Hoe laat u uw geld slim renderen na uw vijftigste?
U bent vijftig en uw kinderen hebben het ouderlijk huis verlaten. Ze staan intussen op eigen benen, waardoor u opeens een stuk meer overhoudt op het einde van de maand. Hoe laat u dat geld slim renderen, zodat het alle kans krijgt tegen uw pensioen uit te groeien tot extra kapitaal?
Hoe vroeger u begint met beleggen, hoe beter. Maar dat betekent niet dat u geen bijkomend kapitaal meer in uw beleggingsportefeuille kan stoppen, als u al op tram vijf zit. Integendeel, als er meer geld beschikbaar komt, is het zeker nog een goed idee om te starten met beleggen of om uw beleggingen uit te breiden.
Hoe pakt u dat aan?
De eerste regel blijft altijd dezelfde: u begint met de aanleg van een spaarbuffer, als u daar nog niet over beschikt, of u bouwt die verder op, als hij nog niet groot genoeg is. Ofwel bedraagt die buffer zes tot twaalf keer het totaal van al uw maandelijks en jaarlijks terugkerende kosten, ofwel zes- tot twaalfmaal uw nettomaandloon.
Een spaarbuffer legt u typisch aan op een spaarrekening. Zo hebt u altijd toegang tot het geld, ook in onvoorziene omstandigheden. Maar veel brengt het op die spaarrekening niet op. De meest rendabele spaarrekening zonder voorwaarden, Aion Bank Extended, biedt een totale rente van 2,00%. Als u meer spaargeld hebt dat u de eerste vijf jaar niet nodig hebt, kijkt u dus beter naar andere opties om het te laten renderen.
De kans dat u over meer middelen beschikt, is reëel als u vijftig of ouder bent. Uw kinderen wonen niet meer thuis, waardoor kosten afnemen. Uw eigen ouders schenken u een deel van hun vermogen bij leven of ze komen te overlijden, waardoor u erft. Uw loon neemt verder toe, naarmate u uw aantal jaren anciënniteit opbouwt. Met die schenking, die erfenis en dat extra loon lost u bijvoorbeeld versneld uw woonlening af (waarmee u ook vermogen opbouwt) of belegt u extra.
Voor welke beleggingen gaat u dan het best?
Nee, u bent zeker niet te oud om te beleggen. Maar wat u misschien wel het best doet, naarmate de jaren vorderen, is wat minder risicovol beleggen. Als u een twintiger was, kon u het zich permitteren om veel in aandelen te beleggen. Dat hield meer risico in, maar bracht op lange termijn meer op en die lange tijd had u nog. Nu u vijftig jaar of ouder bent, belegt u misschien beter in minder risicovolle obligaties.
Om de ideale verhouding te kennen tussen aandelen en obligaties, bestaat er een eenvoudige formule. U neemt uw leeftijd en trekt die af van honderd. Dat resulterende getal is het almaar afnemende percentage dat u in aandelen stopt. Bent u 55 jaar, dan belegt u dus nog 45% in aandelen.
Beleg vooral zo risicovol als u zelf wenst
Bovenstaande is natuurlijk maar een richtlijn. Als u minder risico wilt nemen, u daarbij begrijpt dat het rendement mogelijk ook minder is, en u dat oké vindt, kies daar dan voor. Het idee blijft wel dat u het risico langzaam afbouwt naarmate uw pensioenleeftijd nadert, zodat u uw beleggingen tegen dan vooral kan verzilveren, zonder nog sterk te riskeren dat uw beleggingsportefeuille het tegen uw pensioen net minder goed doet. Door op uw vijftigste een bepaald risico te nemen en dat langzaamaan af te bouwen, tegen uw 67ste, groeit uw beleggingskapitaal eerst meer, om daarna eerder te stabiliseren.
Vandaag beginnen? Vind een passend beleggingsplan
- Vlaams-Brabanders zijn voorzichtige spaarders, Antwerpenaren denken vooral aan hun pensioen
- KBC zet overschrijving vanaf spaarrekening naar rekening bij andere bank op de Griekse kalender
- Leleux biedt rechtstreekse toegang tot beurs van Milaan
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.