Hallo,

Ik zit met een vraag omtrend de veiligste spaarformule voor kinderen.
We heb 2 keer een spaarboekje van KBC start2save voor de kinderen. Deze zijn nog jong, namelijk 3 en 6 jaar.
Daarop storten we maandelijks vast 50€ en 100€.

Nu weet ik dat ook deze spaarboeksjes op laagste rentevoet staan. De bank adviseerde mij om lange termijn sparen te doen en daar maandelijks op te storten.

Nu of Kbc de bank is om met kleine bedragen om te gaan ?
Nu nog een spaarboekje , of een tak ?
Het alternatief kan voor kleine bedragen dan zijn bvb in Carmignac patrimoine te gaan beleggen bij bvb Me direct.
Of anders een keyplan bij Keytrade.
Laat u niet vangen aan verzekerings produkten.
Daar wordt enkel de verzekering en of bank veel beter van.
Nu Me - Direct en keytrade zijn 2 internet banken.

EN de het laatste halfjaar hebben plots de grootbanken het walhalla uitgevonden om periodiek te beleggen in kleine bedragen. bvb Kbc , Belfius , Ing.

Terwijl dit bij de internet banken al een paar jaar mogelijk is.

Dus conclusie blijf zoveel mogelijk weg van de mannen met de plastron.
Zijn alleen maar uit op hunne bonus , niet om de hoogst mogelijke opbrengst voor uw kids.
En zou toch maar eerst eens gaan lezen op mijn.kapitaal.be.
Dit voor het welzijn van het spaargeld voor de kinderen.

Periodiek beleggen met kleine bedragen kan volgens mij bij de grootbanken al járen...

lola123 schreef: ↑12 juli 2017, 15:06 Als je wilt het risico lopen later tegen uw kinderen te moeten zeggen: 'Ge hebt pech, ik heb amper iets gespaard voor jullie door verkeerd te beleggen', dan moet je vooral doen wat hierboven gezegd wordt. Wil je zeker zijn dat je kinderen een aanzienlijk financieel steuntje krijgen, hou het dan bij een spaarboekje of nog beter 1 van de vele beschikbare tak21-beleggingen. Die van hierboven hebben geen glazen bol en in feite is hun mening een beetje whisful thinking...
Ik zou dus tak 21 nemen: geen risico op kapitaalverlies, staatswaarborg tot 100.000 euro en mogelijks elk jaar een winstdeelname en/of gegarandeerde renteopbrengst.

kortom, het standaard advies van de financiële lobby aan het klootjesvolk. ooit als eens afgevraagd: Cui bono?

Als deel van het "klootjesvolk" heb ik na lange jaren geleerd dat geestelijke rust onbetaalbaar is.
Mijn woelige beursjaren vergeet ik liever zo vlug mogelijk. Uiteindelijk waren dit nogal zuur verdiende centen.
(niet dat ik nu nog het advies volg van de "lobby" of de bank om de hoek, die tijd is ook voorbij).

Bozzie schreef: ↑13 juli 2017, 14:09 Periodiek beleggen met kleine bedragen kan volgens mij bij de grootbanken al járen...

Ja maar in welke rommel , waar zij beter of de klant beter van wordt.

Iemand ervaring met Yongo Moon van AG? Daar vragen ze geen in- en uitstapkosten. Dat laatste als het geld tenminste 8 jaar en 1 maand blijft staan. De opbrengst is inderdaad niet meer dan op een spaarboekje ( 0.5%) maar er is altijd nog de winstdeelname.
Ze hebben ook een Tak 23, de Yongo Star, maar indien ik voor fondsen zou gaan, zou ik ze eerder zelf kiezen.

Is een Tak-21. 2% verzekeringstaks dus. Da's al een serieus rendement dat je weggeeft op dag 1.

Waarom zou je 8 jaar lang je kapitaal laten wegvreten door inflatie, vraag ik me dan af?

Misschien tot er iets beter komt starten met een periodieke spaarrekening bij beobank of deutsche bank.. toch iets minder laag rendement, 'veilig' en geld is vrij beschikbaar als zich een mogelijkheid voordoet.

Hoe pakken jullie dat aan bij jullie kinderen?

