Hoe bekomt u de laagste rente voor uw woonlening bij de bank?

24 juli 2025

Tom Dejonghe

Een rente voor een woonlening die nog 0,01% of 0,10% lager ligt, dat kan toch niet zo veel verschil meer maken? U zou er versteld van staan. Hoeveel bespaart u daarmee nog en hoe haalt u het onderste uit de kan bij de bank, zonder dat andere kosten voor de lening de pan uitswingen? We vragen het aan vastgoedexpert Gunther De Wilde.

We vertrekken van de situatie waarbij u 90% wilt lenen van 346.648 euro, de gemiddelde verkoopprijs van een woning in België op dit moment. Dan bedraagt net totale kredietbedrag 311.983,20 euro. Als u op 25 jaar leent tegen de huidige gemiddelde rentevoet van 3,07%, gebaseerd op onderhandelde deals van gebruikers van Spaargids.be, betaalt u op het eind van de rit 133.200,97 euro interest.

Slaagt u erin om nog 0,01% van die 3,07% af te knijpen, dan zakt de totale interest op 25 jaar rentevast naar 132.726,77 euro, of 474,29 euro minder. Haalt u er nog 0,10% af, dan bedraagt de totale interest op 25 jaar rentevast 128.470,07 euro, of liefst 4.730,82 euro minder. Onderhandelen loont dus, maar hoe doet u dat het best? Vastgoedexpert Gunther De Wilde deelt vijf lucratieve adviezen.

1. Doe eerst uw financieel huiswerk

Vooraleer u naar de bank trekt, moet u enkele cruciale zaken bij elkaar zoeken. Het eerste wat uw bankier onder de loep neemt, is uw kredietwaardigheid. “Breng dus al uw beschikbare middelen in kaart”, benadrukt De Wilde. “Denk bijvoorbeeld aan uw spaargeld en beleggingen.”

Vervolgens wil de bankier zicht krijgen op uw terugbetalingscapaciteit. “Verzamel ook bewijzen van al uw terugkerende inkomstenbronnen. Net als alle waarborgen die u al op tafel kan leggen, om de bank zo sterk mogelijk te overtuigen.”

2. Maak het de bankier gemakkelijk

“Als u niet met lege handen, maar met een volledig dossier bij de bankier aanklopt, maakt u een sterke indruk.” Dus wat moet zo’n dossier bevatten? “Beginnen doet u met uw persoonsgegevens: een recto-versokopie van uw identiteitskaart en een afdruk van uw eID, de gezinssamenstelling en uw burgerlijke staat. Daarnaast moet u info over uw inkomen verschaffen: uw drie laatste loonfiches en aanslagbiljetten, uw My Pension-dossier, uw geschat wettelijk pensioen en uw huurinkomsten en -contracten met stortingsbewijs voor de laatste drie maanden.

Informeer ook over het aan te kopen pand: het compromis of de aan-/verkoopbelofte, het schattingsverslag, de bouwvergunning, de eventuele geraamde bouw- of renovatiekosten en het energielabel.

Verder bevat het dossier het overzicht van uw spaargeld en beleggingen, een kopie van uw lopende kredietcontracten met aflossingstabel, uw kredietaktes, uw eigendomsaktes, uw eventuele echtscheidingsakte en bewijs van ontvangen of betaalde alimentatie.”

3. Klop zeker niet alleen bij uw huisbank aan

“Ga eerst met uw stevig dossier bij uw eigen bank langs, maar trek vervolgens naar een tweetal andere banken”, raadt vastgoedexpert De Wilde aan. “Daar krijgt u mogelijk een mooier voorstel. Dat is zeker het geval bij zelfstandige kantoorhouders, die extra verdienen als ze u als klant binnenhalen. Vervolgens pakt u bij uw huisbank uit met de kredietvoorstellen die u elders bekwam. Kunnen zij geen voordeliger voorstel doen?”

4. Wees duidelijk over wat u van plan bent op langere termijn

“Gaat u de woning renoveren? Geef dan inderdaad de kosten daarvoor mee, zoals ik al aangaf en vraag uw renovatielening meteen mee aan, samen met uw hypothecaire woonlening, bij dezelfde bank, als u daarvoor genoeg terugbetalingscapaciteit, kredietwaardigheid en waarborg kan bieden. Dat is doorgaans goedkoper, zeker dan wanneer u nadien voor de renovatie apart bij uw of een andere bank moet aankloppen.”

5. Lees ten slotte zeker de kleine letters en let op het JKP

“Waak erover dat de bank jou geen dure schuldsaldo- of brandverzekering aansmeert, ter compensatie van de goedkopere rente. Focus daarom niet alleen op de voorgestelde debetrente, maar kijk ook naar het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Daarmee weet u hoeveel de lening in totaal kost.”

TIP: Vind nu een passende woonlening voor jouw project