Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
TIP
-
LaCucaracha
- Sr. Member
- Berichten: 413
- Lid geworden op: 29 apr 2014
- Contacteer:
Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Situatie:
mijn vader (zelfstandige) is vorig jaar 65 geworden en ontvangt zijn wettelijk pensioen ( al werkt hij nog steeds). N.a.v. zijn pensionering heeft hij ook zijn 2e pijler kapitalen ontvangen. Hij plant volgend jaar ( rond zijn 67e) volledig te stoppen. Mijn moeder is huisvrouw.
Wat is het probleem?
Zolang mijn vader nog werkt is er geen probleem, maar van zodra de inkomstenstroom ophoudt en mijn ouders terugvallen op het wettelijk pensioen van mijn vader (dat met 1900 € nog best meevalt, rekening houdend met het feit dat hij het overgrote deel van zijn carrière zelfstandige was), zal dit niet voldoende zijn om in hun levensstandaard te voorzien.
Door een "aversie" van de beurs ( ingestapt in 1999 en door de crash van 2000/2001 pas na 8 jaar hun kapitaal hebben teruggezien, vlak voor de crash van 2008 nota bene) en geen zin in rompslomp met huurders (+ het feit dat vastgoed gewoon te duur is nu om nog een mooi rendement te kunnen halen) staat quasi hun volledige vermogen (op de gezinswoning na) gewoon op een spaarboekje, niets op te brengen...
Indien we dus willen vermijden dat mijn ouders hun kapitaal opeten ( wat zonde zou zijn, vermits er meer dan genoeg is om van van de opbrengsten te kunnen leven), moeten er dus extra inkomsten gevonden worden.
Om die reden zou ik een beperkt gedeelte van +- 15% van hun volledige vermogen in aandelen (in de ruime zin) investeren (dit om hun nachtrust niet te zeer aan te tasten:p). Indien dit kapitaal een opbrengst genereert van 3 a 4% netto. Dit zou reeds voldoende moeten zijn om het "deficit" tussen het wettelijk pensioen en hun maandelijkse uitgaven aan te vullen.
Vermits ze nog ruim voldoende cash overhouden, moet de nadruk niet liggen op dividenduitkering.
De beleggingshorizon is lang genoeg, vermits mijn ouders dit kapitaal in principe nooit meer nodig zullen hebben en de portefeuille dus nooit gedwongen verkocht zal moeten worden ( ook bij overlijden zal er nog genoeg cash zijn voor de successierechten). Al is het niet de bedoeling om in al te speculatieve zaken te gaan beleggen ( turbo’s en consoorten zijn volledig uit den boze, idem voor biotech, etc)
Hoe zou ik te werk gaan:
Eerst was mijn idee om te wachten op een echte beurscrash ( genre 2008), maar ik geloof hoe langer hoe minder in het timen van de markt...
Ik zou danook op een periode van een 3 tal jaar via maandelijkse aankopen het volledige kapitaal beleggen.
Ik zou dit kapitaal beleggen in volgende aandelen:
- een stuk in holdings (zijn hier buitenlandse aanraders)?
- een stuk in vastgoedbevaks (zijn hier buitenlandse aanraders?)
- een stuk in ETF’s ( IWDA , alsook ETF’s die een selectie van zeer kwalitatieve bedrijven tracken bvb. Dividend Kings, S&P 500 etc)
- een stuk in Belgische en buitenlandse aandelen van hoogwaardige bedrijven met liefst een vrij schuldenvrije balans
- Een stuk in flexibele fondsen ( eventueel via modelportefeuille MeDirect)
- Een stuk in vermogensbeheer bij een online bank ( Medirect, Keytrade)
En het is hier dat ik graag jullie advies zou hebben:
- wat denken jullie van bovenstaande selectie van categorieên?
- welke verdeling tussen bovenstaande aandelen stellen jullie voor?
- hebben jullie van elke categorie aanraders?
