Gudrun schreef: ↑20 juli 2022, 11:16 Waarom discussies voeren over onder welk garantiestelsel je spaarbank valt, gegeven het feit dat je sowieso 10% op jaarbasis verliest op je spaargeld?

Ja, en dan? Wil dat zeggen dat we zelfs op een financieel forum niet meer over spaarrekeningen mogen praten?

Mag ik iedereen hartelijk danken ivm hun tips voor een spaar en zichtrekening!
Alleen heel gek hier andere .... te lezen die niets met de gestelde vraag te maken hebben:) .
Precies of je niet meer "mag" kiezen voor een "spaarrekening " ....
Ieder zijn situatie is anders nietwaar !
En ja ik weet besef dat het niets opbrengt , maar doen de beurzen dat nu dan wel ?
Banken zijn heel goed in het verkopen van bepaalde producten , met dat gaat u een goede ... hebben , tot hiertoe enkel nog maar kosten aan de bank mogen betalen .
Sorry kon ik echt niet laten .

K lees hier en daar , dat er een grote beurs crash zou aankomen , of dit echt is of niet geen enkel idee ...
k ben natuurlijk maar een totaal leekje , dat het "aandurft " zo'n vraagje te stellen aan de " kenners ".

Yaris schreef: ↑20 juli 2022, 13:41

Gudrun schreef: ↑20 juli 2022, 11:16 Waarom discussies voeren over onder welk garantiestelsel je spaarbank valt, gegeven het feit dat je sowieso 10% op jaarbasis verliest op je spaargeld?

Ja, en dan? Wil dat zeggen dat we zelfs op een financieel forum niet meer over spaarrekeningen mogen praten?

thxxx

Yaris schreef: ↑20 juli 2022, 13:41 Ja, en dan? Wil dat zeggen dat we zelfs op een financieel forum niet meer over spaarrekeningen mogen praten?

Dat mag zeker, mijn punt is alleen dat dat naast de kwestie is. Wil je zeggen dat ik zelfs op een financieel forum niet meer mag praten over wat financieel relevant is mbt de vraagstelling en wat niet?

SMGGM schreef: ↑20 juli 2022, 13:34 Er zijn genoeg redenen waarom iemand een klassieke spaarrekening zou verkiezen boven beleggen (of iets anders).
Ik zit zelf in 1 van de situaties vanwege de bouw van een woning. (...)
Maar iemand met pensioen zou ik mij ook kunnen inbeelden dat die zich er niet (meer) mee wil bezig houden. Als je van jezelf toch weet dat je voldoende zal hebben, waarom dan het risico nemen om finaal met minder uit te komen (of met de stress ervan)?

Absoluut, ik zeg ook niet dat het niet mag, of dat het altijd een slecht idee is. Ik wil alleen eventjes waarschuwen voor het fenomeen van onbewust een groter risico te nemen door het vermijden van een klein risico. Het is als met de auto naar Spanje rijden uit schrik dat het vliegtuig zal neerstorten.

Weet gewoon dat als je 100.000 eur op een spaarrekning zet gedurende 1 jaar, dat dit 10.000 eur kost. Als je je daarvan bewust bent, en je accepteert deze prijs, dan vind je in de andere reacties voldoende informatie over welke spaarrekeningen er bestaan.

Op zich is je statement van verlies van €10.000 niet fout en als ik een garantie had op een ander instrument voor een hogere winst, dan had ik dat meteen gedaan. Ik heb zelf ferm veel geluk dat ik beslist had om het budget dat ik nodig had te verkopen in november. Ik zie dat ik anders gemiddeld 25% kwijt zou geweest zijn en dus zou hebben moeten bijlenen.

Wat me wel een beetje stoort aan deze comment is dat je doet lijken alsof dit ieder jaar zo is. Het is dit jaar dat je inderdaad 10% verliest, maar in normale jaren in het typisch beperkt tot 1 à 2% (afhankelijk van de inflatie van dat jaar en wat de spaarrekening heeft opgebracht).

Gudrun schreef: ↑20 juli 2022, 11:16 Waarom discussies voeren over onder welk garantiestelsel je spaarbank valt, gegeven het feit dat je sowieso 10% op jaarbasis verliest op je spaargeld?

De reeele rente op een spaarrekening is effectief (bijna) altijd negatief, weliswaar met doorgaans beperktere precentages dan vandaag. Maar de vraagstelling ging ook over vandaag. Ik ga er niet zomaar van uit dat iedereen vertrouwd is met het effect van financiële repressie.

Uiteraard beleg je niet met geld dat je op korte termijn nodig hebt. Jouw concrete geval illustreert waarom. Dat is de trade-off die je moet maken. In de vraag van TS staat er niets vermeld over termijnen en dus bestaat de mogelijkheid dat het over langere termijnen gaat.

