Kan ik mijn woonlening laten herzien bij een andere bank?

18 maart 2020

Johan Van Geyte

Wil je het tarief van je hypotheeklening laten herzien? En doet dat dan bij je eigen bank of bij een andere financiële instelling?

Herfinanciering bij eigen bank

Een herfinanciering is gebaseerd op het feit dat iedereen het recht heeft om een lopende woonlening vervroegd terug te betalen. Niets belet je dat te doen door het aangaan van een nieuwe goedkopere lening. Met dat geld betaal je het oudere duurdere krediet dan terug.

Je kunt de herfinanciering afsluiten bij je eigen bank. In dat geval moet je als schadevergoeding drie maanden intrest betalen op het terugbetaalde bedrag van je oude lening. Dat komt omdat de bank bij een vervroegde terugbetaling haar geld moet herplaatsen tegen een lagere rente en dus schade lijdt.

Het is makkelijk om te berekenen of een herfinanciering interessant is. Je vergelijkt het totale bedrag van de afbetalingen die je nog moet doen (kapitaal en intresten) van je oude lening + drie maanden intresten op het terugbetaalde bedrag met de totale kosten van de afbetaling van een nieuwe lening plus maximaal 175 euro aan dossierkosten. Is die laatste goedkoper, dan kan je een herfinanciering doen. Let wel: je bank is niet verplicht om die herfinanciering toe te staan.

Tip: Hier kan je zien welke tarieven momenteel gelden voor hypothecaire leningen

Herfinanciering bij andere bank

Anders is het als je de herfinanciering bij een andere bank gaat doen. In dat geval moet je opnieuw naar de notaris voor ‘het schrijven’ van je nieuwe lening. Dat komt omdat er een nieuwe hypotheek moet worden gevestigd als waarborg voor je nieuwe bank. Die wil ook het recht om je woning te kunnen verkopen en de opbrengst te gebruiken voor de aflossing als je je financiële verplichtingen niet zou nakomen. Tegelijk moet de hypothecaire waarborg in het voordeel van de oude bank worden geschrapt, de zogenaamde handlichting.

Een herfinanciering bij een andere bank geeft dus bovenop de wederbeleggingsvergoeding van drie maanden intrest enkele bijkomende kosten: de handlichting, de inschrijving van de hypotheek in het voordeel van de nieuwe bank en de kosten van de notaris. Ten slotte mag je ook rekenen op 500 euro aan dossierkosten want er moet een volledig nieuw dossier worden gemaakt. En je nieuwe bank kan ook een schatting laten doen van de waarde van je pand.

Ook hier verloopt de berekening die je moet maken om te bekijken of een herfinanciering interessant is volgens hetzelfde patroon. Hoeveel moet je nog betalen voor je oude lening en hoeveel voor je nieuwe lening (inclusief alle kosten).

Je kunt het ook makkelijker weten. Spaargids maakte een handige berekeningsmodule waarmee je in een oogwenk kunt zien of de herfinanciering interessant is of niet.

Tip: Hier kan je snel laten berekenen of een herfinanciering interessant is

Hou er rekening mee dat je oude bank weet dat je bij een externe herfinanciering met hogere kosten te maken krijgt. Daarom zetten sommige financiële instellingen het tarief voor een zogenaamde ‘interne’ herfinanciering hoger dan het tarief voor een ‘externe’ herfinanciering.