Hartelijk dank!!
mijn vader (zelfstandige) is vorig jaar 65 geworden en ontvangt zijn wettelijk pensioen ( al werkt hij nog steeds). N.a.v. zijn pensionering heeft hij ook zijn 2e pijler kapitalen ontvangen. Hij plant volgend jaar ( rond zijn 67e) volledig te stoppen. Mijn moeder is huisvrouw.
Wat is het probleem?
Zolang mijn vader nog werkt is er geen probleem, maar van zodra de inkomstenstroom ophoudt en mijn ouders terugvallen op het wettelijk pensioen van mijn vader (dat met 1900 € nog best meevalt, rekening houdend met het feit dat hij het overgrote deel van zijn carrière zelfstandige was), zal dit niet voldoende zijn om in hun levensstandaard te voorzien.
Door een "aversie" van de beurs ( ingestapt in 1999 en door de crash van 2000/2001 pas na 8 jaar hun kapitaal hebben teruggezien, vlak voor de crash van 2008 nota bene) en geen zin in rompslomp met huurders (+ het feit dat vastgoed gewoon te duur is nu om nog een mooi rendement te kunnen halen) staat quasi hun volledige vermogen (op de gezinswoning na) gewoon op een spaarboekje, niets op te brengen...
Indien we dus willen vermijden dat mijn ouders hun kapitaal opeten ( wat zonde zou zijn, vermits er meer dan genoeg is om van van de opbrengsten te kunnen leven), moeten er dus extra inkomsten gevonden worden.
Om die reden zou ik een beperkt gedeelte van +- 15% van hun volledige vermogen in aandelen (in de ruime zin) investeren (dit om hun nachtrust niet te zeer aan te tasten:p). Indien dit kapitaal een opbrengst genereert van 3 a 4% netto. Dit zou reeds voldoende moeten zijn om het "deficit" tussen het wettelijk pensioen en hun maandelijkse uitgaven aan te vullen.
Vermits ze nog ruim voldoende cash overhouden, moet de nadruk niet liggen op dividenduitkering.
De beleggingshorizon is lang genoeg, vermits mijn ouders dit kapitaal in principe nooit meer nodig zullen hebben en de portefeuille dus nooit gedwongen verkocht zal moeten worden ( ook bij overlijden zal er nog genoeg cash zijn voor de successierechten). Al is het niet de bedoeling om in al te speculatieve zaken te gaan beleggen ( turbo’s en consoorten zijn volledig uit den boze, idem voor biotech, etc)
Hoe zou ik te werk gaan:
Eerst was mijn idee om te wachten op een echte beurscrash ( genre 2008), maar ik geloof hoe langer hoe minder in het timen van de markt...
Ik zou danook op een periode van een 3 tal jaar via maandelijkse aankopen het volledige kapitaal beleggen.
Ik zou dit kapitaal beleggen in volgende aandelen:
- een stuk in holdings (zijn hier buitenlandse aanraders)?
- een stuk in vastgoedbevaks (zijn hier buitenlandse aanraders?)
- een stuk in ETF’s ( IWDA , alsook ETF’s die een selectie van zeer kwalitatieve bedrijven tracken bvb. Dividend Kings, S&P 500 etc)
- een stuk in Belgische en buitenlandse aandelen van hoogwaardige bedrijven met liefst een vrij schuldenvrije balans
- Een stuk in flexibele fondsen ( eventueel via modelportefeuille MeDirect)
- Een stuk in vermogensbeheer bij een online bank ( Medirect, Keytrade)
En het is hier dat ik graag jullie advies zou hebben:
- wat denken jullie van bovenstaande selectie van categorieên?
- welke verdeling tussen bovenstaande aandelen stellen jullie voor?
- hebben jullie van elke categorie aanraders?
Hartelijk dank!!
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Je opzet is om 15% van hun vermogen in te zetten op aandelen.
