Waar leent u het best voor een woning in Spanje?
Wil u een woning kopen in Spanje en die (deels) financieren met een woonlening? Hoe pakt u dat dan aan? Leent dan het best in Spanje of in België?
Als u overweegt om in Spanje een lening af te sluiten, moet u rekening houden met de gebruiken op de Spaanse bankenmarkt.
Leeftijd
In de eerste plaats zijn Spaanse banken vertrouwd met leningen met lange looptijden. Voor mensen die in Spanje zelf wonen, geven ze vaak krediet op 35 à 40 jaar. Voor buitenlandse kredietnemers zullen de banken echter naar een kortere looptijd neigen van bijvoorbeeld 25 à 30 jaar.
In elk geval zullen ze vragen dat het krediet afgelost is tegen de tijd dat de kredietnemer 70 à 75 jaar is. Slechts uitzonderlijk gaan ze verder. Wie zestig is, zal dus maar voor een kortere tijd kunnen lenen.
Waarde van het pand
Het bedrag van de lening wordt eveneens beperkt. Daarbij wordt zowel gekeken naar de prijs van de aankoop als naar de waarde die wordt vastgesteld door een schatter die door de bank wordt aangeduid. De laagste van de twee waarden is bepalend voor het bedrag dat geleend kan worden.
De banken lenen maximaal een percentage van de waarde. Niet-ingezetenen van Spanje die voor een tweede woning een krediet willen, houden best rekening met een plafond van 60% à 70%. Dat betekent dat ze 30% à 40% van de waarde van het pand (aankoopprijs of schatting) zelf moeten inbrengen, net als de extra kosten die met een aankoop gepaard gaan.
Variabele rente
Spaanse banken bieden doorgaans leningen met variabele rente aan, al zijn ook kredieten met vaste rente gedurende bijvoorbeeld de eerste tien jaar er gangbaar. De rentetarieven voor buitenlandse klanten – waarvan het risicoprofiel minder goed gekend is door Spaanse banken – kunnen hoger liggen dan voor lokale kredietnemers, vooral als het gaat om de financiering van een tweede woning.
Voor inwoners van het eigen land zijn Spaanse banken bereid iets verder te gaan. Zo pakt Banco Santander, de grootste banken van Spanje, uit met leningen op 30 jaar voor kredietnemers tot 35 jaar, die tot 95% van de waarde van het pand kunnen lenen.
Lenen in België
Een alternatief kan zijn dat u bij een bank in eigen land een woonlening afsluit. Die kan beter uw kredietwaardigheid inschatten, waardoor u een sterker aanbod kunt krijgen. Het probleem is hier dat uw bank niet happig zal zijn om een waarborg te nemen op uw Spaanse woning omdat bij wanbetaling een gedwongen verkoop altijd een complexere zaak is dan voor een binnenlands dossier.
Toch hoeft dit geen nadeel te zijn. De Belgische bank kan altijd een hypotheek nemen op uw Belgisch onroerend goed voor een lening die u afsluit voor de aankoop van een Spaans pand.
Wederopneming
Een hypothecaire inschrijving in België heeft overigens altijd een looptijd van dertig jaar, ook al is de looptijd van de lening korter. Is uw lening bijvoorbeeld al na 20 jaar afbetaald, dan kunt u nog voor 10 jaar een lening opnemen onder dezelfde hypotheek, zonder die opnieuw te laten inschrijven, wat kosten bespaart. Dat opent perspectieven als uw Belgische lening na 20 jaar (bijna) is afbetaald.
Uiteraard is het zowel voor een Spaanse als voor Belgische bank belangrijk dat u over voldoende inkomsten beschikt om de lening ordentelijk af te betalen.
Tip: Hier ziet u welke tarieven Belgische banken momenteel vragen voor een woonlening.
- Nu de immosector weer op gang komt: hoe speelt u banken tegen elkaar uit?
- Aantal nieuwe woonleningen blijft stijgen
- Kan u als alleenstaande een eigen woning kopen?
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.