Hoe doet u optimaal aan pensioensparen?

20 november 2025

Tom Dejonghe

Door aan fiscaal voordelig pensioensparen te doen, bouwt u niet alleen een kapitaal op voor later, u betaalt er vandaag ook minder belasting door. Let dan wel goed op hoeveel u in 2025 nog voor uw pensioensparen stort, zodat u optimaal van belastingvermindering geniet.

Fiscaal voordelig pensioensparen kan u doen vanaf uw 18^de tot en met het jaar waarin u 64 wordt. Ofwel stort u geld in een pensioenspaarfonds, waarna de bank het belegt. De opbrengst hangt af van hoe de beleggingen het doen. Ofwel doet u aan pensioensparen via een pensioenspaarverzekering. Een tak21-pensioenspaarverzekering levert een gewaarborgd rendement per storting op, eventueel verhoogd met een jaarlijkse winstdeelneming. Bij een tak23-beleggingsverzekering hangt het rendement dan weer volledig af van de aandelen en obligaties waarin de verzekering belegt. Met een tak44-pensioenspaarverzekering belegt u deels wel en deels niet met gewaarborgd rendement.

Wat liep er vorig jaar mis bij 2.339 Belgen?

Als u in 2025 een bedrag tot 1.050 euro stort voor uw pensioensparen, betaalt u 30% van dat bedrag minder aan belasting. Dat komt neer op 315 euro, als u dit jaar voor de volle 1.050 euro aan pensioensparen doet. Stort u tussen 1.050 en 1.350 euro, dan brengt u dat maar 25% belastingvermindering op.

Uitgedrukt in euro kan dat nog een groter belastingvoordeel dan 315 euro opleveren, maar dan moet u minstens 1.260 euro storten voor uw pensioensparen. Als u in 2025 bijvoorbeeld 1.100 euro stort, levert u dat tegen 25% maar een belastingvoordeel van 275 euro op. Dat is de val waar 2.339 Belgen vorig jaar in zijn getrapt. De bedragen waartussen pensioensparen niet 30% maar wel 25% belastingvermindering opleverde, lagen lager in 2024: 30% tot 1.020 euro, 25% tussen 1.020 en 1.310 euro. Maar het resultaat was gelijkaardig. Ze stortten meer dan 1.020 euro maar minder dan 1.224 euro. Daardoor kwamen ze uit bij een kleiner belastingvoordeel, dan wanneer ze 1.020 euro hadden gestort.

Dus wat doet u vandaag het best?

Of vandaag niet te laat is om nog te storten? Over het algemeen stort u al het best op 2 januari het totale bedrag waarmee u dat jaar aan pensioensparen wilt doen. Bij een pensioenspaarverzekering krijgt u dan al een volledig jaar opbrengst op die storting. Wanneer u aan pensioensparen doet via een pensioenspaarfonds kan u ook proberen in te stappen als de beurs zo laag mogelijk staat, maar dat ideale moment is niet makkelijk in te schatten.

Hebt u vandaag nog niet het volledige bedrag gestort dat u voor 2025 wilde storten voor uw pensioensparen? Dan kan u het resterende geld zeker nog bijstorten. U kan er zelfs nog volledig mee starten, zolang 2025 niet voorbij is. Op die manier loopt u de belastingvermindering niet mis.

Start u nog gauw? Kies uit deze pensioenspaarfondsen en pensioenspaarverzekeringen