Door een aanslepende ziekte ben ik het laatste jaar regelmatig gehospitaliseerd. Telkens koos ik voor een tweepersoonskamer zonder supplementen. De hospitalisatie met chirurgische ingreep heeft mij €573 gekost, en alle andere behandelingen voor en na ongeveer €1100. In totaal zit ik aan €1690 kosten, na tussenkomst van de mutualiteit. Hospitalisatie is dus niet onoverkomelijk duur, maar toch duur genoeg, zeker omdat je door je ziekte meestal ook nog loonverlies lijdt.

Mijn werkgever heeft een collectieve HV bij AG. De basisdekking geldt wel enkel voor een tweepersoonskamer en enkel de kosten met tussenkomst van de mutualiteit worden terugbetaald. Er is wel een ruime ambulante dekking (3 maanden voor, 6 maanden na) en die geldt ook voor medicatie, verpleging, hulpmiddelen, vervoer, ... Je kan ook bijbetalen voor een dekking voor een eenpersoonskamer, maar dat doe ik niet omdat ik die supplementenhandel niet wil steunen. Door de verzekering heb ik zelf uiteindelijk maar €73 betaald (en dat zijn dan niet terugbetaalde crèmes en een niet terugbetaald ambulant supplement)

Met wat ik nu weet zou ik een hospitalisatieverzekering zeker ook privé nemen. Een hospitalisatie komt altijd ongelegen en onverwacht en heeft soms ook langdurende gevolgen en kosten. Een HV zorgt ervoor dat je geen, of toch veel minder, zorgen hebt over het financiële aspect daarvan en dat is op zo'n moment echt veel waard. De waarde staat of valt wel met de dekking, zowel in het hospitaal als ambulant. Als je opteert voor een extra dekking voor een eenpersoonskamer is het ook belangrijk dat sommige verzekeringen een plafond hanteren voor de supplementen (maximaal 75% bijvoorbeeld), waardoor je een vals gevoel van bescherming krijgt.

VTEC schreef: ↑19 februari 2016, 20:21 Ik heb een "dure" DKV HV via het werk, zelf nog niet nodig gehad maar wel 1x voor mijn zoontje. Alles prima geregeld.

Daarnaast heb ik net als meerdere collega's ook het Horizon plan, dat ik zelf betaal. Kost in mijn geval 200+ € op jaarbasis maar zo blijft mijn DKV dekking die ik nu heb via het werk doorlopen ingeval van ontslag (of zelfs bij zelf ontslag nemen).

De kostprijs is onder meer in functie van de leeftijd waarop je zelf instapt -> hoe ouder, hoe duurder. Ik heb de tabel met de leeftijden hier niet bij de hand maar vanaf een zekere ouderdom gaat dat bedrag enorm de hoogte in.

200+ € is als gescheiden alleenstaande geen uitgave om licht over te gaan, maar het zorgt voor gemoedsrust en dat is me ook wat waard.

Het horizon plan zorgt enkel voor 'bevriezing' van leeftijd, en biedt dus geen dekking op zich. Moest je dat ooit nodig hebben, moet men je binnen de maand een voorstel bezorgen (wettelijk verplicht). Je horizon plan zorgt er dan voor dat dit 'betaalbaar' blijft

landethk schreef: ↑14 november 2017, 00:37 Ieder jaar betaal ik begin januari mijn jaarpremie voor het ganse gezin en maak hierbij telkens de bedenking "ik hoop dat ik deze verzekering het komende jaar niet nodig heb...en de premie stort ik dan met plezier!"

Dat geldt natuurlijk voor elke verzekering.
Wij nemen hier al jaren de HV van de CM, niet duur maar ook geen 100% dekking, maar het dekt toch redelijk veel. En met wat we al uitgespaard hebben aan ca. 30 jaar premie (in vergelijking met een HV van DKV bv.) kunnen we al heel veel 'eigen aandeel' na afrekening onkosten met onze HV an de CM betalen.

Eigen opleg is hier wel te lezen.
Nu wat men terug krijgt via de MAF daar zwijgt men over.
Nu eigen opleg - Maf is wat het eigenlijk heeft gekost aan eigen inbreng.

Voor mij nog een reden om geen HV te nemen: het gediscussieer achteraf over wat nu wel en niet telt en het verzamelen van alle bonnen en ticketjes. Ik merk hoe veel geweigerd wordt bij mijn oude tante. Eigenlijk is al dat administratieve werk dat je er achteraf insteekt een manier om je af te schrikken. Ik kies voor minder administratie enbdiscussie achteraf. Het verschil tot aan de maximumfactuur pas ik wel bij.

En een chirurg die mij niet zou willen opereren tenzij ik op een eenpersoonskamer lig, heeft geen ethisch besef en moet sowieso van mijn lijf blijven. Hoe goed hij ook is.

bartgo schreef: ↑14 november 2017, 12:25 Voor mij nog een reden om geen HV te nemen: het gediscussieer achteraf over wat nu wel en niet telt en het verzamelen van alle bonnen en ticketjes. Ik merk hoe veel geweigerd wordt bij mijn oude tante. Eigenlijk is al dat administratieve werk dat je er achteraf insteekt veel meer comfortverlies dan financieel gewin.

Ik hoop dat je hier nooit spijt van gaat krijgen. Een goede maatschappij doet bijna alles voor u. Idd bijna, een eigen mapje aanleggen voor een bepaalde opname is echt geen rocket science. Het helpt ook dat je een agent in eigen dorp/streek hebt. Een persoonlijk gesprek met die persoon is soms handiger dan mail- en telefoonverkeer.

Het grensbedrag om van een MAF te kunnen genieten is toch ook redelijk hoog?

