Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 13:22 Ik heb de mijne gegeven en jij kunt de jouwe geven, zonder mijn commentaar te beoordelen!

Dit is een openbaar discussieforum. Ik probeer hier respectvol aan deel te nemen.

Ik vind spreiding van vermogen belangrijker dan jij. Dat is toch niet zo erg? Jij of ik zijn daarom als mens toch niet meer of minder respect waard?

Ik ga hier nog wat verder knutselen aan ons buitenhuisje.

Ik wens je in elk geval nog veel genot van de zomer toe. 't Leven is een korentebroodje!

Bedankt allemaal om mee te denken.
Misschien toch kiezen voor de gemoedsrust.
Dat fonds bij de ing is 3 % instapkost.
Hoe maak ik het best een berekening wat ik zoal nodig heb om voor 12 jaar rond te komen.
Dit als mijn vrouw volledig stopt met werken en geen bijdrage zou trekken.
Dus dan pas op haar 67 recht op pensioen.
Een mens kan dat toch moeilijk inschatten als we niet weten wat er allemaal zal opslaan in de komende tijden.
Denk aan gas en elec, boodschappen ed
Ik denk dat wij anders zeker goed kunnen leven met samen 2000 euro
Boodschappen doen wij meestal in Frankrijk dit is stukken goedkoper.
Ik schreef eens een jaar onze uitgaven op en dacht dat ik toen rond de 1900 euro per maand zat.

platin schreef: ↑12 juli 2020, 09:38 Die 200 € bij Ing elke maand.
Daar zijn goedkopere , betere alternatieven voor.
Hoeveel kosten betaalt ge bij Ing ?

3%

fropskottel schreef: ↑12 juli 2020, 14:36 ... Ik vind spreiding van vermogen belangrijker dan jij. Dat is toch niet zo erg? Jij of ik zijn daarom als mens toch niet meer of minder respect waard?

Dat is toch ook wat ik eerder schreef: ieder zijn eigen mening (en uiteraard mét wederzijds respect).

Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 11:24 ... Iedereen beslist dit uiteraard voor zichzelf, maar persoonlijk vind ik het niet nodig om nog risico's te nemen vanaf een bepaalde leeftijd, als je goed kunt leven met wat je bezit. ...

Ik hoop dat ik niet verkeerd begrepen werd: ik reageerde vooral omdat ik ondanks alles tóch nog op die inflatie gewezen werd. Ik ben oud genoeg om al te hebben meegemaakt waartoe die kan leiden.

En ikzelf doe ook nog altijd aan spreiding (langetermijnsparen, coöperatieve aandelen, termijnrekeningen, MeDirect ME6&ME12 en spaarrekeningen bij diverse banken met diverse landen voor waarborgfonds). Maar ik ben stilaan alles wat vaststaat op lange(re) termijn aan het afbouwen, om niet komen vast te zitten als ik het later wil opnemen.

Nefertari, wijs eens aan waar fropskottel jou onrespectvol bejegent. Het kan zijn dat ik iets over het hoofd heb gezien, maar ik lees alleen maar beleefd geformuleerde meningen.

delaby schreef: ↑12 juli 2020, 14:34

Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 13:08
Zal alleszins niet veel zijn, indien wij de kans krijgen om nog jarenlang van "het goede leven" te profiteren!
De kleinkinderen hebben al iets gekregen toen ze op eigen benen gingen staan; bij wijze van spreken: "om hun onverantwoordelijke ouders voor een stuk over te slaan".

Hoop voor jullie dat jullie timing dan goed zit, want ik denk niet dat jullie kinderen zullen bijspringen als het zover komt.

Dank voor de bezorgdheid! Los van het feit of de kinderen al zouden bereid zijn om bij te springen; weten wij met zekerheid dat we alleen op onszelf moeten rekenen; want ze zijn niet eens in staat om voor zichzelf te zorgen. Het is daarom dat we de kleinkinderen een zetje gegeven hebben. Maar dat is hier volledig off-topic!

Yaris schreef: ↑12 juli 2020, 19:03 Nefertari, wijs eens aan waar fropskottel jou onrespectvol bejegent. Het kan zijn dat ik iets over het hoofd heb gezien, maar ik lees alleen maar beleefd geformuleerde meningen.