Hier als Spaargidsers weten we dat beleggen in defensieve fondsen of trackers interessanter is dan het laten wegteren aan inflatie op een spaarboekje. Maar ik vroeg me af hoe je je wederhelft daarvan overtuigd?
En uiteraard is het je eigen kind en dus spring je nog zorgzamer om met dat geld dan met je eigen vermogen.


Ik lees hier dat sommigen vrij dynamisch beleggen onder het mom van 'we hebben 20 jaar tijd' maar dan bedenk ik me vrijwel onmiddellijk 'komaan jongens dat is jouw kind, wat vertel je hen als het geld verbrast is door een domme keuze?'
Ik zou beleggen maar net heel defensief. Een rendement van 4% maakt nog altijd een mooie winst. Wetende dat je op een spaarboekje maar 0,11% krijgt en de inflatie op 2,20% ligt.


Sent from my iPhone using Tapatalk

Als je gespreid belegt (en dat kan op veel verschillende manieren), dan is de kans dat dat geld over 20 jaar allemáál weg is quasi nihil. Bovendien kan je je kind er goede lessen over de beurs, de risico's en de koersschommelingen mee meegeven. Kapitaal dat wegteert, daar wordt pas niemand beter van, noch materieel, noch intellectueel.

Mijn ouders hebben veel geld verbrast door voor mij te sparen in een verzekeringsproduct met kapitaalsgarantie. Denk nu echt dat ik een uitleg geëist heb voor die domme beslissing? Achteraf is altijd makkelijk praten...

Persoonlijk zou ik voor een systeem kiezen waar het geld van de opa's en oma's ect op een spaar rekening gaat. Het geld dat ik zelf opzij zet gaat quasi direct in een portefeuille op de beurs.

En waarom zou je een uitleg moeten geven aan je kinderen voor wat je ze meegeeft?

of het nu 10€ of 1.000.000€ is, ik hoop mijn kinderen zo op te voeden dat ze er voor bedanken ipv een uitleg vragen.

Ja, dat snap ik.

Maar als je je kinderen vertelt dat ze wat geld krijgen als ze groot zijn (lees op eigen benen staan) en dat komt er dan niet dan is het ook maar een treurige boel.
Zo'n dingen wil ik vermijden. Met mijn geld durf ik al eens een risico nemen maar met dat van de kinderen of vriendin (no way). Ik doe het zelfs liever niet. Maar dan verliezen ze net geld, dus ik moet het wel doen. Mijn vriendin kent niets af van beleggen. Dus er is ook een stuk overtuiging nodig wil je het gaan doen.

de vraag is dus meer, hoe pakken jullie dat aan?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Kevva,

1. Het moet al erg doen voor je op een goed gespreide belegging op 20 jaar verlies maakt.
2. Je moet er je kinderen niets over zeggen voor je het ze geeft.
3. Als je je kinderen goed opgevoed hebt zullen ze je dankbaar zijn en niet zeggen: "Maar pa, je hebt het helemaal verprutst".

Didymus schreef: ↑21 november 2017, 11:20 Is een Tak-21. 2% verzekeringstaks dus. Da's al een serieus rendement dat je weggeeft op dag 1.

Waarom zou je 8 jaar lang je kapitaal laten wegvreten door inflatie, vraag ik me dan af?

Inderdaad.

Voor Yongo zat er reclame bij het boekje van de Gezinsbond vorige week. Ik vond het om de reden die jij aanhaalt schandalig dat Gezinsbond dit aanraadde. Nuja, Gezinsbond zal goed betaald krijgen om er reclame voor te maken zeker...

Kevva schreef: ↑27 november 2017, 00:25Ik zou beleggen maar net heel defensief. Een rendement van 4% maakt nog altijd een mooie winst.

Welke heel defensieve belegging geeft een rendement van 4%?

mouche schreef: ↑20 november 2017, 11:20 Iemand ervaring met Yongo Moon van AG?

Mouche, vind jij ergens de historische rendementen van Yongo Moon? Of is het een nieuw product? Misschien neem je dan beter een Tak 21 die zich al bewezen heeft. Kijk naar de vergelijkingstabel op Spaargids.