Netto Jaarinkomen Plafondbedrag
Tot 18.231,97 459
18.231,98 – 28.028,25 663
28.028,25 – 37.824,56 1.020
37.824,57 – 47.212,66 1.428
Vanaf 47.212,67 1.836

En dat is het totale gezinsinkomen, dus van beide partners (en eventuele inwonende kinderen) samen. Blijkbaar ligt het gemiddeld netto-inkomen per maand rond €2000, dus als je een koppel bent val je sowieso in de hoogste schaal.

spafles schreef: ↑14 november 2017, 13:35 Het grensbedrag om van een MAF te kunnen genieten is toch ook redelijk hoog?

Netto Jaarinkomen Plafondbedrag
Tot 18.231,97 459
18.231,98 – 28.028,25 663
28.028,25 – 37.824,56 1.020
37.824,57 – 47.212,66 1.428
Vanaf 47.212,67 1.836

En dat is het totale gezinsinkomen, dus van beide partners (en eventuele inwonende kinderen) samen. Blijkbaar ligt het gemiddeld netto-inkomen per maand rond €2000, dus als je een koppel bent val je sowieso in de hoogste schaal.

Ja maar wel alle gezinsleden genieten dan van de maf.
Bij ietwat gezondheid problemen zit ge al snel aan plafond. ( bvb veel kini in het jaarbegin)
Natuurlijk als men kan cashen leest men nooit iets over.

sommige mensen kunnen alles boven de 350-450 euro remgeld terugtrekken , en de voorgeschreven medicatie- telt meestal mee voor het remblokjesgeld

mensen die veel pijnstillers nodig hebben , kunnen een aanvraag via de huisarts indienen als chronisch zieken dan telt de dafalgan en co ook mee voor het remgeld

Paul, bedoel je mensen met verhoogde tegemoetkoming of nog anderen?

als je wil bedoelen de mensen waarvoor de dafgalgan en co meetelt voor het remgeld ? dat zijn de mensen die aan een van de onderstaaande aandoeningen lijden
( voldoende dat de huisarts dat verklaart )

https://www.olvz.be/sites/default/files ... e_pijn.pdf

als ze de erkenning hebben krijgen ze 15% korting van het begin , en later als ze de max factuur hebben bereikt dat is het uitaarde gratis de parecatemol ( dafalgan en co )

Nee, wie trekt alles terug boven de 350 euro?

https://www.caami-hziv.fgov.be/nl/de-maximumfactuur

blijkbaar zijn ze met een lichte indexering gestart

de volgende categorie ( blijkbaar is het gezakt tot 348 euro )

"Wat is de MAF chronische zieke?

Als uw persoonlijk aandeel gedurende 2 opeenvolgende jaren meer dan 450 EUR bedraagt (ongeacht uw inkomsten), wordt vanaf het 3e jaar een vermindering van 102 EUR voor het gezin toegestaan. Uw gezinsleden krijgen dan automatisch het statuut van chronische zieken. Bv. als één lid van het gezin 450 EUR of meer persoonlijk aandeel bereikt in 2015 en 450 EUR of meer in 2016, zal het MAF-plafond 2017 voor het hele gezin met 102 EUR verlaagd worden.

De vermindering van 102 EUR van het MAF-plafond is ook van toepassing op alle verzekerden met een statuut "chronische aandoening" op basis van uitgaven per kwartaal of van het forfait chronisch zieke."


Wel geen simpele taal dat ze gebruiken

paul schreef: ↑14 november 2017, 00:41Mijn vader heeft eens 3 maanden in een kliniek gelegen, hij kreeg daar een factuur van een euro of 10 ( zonder hospitalistatievezrekering

Amai, wel mooi van vadertje Staat om dat allemaal te betalen.
Meestal zit je hier vol gas te geven dat de belastingen in België veel te hoog zijn, naar zulke zaken gaat dat belastinggeld.

TNTim schreef: ↑14 november 2017, 16:09

paul schreef: ↑14 november 2017, 00:41Mijn vader heeft eens 3 maanden in een kliniek gelegen, hij kreeg daar een factuur van een euro of 10 ( zonder hospitalistatievezrekering

Amai, wel mooi van vadertje Staat om dat allemaal te betalen.
Meestal zit je hier vol gas te geven dat de belastingen in België veel te hoog zijn, naar zulke zaken gaat dat belastinggeld.

Ja naar zulke zaken gaat ons belasting geld.

Het straffe aan het verhaal komt nog.

De berekening van de Maf houdt geen rekening met hospitalisatie verzekeringen.
Stel uw forfait is 1800 €.
Nu ge dient een ingreep te ondergaan.
De persoonlijke opleg is 2000 €.
Uw hospiverzekering betaalt daarvan aan u 1900 €.
Nu na een maand of twee gaat de Maf in werking , waarom ge zit boven de 1800 €.

Eigenlijk is men daar nog niet aan gezien uw hospi verzekering.
Nu in verleden dit aangekaart bij alle politieke families.
Niemand wil zich er blijkbaar aan wagen de Maf te koppelen aan prive hospi verzekering.

Zijn dus van mening dat men 2 maal mag genieten van een verzekering. ( dit voor alle inwonenden ongeacht inkomen)

En ja wie van de 2 walletjes geniet zult ge niet horen klagen.

Moraal moet ge geopereerd worden en keuze liefst dan in januari of februari zo ge kunt ge de rest van het jaar meer genieten van de Maf.

Ben zelf van mening prive hospi en heeft betaald waarom dan nog de Maf !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
De centjes die zo bespaard worden kunnen dan gebruikt worden om bvb geneesmiddelen voor ernstige zieken te betalen.
Maar ja nu hoe meer men aan loon verdient van hoe meer men kan genieten.