Het hapklare antwoord op de vraag van TS had ze trouwens eenvoudigweg zelf kunnen vinden mits een heel kleine effort. Daar heb je geen forum voor nodig. Een forum biedt plaats voor een open discussie waarin ideeën ge-challenged mogen worden, en met plannen geschud mag worden om te testen hoe goed ze in mekaar steken. I am very sorry.

Dora schreef: ↑20 juli 2022, 14:08
K lees hier en daar , dat er een grote beurs crash zou aankomen , of dit echt is of niet geen enkel idee ...
k ben natuurlijk maar een totaal leekje , dat het "aandurft " zo'n vraagje te stellen aan de " kenners ".

Normaal gezien en zonder veel ongeluk moeten we nu stellen dat we (op zijn minst) al een deel van de neerwaartse beweging verteerd hebben.
Vergeleken met begin dit jaar hebben heel wat grote namen al (naar mijn gevoel) grote verliezen geleden.
Bekijk bv. Kbc, colruyt, en alle grote bedrijven die je kan bedenken in de wereld van Informatica.. velen hebben een verlies van meer dan 40 procent gekend.

Ik durf hopen en denk dat er kans is dat we ondertussen het ergste gehad hebben.

haelewyn schreef: ↑20 juli 2022, 15:04 Ik durf hopen en denk dat er kans is dat we ondertussen het ergste gehad hebben.

Wellicht toch wel een substantiëel deel van "het ergste". Maar alles hangt af van wat er verder gebeurt.

Gudrun schreef: ↑20 juli 2022, 14:24 Weet gewoon dat als je 100.000 eur op een spaarrekning zet gedurende 1 jaar, dat dit 10.000 eur kost.

Dit klopt helemaal niet.
Als je nu 100.000 EUR op een spaarrekening zet, dan zal het resultaat afhangen van welke spaarrekening, de periode dat je spaargeld laat staan en de toekomstige inflatie (die je eventueel kan inschatten, maar die je niet op voorhand kent).

Dora schreef: ↑20 juli 2022, 14:08 Precies of je niet meer "mag" kiezen voor een "spaarrekening " ....
(...)
En ja ik weet besef dat het niets opbrengt , maar doen de beurzen dat nu dan wel ?

Natuurlijk mag je kiezen voor een spaarrekening zolang je je bewust bent van de gevolgen.
Het probleem met spaarrekeningen is niet dat het niets opbrengt, maar juist dat het heel veel geld kost.
Ik probeer niemand te bekeren. Als jij je goed voelt bij een spaarrekening, dan moet je dat doen. Dit forum heet nog altijd spaargids. Ik vind wel dat -naar analogie met leningen- banken verplicht zouden moeten worden een waarschuwing te geven bij elke reclame voor spaarrekeningen: "opgepast, sparen kost ook geld".

Overigens is de beurs de enige plek die ik ken waar je een positief reeel rendement haalt met zo weinig rompslomp. Wie een alternatief kent, mag het mij zeggen.

Dora schreef: ↑20 juli 2022, 14:08 Alleen heel gek hier andere .... te lezen die niets met de gestelde vraag te maken hebben:) .

De gestelde vraag was dan ook zeer abstract.

EarthNvstr1 schreef: ↑20 juli 2022, 15:14 Dit klopt helemaal niet.
Als je nu 100.000 EUR op een spaarrekening zet, dan zal het resultaat afhangen van welke spaarrekening, de periode dat je spaargeld laat staan en de toekomstige inflatie (die je eventueel kan inschatten, maar die je niet op voorhand kent).

Zucht. Ja, je hebt gelijk. Die 10% is ook maar een verzinsel he, om een principe aan te tonen. Zelfs de inflatiecijfers uit het verleden zijn dermate gemanipuleerd dat niemand iets zinnigs kan zeggen over wat de inflatie nu werkelijk was. Ik denk wel dat we het er over een kunnen zijn dat de inflatie hoog is. 10%, dat bekt gewoon goed, en rekent gemakkelijk.

Gudrun schreef: ↑20 juli 2022, 15:17 Ik vind wel dat -naar analogie met leningen- banken verplicht zouden moeten worden een waarschuwing te geven bij elke reclame voor spaarrekeningen: "opgepast, sparen kost ook geld".

Dat zou eerder iets als "opgepast, sparen kan ook koopkracht kosten" moeten zijn.

Edit: en bij leningen zou eigenlijk ook kunnen staan: "opgepast, niet lenen kan ook geld kosten"

Alsof de banken hun klanten nog niet genoeg naar dure beleggingen proberen te duwen.