Sorry, maar nu val ik volledig uit de lucht!
Nergens natuurlijk: dat heb ik toch ook nooit beweerd?
Mijn reactie over "respect" is gewoon een antwoord op zijn tekst om te laten weten dat ik het daarover roerend met hem eens ben.

Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 18:59

fropskottel schreef: ↑12 juli 2020, 14:36 ... Ik vind spreiding van vermogen belangrijker dan jij. Dat is toch niet zo erg? Jij of ik zijn daarom als mens toch niet meer of minder respect waard?

Dat is toch ook wat ik eerder schreef: ieder zijn eigen mening (en uiteraard mét wederzijds respect).

Man, man, man: straks ga ik nog spijt krijgen dat ik mijn mening gaf, zoals gevraagd door Topicstarter.
Kunnen we dan nu terug "on-topic" gaan

Ik zou voorstellen: 100K op de spaarrekening laten staan & daarnaast vanaf nu maandelijks beleggen (wat je gemiddeld maandelijks kunt missen) in iets simpels (bv ETF of goed uitgezocht fonds,...)

Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 19:27

delaby schreef: ↑12 juli 2020, 14:34

Hoop voor jullie dat jullie timing dan goed zit, want ik denk niet dat jullie kinderen zullen bijspringen als het zover komt.

Dank voor de bezorgdheid! Los van het feit of de kinderen al zouden bereid zijn om bij te springen; weten wij met zekerheid dat we alleen op onszelf moeten rekenen; want ze zijn niet eens in staat om voor zichzelf te zorgen. Het is daarom dat we de kleinkinderen een zetje gegeven hebben. Maar dat is hier volledig off-topic!

Levenswijze als ouder aan kinderen opdringen is verkeerd
Eens ze het huis uit zijn , nemen ze zelf de beslissingen
Of dat goede of slechte zijn is hun beslissing en dient gerespecteerd te worden.
Van tegen de muur lopen worden ze groot en volwassen.
Kleinkinderen bevoordelen en dan verwonderd zijn .
En zelf ook niet altijd gelukkig met hun beslissingen maar daardoor onenigheid ??????

platin schreef: ↑13 juli 2020, 11:33...
Kleinkinderen bevoordelen en dan verwonderd zijn .
En zelf ook niet altijd gelukkig met hun beslissingen maar daardoor onenigheid ??????

AUB, niet te snel oordelen als je de situatie niet kent!
De kleinkinderen hebben (via ons) een deeltje gekregen van de erfenis van de moeder van mijn man.
Als deze bedragen later rechtstreeks naar zijn kinderen zou gaan, dan zouden de kleinkinderen op hun beurt nooit iets kunnen erven, want er zal niets meer van overschieten.
Eén van zijn kinderen staat onder bewindvoering en de andere onder OCMW budgetbegeleiding. Beide kinderen hebben duidelijk niet het voorbeeld van hun vader gevolgd (en ook niet dat van mij).
Ooit hadden ze het financieel goed voor mekaar, vast werk enz...; maar alles verknoeid door (zoals dat genoemd wordt) "met verkeerde vrienden" op te trekken.

Nefertari schreef: ↑12 juli 2020, 11:24 Hier ook niet jong meer, maar eveneens nog niet oud-voelend (en geen kinderen die het waard zijn om iets te krijgen/erven).
Na een tijdje te hebben ge-experimenteerd met beleggingen, besloten dat een goede nachtrust veel meer waard is, dan elke dag te moeten vaststellen dat er geen zekerheden bestaan in de beleggingswereld.
Het geld op de spaarrekeningen is tenminste wél een zekerheid. (En vóór de "belegging-believers" hier weer over beginnen zagen: inflatie heeft altijd al bestaan; waarom wordt daar tegenwoordig zo angstig op gereageerd?)

Iedereen beslist dit uiteraard voor zichzelf, maar persoonlijk vind ik het niet nodig om nog risico's te nemen vanaf een bepaalde leeftijd, als je goed kunt leven met wat je bezit.
-> Vooral niet vergeten om te "leven" nu je het nog kunt: over 5 jaar kan het daarvoor te laat zijn (of nog eerder).