Als de rest op spaarboekjes staat die pakweg 0,3% oplevert, heb je in totaliteit 0,71% p.a. (met 3% winst vanuit het 15%vermogen). En 0,85% als we rekenen met 4% winst uit dat vermogen.
Zelfs als je uitgaat van een spaarboekintrest van 0,85% en 4% winst uit de aandelen, bekom je slechts 1,32% in totaliteit, waarmee het langzaam zal leiden aan inflatie enerzijds, en mogelijks voor de rest zal dienen als aanvulling voor je ouders.
Dat lijkt me een vrij complex plan met veel onderdelen voor zo'n mager eind resultaat. Volgens ik het zie, heb je de luxe van een groot kapitaal, maar neem je onnodig de risico's van aandelen, als is het met een beperkte hoeveelheid ervan.
Als de rest op spaarboekjes staat die pakweg 0,3% oplevert, heb je in totaliteit 0,71% p.a. (met 3% winst vanuit het 15%vermogen). En 0,85% als we rekenen met 4% winst uit dat vermogen.
Zelfs als je uitgaat van een spaarboekintrest van 0,85% en 4% winst uit de aandelen, bekom je slechts 1,32% in totaliteit, waarmee het langzaam zal leiden aan inflatie enerzijds, en mogelijks voor de rest zal dienen als aanvulling voor je ouders.
Dat lijkt me een vrij complex plan met veel onderdelen voor zo'n mager eind resultaat. Volgens ik het zie, heb je de luxe van een groot kapitaal, maar neem je onnodig de risico's van aandelen, als is het met een beperkte hoeveelheid ervan.
Any man whose errors take ten years to correct is quite a man.
Rookie investor
Rookie investor
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
-
LaCucaracha
- Sr. Member
- Berichten: 413
- Lid geworden op: 29 apr 2014
- Contacteer:
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
En wat is je suggestie dan?Cydox schreef: ↑13 februari 2019, 20:20 Je opzet is om 15% van hun vermogen in te zetten op aandelen.
Als de rest op spaarboekjes staat die pakweg 0,3% oplevert, heb je in totaliteit 0,71% p.a. (met 3% winst vanuit het 15%vermogen). En 0,85% als we rekenen met 4% winst uit dat vermogen.
Zelfs als je uitgaat van een spaarboekintrest van 0,85% en 4% winst uit de aandelen, bekom je slechts 1,32% in totaliteit, waarmee het langzaam zal leiden aan inflatie enerzijds, en mogelijks voor de rest zal dienen als aanvulling voor je ouders.
Dat lijkt me een vrij complex plan met veel onderdelen voor zo'n mager eind resultaat. Volgens ik het zie, heb je de luxe van een groot kapitaal, maar neem je onnodig de risico's van aandelen, als is het met een beperkte hoeveelheid ervan.
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Als ik het goed begrijp is er een totaal vermogen van 2mlj. euro waarvan je 300k wilt beleggen in aandelen om 1.000€/mnd aangroei te hebben.
Dan zou ik ze adviseren om eerst wat te schenken om bij een overlijden niet in de hoogste schijf te vallen.
Ik zou ook denken aan een gecontroleerde vermogensoverdracht in een Tak-product naar de kleinkinderen toe. Dit kan vrij van successierechten, 10k per grootouder per kleinkind.
Voor de rest zou ik geen individuele aandelen nemen maar ETF’s (IWDA + CSPX + ZPRS + EMIM).
En zolang ze nog goed zijn veel reizen, lekker gaan eten ...
Dan zou ik ze adviseren om eerst wat te schenken om bij een overlijden niet in de hoogste schijf te vallen.
Ik zou ook denken aan een gecontroleerde vermogensoverdracht in een Tak-product naar de kleinkinderen toe. Dit kan vrij van successierechten, 10k per grootouder per kleinkind.
