Ik ben single, 43, 1 kind, netto inkomen rond de 3.000 € (+bedrijfswagen, tankkaart, maaltijdcheques,...).
Mijn eigen vermogen is ongeveer 110.000 €, verdeeld over spaarrekeningen bij verschillende banken, en 2 beleggingen (samen 15.000 €) + pensioensparen.
Momenteel huur ik en dat voelt toch aan als weggesmeten geld. Heb een huis gespot, vraagprijs 350.000€. Wel nog (op termijn) wat werk aan: keuken, badkamer, evt kleine uitbreiding, aanpassingen op vlak van energie (isolatie,...).

Is dit voor mij te hoog gegrepen? Momenteel kan ik maandelijks vrij veel sparen (huurprijs 950 €), wat me comfort biedt op vlak van reizen, buffer voor-het-geval-dat. Maar ik bouw uiteindelijk niets op, mijn spaargeld zal na 30 jaar minder opgebracht hebben dan wanneer ik in een woning investeer?

Als ik een dergelijk huis zou kopen, zal ik maandelijks waarschijnlijk rond de 1.300-1.400 afbetalen, wat me veel minder spaarmogelijkheid biedt en dan denk ik dat ik misschien ook niet toekom voor de verbouwingen.

Willen banken überhaupt wel lenen aan single vrouwen van 43? (gelukkig geen roker ;-))

Goedkopere huizen bieden me niet de goede ligging/ruimte dus als ik iets zou willen kopen zal ik wel altijd rond dit bedrag zitten (tussen 350.000 en 400.000).
Ik heb als alternatief zitten bedenken dat ik ook kan blijven huren (het is een heel comfortabel, mooi huis, huis dat ik zou kopen zou (voor de verbouwingen) een stap terug zijn op comfortvlak - alleen is het dus niet van mij en woon ik ook zo'n 15 km buiten mijn 'wenszone') en een studentenkot zoeken van bijvoorbeeld 200.000-250.000 € dat ik in afwachting van dat mijn dochter gaat studeren, kan verhuren.

Wat doe ik best?

Alvast bedankt voor de goede raad!

Deze woning zou ik niet kopen in uw situatie. Dan liever blijven huren.

350k + kosten + verbouwingen + reserve aanhouden voor herstellingen + duurder in onderhoud en aan taksen + ...

Daar word je niet gelukkiger van, ook al is een deel van het huis uw eigendom. Gemoedsrust en financiële zekerheid gaan boven bezit.

Voor 2-verdieners met een gezamenlijk netto inkomen van 4000 euro en een startkapitaal van 75.000 euro is dit al een moeilijke oefening.

My 0,02 $.

Wie rekent, die weet.
Laten we zeggen 350 + 10% + 5K kosten: 390K - 110K spaargeld = 280K te lenen
Op 20j à 1,5% is 1400E/maand.
Lijkt met 3K loon goed te doen maar met kind en huis te onderhouden zal het sparen toch wat moeilijker worden.
Anderzijds is lening afbetalen ook sparen. Ik weet niet hoelang je al 3K inkomen hebt maar als spaargidser moet ik zeggen dat je spaarquote iets naar boven kan ;-) (al weet ik dat een kind ook veel geld kost)
Ik zou proberen iets goedkoper te vinden (300K max) maar in sommige 'wensregio's' geraak je daar niet ver mee
Zelf zijn wij ook wat van onze wensregio gaan wonen, en het is ons eigenlijk goed bevallen, zeker in deze tijden (telewerk, minder mensen in omgeving en grote tuin, in wensregio (stad) was dit onmogelijk.)
Zeker als je hurgeld geindexeerd wordt (neem aan van wel) zou ik toch proberen kopen, op een zeker moment (50+) wordt lenen zeker duurder en soms onmogelijk, al denk ik dat het geen probleem moet worden als je blijft sparen.
Nu zal dat zeker geen probleem zijn gezien je heel wat geld zelf kan inbrengen (ga zeker bij Crelan langs, die geven goede rentevoet bij Q <80%)

Lu, 5k kosten daar spring je niet ver mee. Wat schilderen en de tuin wat netjes maken en uw geld is al op. Je zet TS ook nog eens zonder geld door al haar kapitaal in het huis te steken. Dat lijkt me geen goed advies.

