NS2SN schreef: ↑21 januari 2019, 13:03 Voor jou is een korte variabele niet interessant. Stel dat je aan een 1/1/1 van 1,2% zou geraken en je hebt pech en deze verdubbelt na 1 jaar dan zit je met een interestvoet van 2,4%. Dan gaat je afbetaling ineens een stuk hoger liggen dan 800 EUR. Vandaar dat ik minstens voor een 5/5/5 zou gaan. Na 5 jaar zal je loon vermoedelijk voldoende gestegen zijn (cf. barema's) om een eventuele verdubbeling op te vangen.

Ik weet dat 30 jaar lang is maar als alleenstaande zou ik dit toch in overweging nemen. Je kan later altijd nog je lening laten aanpassen/inkorten indien je de liefde van jouw leven zou tegenkomen . Je moet nu vooral naar "betaalgemak" kijken en ervoor zorgen dat je nog voldoende overhoudt om een buffer aan te leggen en/of eventuele verfraaiingen te kunnen doen.

+1

maar ik zou toch een zekerheid inbouwen. Krediet opsplitsen naar een stuk vast op 30 en een stuk variabel op 25 met een formule minimum 5/5/5.

Het is toch weer hoog gegrepen als er nog werken moeten gebeuren, nog geen partner, aankoop op je ééntje met hoge maandlast + werkjes. Neem maar zeker een stuk op 30. Sowieso maak je het jezelf moeilijk. Leer je iemand kennen en wil die niet intrekken, dan heb je haast geen kapitaal afbetaald bij verkoop. Anderzijds, moet je zoals nu op 30 jaar lenen, dan ligt de intrestlast wel een stuk hoger.

Als je een stuk zou kunnen bijkrijgen van je ouders om de opfrissingswerken te doen en dus louter zou moeten lenen zoals hierboven geschetst, dan zou ik toch proberen om op 25 jaar te gaan. Dan moet 800 wel lukken. Wij hebben natuurlijk geen zicht op de verfraaiingen en het pand zelf. Ofwel moet je de verfraaiingen uitstellen tot je meer centen hebt. Ik zou zeker niet meer lenen nu en zeker de maandlast niet verhogen. Dan is er volgens mij weinig probleem als je een beetje zuinig bent en nog geen kinderen hebt.

Frederic schreef: ↑22 januari 2019, 09:37

NS2SN schreef: ↑21 januari 2019, 13:03 Voor jou is een korte variabele niet interessant. Stel dat je aan een 1/1/1 van 1,2% zou geraken en je hebt pech en deze verdubbelt na 1 jaar dan zit je met een interestvoet van 2,4%. Dan gaat je afbetaling ineens een stuk hoger liggen dan 800 EUR. Vandaar dat ik minstens voor een 5/5/5 zou gaan. Na 5 jaar zal je loon vermoedelijk voldoende gestegen zijn (cf. barema's) om een eventuele verdubbeling op te vangen.

Ik weet dat 30 jaar lang is maar als alleenstaande zou ik dit toch in overweging nemen. Je kan later altijd nog je lening laten aanpassen/inkorten indien je de liefde van jouw leven zou tegenkomen . Je moet nu vooral naar "betaalgemak" kijken en ervoor zorgen dat je nog voldoende overhoudt om een buffer aan te leggen en/of eventuele verfraaiingen te kunnen doen.

+1

maar ik zou toch een zekerheid inbouwen. Krediet opsplitsen naar een stuk vast op 30 en een stuk variabel op 25 met een formule minimum 5/5/5.

Het is toch weer hoog gegrepen als er nog werken moeten gebeuren, nog geen partner, aankoop op je ééntje met hoge maandlast + werkjes. Neem maar zeker een stuk op 30. Sowieso maak je het jezelf moeilijk. Leer je iemand kennen en wil die niet intrekken, dan heb je haast geen kapitaal afbetaald bij verkoop. Anderzijds, moet je zoals nu op 30 jaar lenen, dan ligt de intrestlast wel een stuk hoger.

Als je een stuk zou kunnen bijkrijgen van je ouders om de opfrissingswerken te doen en dus louter zou moeten lenen zoals hierboven geschetst, dan zou ik toch proberen om op 25 jaar te gaan. Dan moet 800 wel lukken. Wij hebben natuurlijk geen zicht op de verfraaiingen en het pand zelf. Ofwel moet je de verfraaiingen uitstellen tot je meer centen hebt. Ik zou zeker niet meer lenen nu en zeker de maandlast niet verhogen. Dan is er volgens mij weinig probleem als je een beetje zuinig bent en nog geen kinderen hebt.