Voor de rest zou ik geen individuele aandelen nemen maar ETF’s (IWDA + CSPX + ZPRS + EMIM).
En zolang ze nog goed zijn veel reizen, lekker gaan eten ...
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Deze verwachting is misschien te hoog.LaCucaracha schreef: ↑13 februari 2019, 19:38 Om die reden zou ik een beperkt gedeelte van +- 15% van hun volledige vermogen in aandelen (in de ruime zin) investeren
....
Indien dit kapitaal een opbrengst genereert van 3 a 4% netto.
Zoals anderen reeds voor-rekenden zal je met zo'n beperkte inleg de inflatie niet bijhouden.
Goed idee, er zijn meerdere beleggers die het laatste decennium de verdrievoudiging van de aandelenmarkt gemist hebben omdat ze wachten op de volgende beurscrash om in te stappen.LaCucaracha schreef: ↑13 februari 2019, 19:38 Eerst was mijn idee om te wachten op een echte beurscrash ( genre 2008), maar ik geloof hoe langer hoe minder in het timen van de markt...
Een fonds als IWDA bezit een stukje van de 1600 grootste aandelen van de ontwikkelde markten; wat he b je meer nodig? Waarom begin je hier niet mee?
Indien je aan lange horizon (20-30 jaar) hebt kan je misschien WSML toevoegen voor een iets hoger verwacht rendement in ruil voor een grotere volatileit.
Indien je avontuurlijk kan je uit principiele redden ook EMIM (Emerging Markets) toevoegen
Dan zou je "alle" aandelen bezitten in %-ages die de consensus zijn van alle beleggers wereldwijd.
Bijkomende beleggingen vergroten enkel het gewicht van enkele aandelen. Waarom zou je dat doen? Weet jij iets meer dan de consensus van alle beleggers.
Sommige van de opties die je naar voor brengt hebben hoge jaarlijkse kosten (bvb 2%/jaar). Als je daar voor gaat betall je die kosten zeker, zonder enige guarantee van een hoger rendement.
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
-
LaCucaracha
- Sr. Member
- Berichten: 413
- Lid geworden op: 29 apr 2014
- Contacteer:
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Wat is hun situatie met pensioensparen en lange termijnsparen? Welke contracten hebben ze en tot wanneer lopen ze? Wat is hun huidig en toekomstig. Belastingspercentage?
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
LaCucaracha schreef: ↑13 februari 2019, 19:38
Ik zou dit kapitaal beleggen in volgende aandelen:
- een stuk in holdings (zijn hier buitenlandse aanraders)?
- een stuk in vastgoedbevaks (zijn hier buitenlandse aanraders?)
- een stuk in ETF’s ( IWDA , alsook ETF’s die een selectie van zeer kwalitatieve bedrijven tracken bvb. Dividend Kings, S&P 500 etc)
- een stuk in Belgische en buitenlandse aandelen van hoogwaardige bedrijven met liefst een vrij schuldenvrije balans
- Een stuk in flexibele fondsen ( eventueel via modelportefeuille MeDirect)
- Een stuk in vermogensbeheer bij een online bank ( Medirect, Keytrade)
Wat een hutsepot is me dat zeg. Allez… als je een vijftal goede holdings koopt dan zit je toch genoeg gespreid en je houd een deel cash achter de hand om eventueel bij te kopen.
En als jezelf niet goed op de hoogte bent kies dan voor British Empire (belegt zelf in ondergewaardeerde holdings wereldwijd. Brengt zo een slordige 12% gemiddeld per jaar op (beurscrashes inbegrepen)!
-
LaCucaracha
- Sr. Member
- Berichten: 413
- Lid geworden op: 29 apr 2014
- Contacteer:
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Vader zijn pensioensparen is al uitbetaald, van moeder ook (had nog contract tot 60) en heeft op haar 60e een nieuw contract onderschreven tot 65... Lange termijnsparen had enkel mijn vader ( mijn moeder heeft geen beroepsinkomsten) en was een overlijdensdekking. Liep tot eind vorig jaar en is dus ondertussen ook stopgezet...
