Hoeveel korting kennen banken toe op een woonkrediet?

6 april 2021

Kurt Deman

De hypothecaire rentevoeten zijn al een tijdje bijzonder laag. Toch kan je vaak nog stevige happen van de geafficheerde tarieven afknabbelen. Hoe dwing je die kortingen af en hoeveel kan je er mee besparen?

De bank rekent volgens de rentebarometer van Immotheker vandaag een gemiddelde rentevoet van 3,58% aan voor wie gedurende twintig jaar met een vaste rente leent voor de aankoop van zijn woning en daarbij minimum 20% van het aankoopbedrag zelf op tafel legt. Toch blijkt uit de offertes die kooplustigen aan Spaargids.be bezorgen dat het vaak nog scherper kan. Zo onderhandelde een klant van BNP Paribas Fortis een rente van 3,26%.

Tip: Bekijk hier de offertes van andere kredietnemers

Voorwaardelijke kortingen

Dat verschil valt toe te schrijven aan de zogenaamde voorwaardelijke kortingen die banken toekennen. Ze blijven van toepassing zolang de kredietnemer aan de vooropgestelde voorwaarden voldoet. Is dat niet langer het geval, dan verhoogt de bank de rentevoet. Wanneer je bijvoorbeeld beslist om je schuldsaldoverzekering stop te zetten, zal de bank je een nieuwe en minder aantrekkelijke aflossingstabel voor je woonkrediet bezorgen. Al is dit ook gewijzigd. Sinds 1 juni 2024 kan je immers na een derde van de looptijd van verzekeraar veranderen zonder de korting op je interestvoet te verliezen.

Nevenproducten

Veel kortingen houden verband met het aankopen van aanvullende producten. Aangezien de bank je niet verplicht om er een brandverzekering of schuldsaldoverzekering af te nemen, maar enkel een korting toekent wanneer je dat wel doet, valt dat niet onder koppelverkoop en blijft dat perfect legaal.

Of je op kortingen aanspraak maakt dankzij het aankopen van nevenproducten en hoeveel je dat oplevert, verschilt sterk van bank tot bank. Wie goed zoekt, vindt die voorwaardelijke kortingen terug in de tariefkaarten.

Combitarief

Bij de meeste banken geldt: hoe meer producten je er afsluit, hoe groter de korting. Wie bij Belfius een schuldsaldoverzekering of een brandverzekering afsluit, ontvangt een korting van 0,20%. Kies je voor beide opties, dan bedraagt uw voordeel 0,40%. Gaat het bovendien om de financiering van een energiezuinig project, dan ben je al 0,60% goedkoper af..

ING biedt voor het nemen van een schuldsaldoverzekering een korting van 0,20% of 0,30% (als bij twee kredietnemers beide een schuldsaldoverzekering nemen voor het volledige bedrag), een korting van 0,15% voor het nemen van een brandverzekering en een korting van 0,10% voor wie zijn loon laat storten op een rekening bij de bank.

Quotiteit: korting of toeslag

Verschillende banken nemen ook de quotiteit – of de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van een woning - officieel mee in hun tariefbeleid. Wie bij Argenta meer dan 90% van de waarde van zijn woning leent, betaalt een toeslag van 0,75%. Bij BNP Paribas Fortis krijg je een korting van 0,10% als je hoogstens 80% van de waarde van je pand leent. KBC verhoogt bij een quotiteit van 90% of meer zijn rentevoet met 0,20%,

Duurzaam kopen = goedkoper lenen

Financiële instellingen ook kortingen toe op basis van een gunstig energieprestatiecertificaat. Dat is onder meer het geval bij BNP Paribas Fortis dat bij een EPC-score van maximaal 150 kWh/m²/jaar automatisch een korting van 0,10% op de rentevoet geeft. Argenta voorziet in een korting van 0,15% als je een woning koopt of bouwt met EPC-label van hoogstens B of als je onmiddellijk renoveert naar een score B of beter. Triodos, die zich als duurzame nichebank profileert, pakt nog straffer uit: een bijna energieneutrale woning met een EPC lager dan of gelijk aan 25 kWh/m²/jaar resulteert net als een duurzaam cohousingproject in een korting van 0,90%.

Conclusie

Wie ertoe bereid is om nevenproducten aan te kopen, een mooi percentage van het aankoopbedrag van de woning meteen betaalt en/of investeert in duurzaam vastgoed, heeft duidelijk een streepje voor. Al komt het er altijd op aan van die voordelen nauwkeurig onder de loep te nemen. Een korting van 0,10% omwille van het afsluiten van een schuldsaldoverzekering, recupereert de bank misschien wel meteen door een duurdere prijszetting van die schuldsaldoverzekering. Ga dus goed voorbereid te werk, onder meer door de tariefkaarten van de banken grondig te bestuderen en via de website Spaargids.be na te gaan welke voorwaarden andere kopers hebben onderhandeld.

Tip: Ga hier na waar je de goedkoopste schuldsaldoverzekering afsluit