Ok, ik neem deze informatie zeker mee

Bankenjacht begint morgen, spannend, ik houd jullie op de hoogte!

Note: Ik heb een vriendin, maar wij kiezen er bewust voor om niet samen te gaan lenen, aangezien ons jonge leeftijd. Binnen enkele jaren kunnen we nog altijd zien..
Wat verfraaiingswerken betreft; Met een budget van 30k zou het al een hoop schelen!

grtjs

Als je niet samen leent met je vriendin,wees dan ook zo slim om het eigendom voor 100% alleen op Uw naam te kopen.
Als het zou fout lopen met Uw vriendin, ben je anders de pineut...

***UPDATE:

Na 3 banken af te gaan, komt er 1 uit de bus die tot nu toe veruit het beste is:

Bank X:

Lening van 200 000 PLUS 30 000 als doel voor renovaties (dus met facturen te bekomen, en het moet niet volledig 30 000 zijn, liefst wel binnen de 12 maand, anders komt er 0,05% op het resterende bedrag v 30k bij)

Quotiteit = 200 000 / 255 000 (Dankzij de Schatting^^)

25 jaar - Variabel 5/5/5 - 1,20% Jaarlijkse rentevoet - (Max 2,40% dus)

JKP: 1,40 % (max 2,15% staat erbij...)

886 €/m (max 991, min 788) indien ik die 30 000 ook leen.

((770 €/m indien zonder, dus 200k ipv 230k (Evenredig, dus met regel van drie gerekend, wat dus wilt zeggen dat ik die 30k renovatie kan lenen aan dezelfde (voordelige) rente van de hypothecaire lening.)
))

TOTAAL te betalen bedrag: 271 000 (Max 296 000, min 247 000 (Hier zit ssv + brand etc bij he)

SSV: [AG Insurance] Op totale 230 000€: Totaal 2472 € (als in 1 keer betaald wordt) Echter, dit kan ik ook bij mijn lening steken, want is mogelijk bij hen ==> Aflossing is dan 896€/m (+10€/m) ((=Dus 3000€ na 25 jaar...) , en anders is het per jaar ongeveer startend aan 175€ ,om in totaal na 25 jaar 3900€ betaald te hebben.

Brand: 436€ per jaar.


Nu, ik heb nog 2 gesprekken, waarbij ik hoop om een voorstel te bekomen dat in de buurt komt van bovenstaande. Zodat ik nog wat kan afdoen bij Bank X.

Vraagje: Welk gegeven kan ik zéker nog naar beneden krijgen?? Bvb mijn SSV, is dat eigenlijk onderhandelbaar? En wat vinden jullie van de variable aan 1,20 %? En last but not least: Die JKP van 1,40%, is dat een beetje deftig?


Alvast bedankt!

Grtjs,
MrSplendid

Het bovenstaande is zeker geen slecht voorstel en het zal volgens mij moeilijk zijn om een veel beter voorstel op 25 jaar te krijgen. De vraag is natuurlijk of 886 EUR/maand haalbaar is. Dit is iets meer dan 40% van jouw inkomen en dat kan toch niet onderschat worden. Welke rentevoet wordt er op 30 jaar aangeboden of doen ze dit niet?

Een JKP is makkelijk te beïnvloeden indien je van bepaalde parameters uitgaat bij de berekening ervan zoals veel banken doen. Ik zou er dus niet te hard op focussen.

Wat jouw SSV betreft waarom neem je er geen van 50%? Of is dit een voorwaarde? Een SSV is als alleenstaande vrij nutteloos tenzij je wilt dat jouw eventuele erfgenamen een cadeautje verdienen . Ben je bij BNP geweest aangezien het hier over verzekeringen van AG Insurance gaat? Ik geloof dat je bij BNP je SSV kan opzeggen na 1 jaar zonder verhoging. In dat geval zou ik dus nooit in 1 keer betalen .

*** UPDATE

Geen enkele andere bank kon counteren op bovenstaand voorstel.
Ik heb dus akkoord gegeven.

Wel jammer, want had graag 2 banken tegenover elkaar gezet, om op zijn minst iéts naar beneden te krijgen, ochja...


En wat die SSV betreft, ga ik gewoon mee opnemen in mijn aflossing, komt neer op 9,5 €/maand. Daar kan je niet voor sukkelen lijkt me. (9,5 x 25 x 12 = € 2.850 ... Valt goed mee, lijkt me)


Grts,