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Spijtig. Indien deze nog liepen konden dit excellente plannen zijn om op korte termijn een hoog rendement te halen door de belastingsteruggave.
Passief lange-termijn belegger in breed-gediversifieerde indexfondsen, geïnspireerd door Bogleheads.org.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Ik geef geen advies, ik ben gewoon een internet amateur - > doe steeds je eigen onderzoek en berekeningen.
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Hi Cucaracha,LaCucaracha schreef: ↑13 februari 2019, 19:38 ... Indien we dus willen vermijden dat mijn ouders hun kapitaal opeten ( wat zonde zou zijn, vermits er meer dan genoeg is om van van de opbrengsten te kunnen leven), moeten er dus extra inkomsten gevonden worden.
Om die reden zou ik een beperkt gedeelte van +- 15% van hun volledige vermogen in aandelen (in de ruime zin) investeren (dit om hun nachtrust niet te zeer aan te tasten:p). Indien dit kapitaal een opbrengst genereert van 3 a 4% netto. Dit zou reeds voldoende moeten zijn om het "deficit" tussen het wettelijk pensioen en hun maandelijkse uitgaven aan te vullen.
Vermits ze nog ruim voldoende cash overhouden, moet de nadruk niet liggen op dividenduitkering.
...
Kun je even verduidelijken? Je zoekt extra inkomsten. Waar haal je die uit in jouw voorgestelde plan? Uit de intresten van het spaarboekje dan? Want je spreekt wel over een verwacht rendement op de 15% beleggingen, maar tegelijk lees ik dat je niet voor dividenduitkering zou gaan. Toch reken je op dat deel om het deficit aan te vullen. Dat doe je dan door deelbewijzen te verkopen?
Om te leven van de opbrengsten van je beleggingen tijdens je pensioen kun je juist beter voor dividenduitkering kiezen. Dat herinner ik me toch van DW (zie aldaar
).Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Nen goeie boekhouder , mits die mens te betalen , en probleem is solved.LaCucaracha schreef: ↑13 februari 2019, 19:38 Situatie:
mijn vader (zelfstandige) is vorig jaar 65 geworden en ontvangt zijn wettelijk pensioen ( al werkt hij nog steeds). N.a.v. zijn pensionering heeft hij ook zijn 2e pijler kapitalen ontvangen. Hij plant volgend jaar ( rond zijn 67e) volledig te stoppen. Mijn moeder is huisvrouw.
Wat is het probleem?
Zolang mijn vader nog werkt is er geen probleem, maar van zodra de inkomstenstroom ophoudt en mijn ouders terugvallen op het wettelijk pensioen van mijn vader (dat met 1900 € nog best meevalt, rekening houdend met het feit dat hij het overgrote deel van zijn carrière zelfstandige was), zal dit niet voldoende zijn om in hun levensstandaard te voorzien.
Door een "aversie" van de beurs ( ingestapt in 1999 en door de crash van 2000/2001 pas na 8 jaar hun kapitaal hebben teruggezien, vlak voor de crash van 2008 nota bene) en geen zin in rompslomp met huurders (+ het feit dat vastgoed gewoon te duur is nu om nog een mooi rendement te kunnen halen) staat quasi hun volledige vermogen (op de gezinswoning na) gewoon op een spaarboekje, niets op te brengen...
Indien we dus willen vermijden dat mijn ouders hun kapitaal opeten ( wat zonde zou zijn, vermits er meer dan genoeg is om van van de opbrengsten te kunnen leven), moeten er dus extra inkomsten gevonden worden.
