Kan je een woonlening het best afsluiten rond het jaareinde?
Je bankkantoor stelt zich in december soepeler op. Om het jaar met mooie cijfers te kunnen afsluiten, kent het extra gunstige voorwaarden toe aan de kredietnemers. Het is een veronderstelling die jaarlijks circuleert, maar is er ook werkelijk iets van aan?
Jaareinde piekperiode
Wat in het voordeel van die stelling pleit, is dat het hoogste aantal toegekende hypotheekdossiers geregeld in het vierde trimester plaatsvond. Maar het is fout om dat louter toe te schrijven aan de grotere bereidwilligheid van de kredietverstrekker. Vaak spelen externe factoren een belangrijke rol: in 2018 werden in Vlaanderen de registratierechten op 1 juni verlaagd, waardoor heel wat akten pas tegen het jaareinde werden verleden. In 2019 anticipeerden de kredietnemers dan weer op de afschaffing van de voordelen van de Vlaamse woonbonus begin 2020. Het jaar nadien was er een inhaalbeweging na de covid-pandemie.
De standaardrentevoet die de bank afficheert, hangt ook sterk af van de algemene marktrente. En die luistert dan weer naar de inflatieverwachtingen. In 2024 zat de hypotheekrente in december dicht bij het laagste punt van dat jaar. In 2025 zat ze in december dan weer op haar hoogste peil voor dat jaar. We kunnen dus niet stellen dat de rentevoeten zich bij het jaareinde altijd op het laagste peil bevinden.
Bovendien vindt de belangrijkste slag om de kredietnemer steeds in het begin van het jaar plaats. De bouwbeurs Batibouw zogt dan telkens voor actietarieven bij de banken.
Terugbetalingscapaciteit primeert
De kans dat de bank zich op het einde van het jaar soepeler opstelt bij ‘moeilijke’ dossiers is bovendien erg klein. Woordvoerster Isabelle Marchand van de bankenkoepel Febelfin stelt dat de banken vooral de terugbetalingscapaciteit meenemen in hun afweging. “Ze willen er zich van verzekeren dat de kredietnemer de centen kan terugbetalen en nemen daartoe geen extra risico’s. Veel hangt af van de sterkte van het klantendossier: wat is zijn inbreng, hoeveel bedraagt het inkomen, enzovoort. Bovendien vraagt de Nationale Bank van België de banken om voorzichtigheid bij het toekennen van hypothecaire kredieten. Kredietverstrekkers mogen aan mensen die een gezinswoning kopen of bouwen nog 90% van de waarde van het pand lenen. Bij startende kopers mogen ze voor 35% van die dossiers wel nog een uitzondering maken.”
Tot slot legden we ons oor ook te luister bij de banken zelf. Belfius stelt formeel dat de maand waarin de klant een krediet aanvraagt geen impact heeft op de rentevoet. “Essentieel is dat kredietnemers hun woonkrediet comfortabel kunnen terugbetalen gedurende de ganse looptijd van het krediet”, luidt het.
Het decemberfenomeen is ook KBC onbekend. “Mogelijk dat sommige marktspelers in die periode andere tarieven hanteren, maar het is zeker geen sectorbrede trend. KBC hanteert sinds begin 2019 overigens het “first time right”-principe : de prijszetting voor woningkredieten verloopt in alle KBC-kanalen (mobiel, pc, KBC Live en bankkantoor) op dezelfde manier en op basis van dezelfde berekeningsmodellen. KBC wil zijn klanten een tarief aanbieden dat meteen “juist zit””, klinkt het bij de bank.
Het lijkt er dus op dat het gunstige eindejaarssentiment veeleer op een mythe berust.
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.