Meteen bieden op je droomwoning of eerst bij de bank aankloppen?
Het is zover: je hebt je droomwoning gevonden. Om andere geïnteresseerden te snel af te zijn, hoop je zo snel mogelijk een bod uit te brengen. Maar wanneer moet je dan bij de bank aankloppen voor een hypothecair krediet?
Als je zeker weet dat je project haalbaar is, dan loont het om meteen een bod uit te brengen. Waarom? De kans bestaat dat nog anderen hun zinnen op het huis hebben gezet.
Maar twijfel je of over het al dan niet binnenhalen van een lening, dan is het raadzaam om eerst je licht op te steken bij de bank. Want een bod is bindend en als de bank niet overtuigd is om je een hypothecaire lening toe te staan, dan heb je een probleem.
Als je een aanvaard bod annuleert omwille van het niet verkrijgen van een lening pleeg je contractbreuk. Daar hangt een schadevergoeding aan vast. Die bedraagt vaak 10% van de aankoopprijs.
Om dat te vermijden, kan je een bod uitbrengen onder opschortende voorwaarde. De verkoper moet zich daar wel eerst expliciet mee akkoord verklaren. Kent de bank je na het tekenen van de verkoopovereenkomst geen lening toe, dan kan je je bod zonder gevolgen intrekken. Je moet daarbij wel bewijzen dat je moeite doet of hebt gedaan om een lening te krijgen.
Tip: Vergelijk hier hypothecaire leningen
Eigen middelen en wedde
Tenzij je over voldoende kapitaal beschikt om uw droomwoning zonder hypothecaire lening te kopen, komt het er dus op aan de bank mee te krijgen. Onder meer een hogere eigen inbreng en een mooi loon bij een stabiele werkgever verhogen je kansen.
Geeft de bank groen licht voor een hypothecaire lening, dan kan je zonder zorgen een bod uitbrengen op de woning. Het maakt dan nog niet uit of tevreden bent met de geboden rentevoet. Daarover kan je nog later onderhandelen. Lukt het niet om je huisbank te overtuigen, dan kan je eens luisteren bij een andere financiële instelling. Geef zeker aan dat je rekent op snelle feedback om niet naast de woning te grijpen.
Onderhandelen over de rentevoet
Zit je op één lijn met de bank, dan kan je de verkoopovereenkomst tekenen en voort onderhandelen met de bank. Je kunt daarbij kiezen tussen een lening met een vaste of een variabele rentevoet. Vaak neemt de bank dan ook een pakket extra producten op in de deal, zoals bijvoorbeeld de brandverzekering, de schuldsaldoverzekering en een loondomiciliëring.
Offertes van verschillende banken analyseren en vergelijken, is de boodschap. Als kredietnemer is het uiteraard ook belangrijk dat je weet wat de totale kosten van de lening zullen zijn. Dat kan je checken via het JKP, het jaarlijks kostenpercentage. Via Spaargids kan je het aanbod van alle banken makkelijk vergelijken. Je verneemt er ook welke voorwaarden andere kopers bij hun bank wisten af te dwingen.
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.