Om die reden zou ik een beperkt gedeelte van +- 15% van hun volledige vermogen in aandelen (in de ruime zin) investeren (dit om hun nachtrust niet te zeer aan te tasten:p). Indien dit kapitaal een opbrengst genereert van 3 a 4% netto. Dit zou reeds voldoende moeten zijn om het "deficit" tussen het wettelijk pensioen en hun maandelijkse uitgaven aan te vullen.
Vermits ze nog ruim voldoende cash overhouden, moet de nadruk niet liggen op dividenduitkering.
De beleggingshorizon is lang genoeg, vermits mijn ouders dit kapitaal in principe nooit meer nodig zullen hebben en de portefeuille dus nooit gedwongen verkocht zal moeten worden ( ook bij overlijden zal er nog genoeg cash zijn voor de successierechten). Al is het niet de bedoeling om in al te speculatieve zaken te gaan beleggen ( turbo’s en consoorten zijn volledig uit den boze, idem voor biotech, etc)
Hoe zou ik te werk gaan:
Eerst was mijn idee om te wachten op een echte beurscrash ( genre 2008), maar ik geloof hoe langer hoe minder in het timen van de markt...
Ik zou danook op een periode van een 3 tal jaar via maandelijkse aankopen het volledige kapitaal beleggen.
Ik zou dit kapitaal beleggen in volgende aandelen:
- een stuk in holdings (zijn hier buitenlandse aanraders)?
- een stuk in vastgoedbevaks (zijn hier buitenlandse aanraders?)
- een stuk in ETF’s ( IWDA , alsook ETF’s die een selectie van zeer kwalitatieve bedrijven tracken bvb. Dividend Kings, S&P 500 etc)
- een stuk in Belgische en buitenlandse aandelen van hoogwaardige bedrijven met liefst een vrij schuldenvrije balans
- Een stuk in flexibele fondsen ( eventueel via modelportefeuille MeDirect)
- Een stuk in vermogensbeheer bij een online bank ( Medirect, Keytrade)
En het is hier dat ik graag jullie advies zou hebben:
- wat denken jullie van bovenstaande selectie van categorieên?
- welke verdeling tussen bovenstaande aandelen stellen jullie voor?
- hebben jullie van elke categorie aanraders?
Hartelijk dank!!
Of is black het probleem ?
Estate Guru believer.
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Ook, hoe kwam je op de verdeling 85%spaarrekening 15% aandelen?
Om hun risicomogelijkheid te helpen inschatten, helpt het misschien om hun financiële behoeften en mogelijkheden eens in categorieën op te delen.
Bereken eens met hen:
1. Courante maanduitgaven. Gewone maandelijkse en jaarlijkse uitgaven incl reizen etc
2. Voorzienbare grote kosten. Bv voor aanpassingen aan het huis, aanleg tuin, nieuwe auto, schenkingen,...
3. Onvoorziene grote kosten, bv bij ernstige ziekte, overlijden van 1 partner (waarbij de helft mogelijk al naar de kinderen gaat??) - > een voorzichtige benadering hier is 12 x categorie 1. Nog conservatiever kan ook, neem dan een factor 24 of 36.
Het geld voor categorie 1 gaat naar een zichtrekening, categorie 2 op een spaarrekening met hoge basisrente en categorie 3 een spaarrekening met hoge totaalrente.
Hoeveel % van het financiële vermogen zit dan in de categorieën 1 tem 3?
Hoeveel blijft er over?
Hebben ze, met het zicht op die "vakjes" en het afdekken van hun financiële behoeften, nu misschien meer bereidheid om het geld dat ze misschien nooit nodig gaan hebben, meer risico te laten nemen in de verwachting van meer rendement?
Om hun risicomogelijkheid te helpen inschatten, helpt het misschien om hun financiële behoeften en mogelijkheden eens in categorieën op te delen.
