Contact

Op hoeveel aanvullend pensioen mag u rekenen? En hoe maakt u daar net iets meer van?

Op hoeveel aanvullend pensioen mag u rekenen
Tom Dejonghe

Het wettelijk pensioen volstaat mogelijk niet om uw huidige levensstandaard aan te houden. Gelukkig kan u op allerlei manieren extra pensioen opbouwen, bijvoorbeeld via uw werkgever of de bedrijfssector waarin u aan de slag bent. Die bouwt dan een ‘aanvullend pensioen’ op voor de werknemers. Op hoeveel aanvullend pensioen mag u zo rekenen, volstaat dat, en hoe krikt u het verder op?

Meer dan vier miljoen werknemers en zelfstandigen - samen 77% van de beroepsbevolking - zijn vandaag aangesloten bij een aanvullend pensioenplan via hun huidige of een vorige job. Wie 56 tot 65 jaar oud is, heeft op die manier al recht op een reserve van gemiddeld 63.624 euro, aldus het overheidsplatform PensionStat.be.

Hoeveel pensioen levert dat netto op?

Momenteel krijgt u als gepensioneerde Belg netto gemiddeld een wettelijk pensioen van 1.640 euro per maand. Stel nu dat u als 65-jarige een reserve van 63.624 euro hebt opgebouwd. Dat bedrag krijgt u uitbetaald als u op bijvoorbeeld 66-jarige leeftijd met wettelijk pensioen gaat: ofwel in één keer, ofwel in maandelijkse schijven (renten).

Hoeveel er netto van dat bedrag overblijft, is niet eenvoudig te zeggen. Om te beginnen gaat er een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage van 0 tot 2% af van het totale brutobedrag inclusief winstdeelnemingen (in dit geval 2%, aangezien het brutobedrag meer dan 24.789,35 euro bedraagt).

Als uw aanvullend pensioen is opgebouwd met werkgeversbijdragen, u een volledige loopbaan van 45 jaren hebt gewerkt en u minstens de laatste drie jaar effectief actief bent geweest, betaalt u ook 10,9% personenbelasting op het brutobedrag, na aftrek van de RIZIV- en solidariteitsbijdrage en zonder het deel dat u opbouwde via een eventuele winstdeelneming.

De netto-uitkering kan dus wel 15% lager liggen dan het brutobedrag. Netto blijft er dan 54.080,40 euro of nog minder aanvullend pensioen over. Gemiddeld worden Belgen vandaag 82 jaar oud, dus als u op 66 jaar met pensioen gaat, geniet u gemiddeld nog zestien jaar van uw oude dag. Die hele periode lang bekomt u 281,66 euro per maand extra aanvullend pensioen. Ontvangt u het gemiddelde wettelijke pensioen van 1.640 euro, dan zit u in totaal aan 1.921,66 euro netto per maand.

Is dat genoeg?

Volgens onderzoek van Statbel spendeert een huishouden waarvan de referentiepersoon zestig of ouder is gemiddeld 37.113 euro per jaar of 3.092 euro per maand. De referentiepersoon is de persoon die voor het grootste deel van het inkomen zorgt.

Een pensioen van 1.921,66 euro volstaat dan niet, maar zoals gezegd kan u uw pensioen zelf verder opkrikken, bijvoorbeeld door aan fiscaal voordelig pensioensparen te doen. Elk jaar, vanaf uw 18de tot het jaar waarin u 64 jaar bent, stort u een bedrag in een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering, dat verder wordt belegd. Ondertussen betaalt u elk jaar ook minder belasting.

Los daarvan kan u ook zelf beleggen, bijvoorbeeld met een periodiek beleggingsplan. Dat doet u bij voorkeur alleen als u daarnaast over een voldoende grote spaarbuffer beschikt voor onverwachte uitgaven. Beleg als twintiger en dertiger gerust wat risicovoller, om meer rendement te behalen. Vanaf uw vijftigste bouwt u het risico beter wat af, door meer in obligaties te beleggen.

Start u? Vind een passend beleggingsplan

 

 

Lees ook:

Andere tips over pensioensparen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!

& ontvang tips om te besparen