+1.
Ben vanaf mijn 60ste alles beginnen af te bouwen, vooral onroerend en de beurs.
Heb nu een vrij beschikbare 'buffer' van 10-20 jaar (tijdverschil zit in verder leven zoals ik gewend ben tot overschakelen op basics) waarvan het grootste deel inflatiebestendig is met nog een klein extraatje.
Daarna, moest het dan financieel echt op nul uitkomen, moet het voor mij niet meer.

Die (geestelijk) vrijheid is gewoon onbetaalbaar.

Mijn beide ouders leven ook nog. Hun erfenis is ook mijn zorg niet meer. Dat wordt gewoon een erfenissprong.

Ik zou inflatie toch niet zomaar onder de mat vegen.
En 60 en 51 jaar, betekent dat er nog veel tijd is om te leven. Mijn vader van 82 reist nog regelmatig en zit allesbehalve achter de geraniums.
Op een periode van 20-30 jaar vreet inflatie 40-50% van je kapitaal gewoon op.
Een weekendje van 500€ wordt dan equivalent aan 1000€.

20 jaar geleden was dat minder een probleem omdat een spaarboekje je genoeg rente gaf om die inflatie bij te houden. Die tijden zijn over.

Dus ja, inflatie is een grote slokop, zeker op langere termijn.
Doe daarbij dat pensioenen minder dan ooit gegarandeerd worden, en ik zou toch actiever beleggen, en ook een beetje risico nemen.

Blackbelt schreef: ↑14 juli 2020, 09:59 20 jaar geleden was dat minder een probleem omdat een spaarboekje je genoeg rente gaf om die inflatie bij te houden. Die tijden zijn over.

Is dat zo?
In tijden van hoge spaarrentes was meestal de inflatie ook aan de hoge kant.

Uiteraard hebben banken en adviseurs er alle belang bij om hun klanten naar meer risicovolle beleggingen te duwen en met het inflatiespook voorzichtige spaarders wat schrik aan te jagen. Hun inkomsten op fondsen en beurstransacties zijn veel hoger dan op het even welke spaarrekening. Die laatsten kosten hen meestal alleen maar geld.

En ik heb het meermaals geschreven, inflatie is gebaseerd op een korf van produkten. Je aankoopgedrag niet.
Voor hetzelfde geld koop je overwegend produkten die in die korf goedkoper geworden zijn en laat je de produkten die de inflatie naar boven duwen links liggen. Dan heeft de inflatie geen rechtstreekse invloed op je spaargeld.

Natuurlijk kan je best via je spaargeld de inflatie weerstaan. Ik ben als +60 best tevreden met een netto intrest van 3.5% waarbij mijn spaargeld binnen de week beschikbaar blijft. Voorlopig is het ook nog niet zo dat er geen maandelijks inkomen meer is. Als je dan leeft naar je maandelijks inkomen blijft je netto spaartegoed zelfs gestaag groeien ipv af te nemen.
En hoe langer dat blijft aanhouden hoe kleiner de buffer kan worden. Ik moet echt op mijn tachtigste geen buffer van 10 jaar meer hebben uitstaan. En ik heb niet eens geraniums.

Als je met kans op succes wil beleggen moet je al een horizon van 10 jaar kunnen aanhouden. Dat heb ik er op mijn leeftijd niet meer voor over. Wat moet ik op +70 nog aanvangen met een aangroeiende berg spaargeld?

Ik zou ook meer risico pakken maar ik ben wel een "believer" in aandelen en kan om met de volatiliteit. Dus dit is niet per se voor iedereen het beste advies waarschijnlijk. Misschien iets als 50% in een wereldwijd gespreide aandelen-ETF en 50% spaargeld. Fondsen van banken met hoge kosten zou ik vermijden.

frisseharry schreef: ↑11 juli 2020, 21:22 Ook nog vermelden binnen 4 jaar komt pensioensparen vrij zo'n 25K

Hier mis ik waarschijnlijk iets.
Als je pensioensparen pas over 4 jaar vrij komt ben je er maar 6 jaar geleden mee begonnen?
Hoe geraak je dan met de beperkte inleg van pensioensparen aan 25.000 €?