Bereken eens met hen:
1. Courante maanduitgaven. Gewone maandelijkse en jaarlijkse uitgaven incl reizen etc
2. Voorzienbare grote kosten. Bv voor aanpassingen aan het huis, aanleg tuin, nieuwe auto, schenkingen,...
3. Onvoorziene grote kosten, bv bij ernstige ziekte, overlijden van 1 partner (waarbij de helft mogelijk al naar de kinderen gaat??) - > een voorzichtige benadering hier is 12 x categorie 1. Nog conservatiever kan ook, neem dan een factor 24 of 36.
Het geld voor categorie 1 gaat naar een zichtrekening, categorie 2 op een spaarrekening met hoge basisrente en categorie 3 een spaarrekening met hoge totaalrente.
Hoeveel % van het financiële vermogen zit dan in de categorieën 1 tem 3?
Hoeveel blijft er over?
Hebben ze, met het zicht op die "vakjes" en het afdekken van hun financiële behoeften, nu misschien meer bereidheid om het geld dat ze misschien nooit nodig gaan hebben, meer risico te laten nemen in de verwachting van meer rendement?
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Een boekhouder? Wat kent die ervan?? Is gelijk met kanker bij een huisdokter gaan.
Eerst eens een deftige successieplanning laten uitvoeren bij een goeie private banker. Kijk eens welke er recent als beste private bank is uitverkozen, laat u voor een paar 100€ een plan opstellen en ge ziet dan nog altijd wat je er bij welke bank wanneer mee doet.
Re: Advies gevraagd ivm portefeuille voor aanvullen wettelijk pensioen
Fijn dat je mijn oude posts even oprakeltwoete schreef: ↑16 februari 2019, 22:54 Om te leven van de opbrengsten van je beleggingen tijdens je pensioen kun je juist beter voor dividenduitkering kiezen. Dat herinner ik me toch van DW (zie aldaar
Ik denk echter dat de TS zich niet veel zorgen zal moeten maken over sequence of return-risico. Slechts 15 % van het totale vermogen zou in aandelen gestoken worden, wat betekent dat er in slechte beurstijden jarenlang kan geteerd worden op het 'veilige' kapitaal (spaargeld, uitgekeerd pensioensparen,...).
Sequence of returns-risico speelt vooral voor wie na zijn pensioen nog steeds een relatief groot percentage aandelen of andere risicobeleggingen wilt aanhouden. In dit specifieke geval denk ik dus niet dat dividendbeleggen speciaal beter of slechter is.
Mijn persoonlijke mening sluit aan bij wat anderen hier al zeiden: met 15 % aandelen en 85 % spaargeld ga je maar een zeer beperkte meeropbrengst genereren, én het voorgestelde beleggingsplan van de TS is nodeloos complex. Ook de opmerking dat het niet slecht zou zijn om hier zeker successieplanning in overweging te nemen bij het uitwerken van een plan lijkt me belangrijk. Eventueel kan al iets geschonken worden, en indien het om een groter vermogen gaat kan je ook naar instrumenten zoals Tak-producten kijken.
Als de TS toch de voorgestelde kapitaalallocatie wilt aanhouden, zou ik voor een simpeler mandje aan instrumenten gaan. Voorstellen:
- Een ETF gericht op kwaliteitsvolle dividendaandelen in combinatie met een vastgoed-ETF voor een simpele inkomensgerichte strategie
- Puur IWDA voor een simpele kapitaliserende strategie
- Naar eigen smaak eventueel enkele holdings of losse aandelen als aanvulling op een van bovenstaande, maar dat is niet noodzakelijk.
Als ik zelf zou mogen kiezen zou ik het echter anders aanpakken:
1) Een hoger percentage aandelen, met focus op dividend. Dit zou het 'aanvullende inkomen' bieden dat de ouders nodig hebben.
2) Een eerste cashbuffer (of eventueel kortlopende obligaties, indien gewenst) voor noodgevallen
3) Een tweede cashbuffer voor 'foliekes'
4) Een 'overtollige' restsom die op voorhand wordt verdeeld onder de erfgenamen