Pensioensparen via tak23 steeds populairder

2 december 2021

Johan Van Geyte

Het aandeel van de mensen die via een verzekeringsmaatschappij aan pensioensparen doen en daarbij kiest voor een tak23-beleggingsverzekering in plaats van voor een tak21-spaarverzekering blijft stijgen. In 2019 ging het om 6%, in 2020 al om 9%.

Wie via een bank aan pensioensparen doet, opteert automatisch voor een formule waarbij zijn stortingen in een beleggingsfonds worden geïnvesteerd. De waarde ervan deint dan ook mee met de financiële markten. Bij gunstige beurzen groeit hun kapitaal aan. Bij tegenzittende beurzen daalt het in waarde.

Wie via een verzekeraar aan pensioensparen doet, kiest doorgaans voor een tak21-spaarverzekering. Dat is een formule met een gewaarborgde basisrente. Bovenop kan nog een winstdeelneming komen als de maatschappij de stortingen met extra winst kan beleggen en haar financiële resultaten dat toelaten.

Toch kunt u bij een verzekeringsmaatschappij ook kiezen voor een beleggingsformule. In dat geval neemt u een tak23-verzekering. Dat is het verzekeringsalternatief voor een bancair pensioenspaarfonds.

Door de lagere rentevoeten zetten steeds meer pensioenspaarders de stap naar deze laatste formule, stelde de verzekeringsfederatie Assuralia vast.

Nog enkele andere vaststellingen van de organisatie:
- Gemiddeld wordt 793 euro in een pensioenspaarverzekering gestort. Dat komt neer op 80% van het fiscale maximum.
- De meerderheid van de spaarders, namelijk drie op de vijf Belgen, is ouder dan 45.
- Ook op jongere leeftijd wordt al aan het pensioen gedacht want een op de vijf personen die een spaarverzekering sluit, is jonger dan 35.
- Een blik op het profiel van de spaarders leert dat het om evenveel mannen als vrouwen gaat.

Wie aan pensioensparen doet, wordt daarvoor fiscaal beloond, ongeacht de keuze die hij maakt. Een storting tot 990 euro levert een belastingvermindering van 30% van het gestorte bedrag op. Bij een storting tussen 990 euro en 1.270 euro zakt het fiscale voordeel tot 25%. Bij de maximale stortingen levert dat een belastingvermindering van respectievelijk 297 euro en 317,50 euro op.