ze dan aan 0,99 zouden uitkomen? In dat geval bestaat er geen twijfel en gaan we voor de variabele gaan...
Bedankt voor de info alleszins!

Als je gaat lenen met jaarlijkse, dan moet je referte-index A volgen, deze is de referte-index van de maand voorafgaand aan het kredietovereenkomst
Dus als je deze maand tekent, zou dit deze van oktober moeten zijn. Best nog eens goed navragen, zodat ze je niet liggen hebben.