Ze heeft nog 15K beleggingen?
5K was bedoeld als notariskosten.
In het begin moet ge niet teveel geld overhouden, da spaart ge wel terug bij.
Bij mijn laatste aankoop stond ik na de rekening van de notaris een halve maand in het rood
Wat verbouwen kan ze beter doen als er weer wat gespaard is anders wordt het gewoon te duur.
En dan weet je ook waarvoor je werkt. Verf die geleend is lijkt goedkoop, als je er moet voor sparen, ben je er al zuiniger op

Het lijkt me interessanter om vastgoed te kopen met een iets minder duur prijskaartje en dat te verhuren. Het risico dat je gaat nemen om die woning te kopen is me te groot. Zelfs in mijn situatie, met een partner en zonder kinderen, zou ik me daar waarschijnlijk niet aan wagen.

DIKKELU schreef: ↑6 augustus 2020, 22:05 Op 20j à 1,5% is 1400E/maand.

Met een inkomen van 3000 euro per maand is dit zowat de helft die opgaat aan een lening ... het goede huisvaderprincipe gaat uit van max. 1/3 van je inkomen aan je lening uit te geven.
Haar dochter moet ook nog beginnen aan hoger onderwijs, de prijs van een kot zal daar ook nog bijkomen voor x aantal jaren ... ik zou dit persoonlijk - in dezelfde situatie - NIET doen.
Er komen trouwens nog heel wat extra kosten bij, die ze nu niet geeft : duurdere brandverzekering, schuldsaldoverzekering, onroerende voorheffing, ...

Voor 300K kan je idd wel iets kopen dat 1000 euro huur opbrengt. Maar brengt ook riscio met zich mee.

geebee schreef: ↑6 augustus 2020, 22:35

DIKKELU schreef: ↑6 augustus 2020, 22:05 Op 20j à 1,5% is 1400E/maand.

Met een inkomen van 3000 euro per maand is dit zowat de helft die opgaat aan een lening ... het goede huisvaderprincipe gaat uit van max. 1/3 van je inkomen aan je lening uit te geven.
Haar dochter moet ook nog beginnen aan hoger onderwijs, de prijs van een kot zal daar ook nog bijkomen voor x aantal jaren ... ik zou dit persoonlijk - in dezelfde situatie - NIET doen.
Er komen trouwens nog heel wat extra kosten bij, die ze nu niet geeft : duurdere brandverzekering, schuldsaldoverzekering, onroerende voorheffing, ...

Die 1/3 is vooral van toepassing bij lagere lonen. 3K + firmawagen (500e/mnd?) + maaltijdcheques, wsl 13de maand etc, moet 1400 echt geen probleem zijn. SSV kan je opzeggen na 1 jaar. Waarom moet brandverz duurder worden? OV met kind zal ook wel meevallen. OV van nieewbouw app kan hoger zijn dan van een ouder huis. Die 1400E/mnd zal ook niet geindexeerd worden he, haar huur wel...
Let wel, mijn advies was ook van beter wat goedkoper te doen.

Als je dergelijk budget hebt zou ik naar nieuwbouw ( gelijkvloers) gaan,inplaats van een bestaand huis te kopen.
De rente is te verwaarlozen, en na 20/25 jaar als je op pensioen bent ( minder inkomsten ) moet je al geen huur of hypotheek betalen... en met ouder worden ook al geen trappen lopen..

Dan toch niet in de Noorderkempen. Hier betaal je 190k voor 800 m² en dan moet er nog een gevel gedeeld worden.

Een paar straten verder is een firma een nieuwe tweewoonst aan het bouwen op een stuk van 1800 m². Casco, zonder kosten: 370k. Sleutel op de deur, all in: 570k. Zelfs ik krijg dat niet verkocht ...

DIKKELU schreef: ↑6 augustus 2020, 22:40

geebee schreef: ↑6 augustus 2020, 22:35

Met een inkomen van 3000 euro per maand is dit zowat de helft die opgaat aan een lening ... het goede huisvaderprincipe gaat uit van max. 1/3 van je inkomen aan je lening uit te geven.
Haar dochter moet ook nog beginnen aan hoger onderwijs, de prijs van een kot zal daar ook nog bijkomen voor x aantal jaren ... ik zou dit persoonlijk - in dezelfde situatie - NIET doen.
Er komen trouwens nog heel wat extra kosten bij, die ze nu niet geeft : duurdere brandverzekering, schuldsaldoverzekering, onroerende voorheffing, ...

Die 1/3 is vooral van toepassing bij lagere lonen. 3K + firmawagen (500e/mnd?) + maaltijdcheques, wsl 13de maand etc, moet 1400 echt geen probleem zijn. SSV kan je opzeggen na 1 jaar. Waarom moet brandverz duurder worden? OV met kind zal ook wel meevallen. OV van nieewbouw app kan hoger zijn dan van een ouder huis. Die 1400E/mnd zal ook niet geindexeerd worden he, haar huur wel...
Let wel, mijn advies was ook van beter wat goedkoper te doen.

Brandverzekering van een eigenaar is toch altijd duurder dan de brandverzekering die je als huurder moet afsluiten tenzij ze nu in een kasteel zou wonen.
Vergeet ook niet dat er hier sprake is van één wedde, in een gezinssituatie zijn er meestal twee weddes, als er "iets" gebeurt dan is er met twee weddes nog altijd de andere over, bij één wedde en bv. ontslag is het toch iets ingrijpender.
Het is niet mijn bedoeling hier een ja-nee opbod van te maken (in de kroeg laat ik mij daar wel eens toe verleiden ) maar ik zou niet voor dit huis gaan en zoals je aanhaalde proberen te kijken naar iets goedkoper.

Als alleenstaande, zonder buffer (als je het huis koopt), met een kind waarmee schoolkosten alleen maar zullen stijgen..... Wat gebeurd er als je morgen uw job verliest ?

Een huis voor jezelf kopen is een goed idee, maar niet voor die prijs. Qua afbetaling zit je al bijna aan de helft van je inkomsten en dan heb je nog de nodige renovatiewerken die gedaan moeten worden. Dat zal ook nog de nodige tienduizenden kosten.
Vaste kosten kunnen ook oplopen. En wie zegt dat er geen verborgen gebreken zijn die maar tevoorschijn komen wanneer je begint te renoveren.
Je kind wordt ouder en zal alsmaar meer gaan kosten. Ik heb een zoon aan de unief en die kost mij jaarlijks tussen de 6 a 7000 euro en dan is het nog een brave jongen (goeie punten, niet uitgaan, gezond eten). Ik heb kennissen die niet toekomen met 10k per jaar voor hun studerend kind.
Ik denk dat je je ambities iets zal moeten bijstellen en best een goedkoper pand zoekt zoniet zouden de komende 20 jaar zich wel eens erg stressvol kunnen aandienen.

geebee schreef: ↑6 augustus 2020, 22:35 Haar dochter moet ook nog beginnen aan hoger onderwijs, de prijs van een kot zal daar ook nog bijkomen voor x aantal jaren ... ik zou dit persoonlijk - in dezelfde situatie - NIET doen.

Het is maar wat je er zelf van maakt en wil aan uitgeven.
Bij mijn weten is een kot geen verplichting om verder te studeren.
We hebben het hier toch over Vlaanderen? Een regio met bijna in iedere regio een universiteit en in meerdere provinciesteden een hogeschool? Een kot is een luxe, geen basisbehoefte om te kunnen studeren.