AXA biedt twee formules aan als Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen
Verzekeraar AXA biedt zelfstandigen die een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ) willen afsluiten de keuze uit twee formules. De ene houdt rekening met de levenscyclus, de andere geeft de spaarder een volledig vrije keuze in zijn beleggingen.
Met de POZ kunnen zelfstandigen die zonder vennootschap werken sinds begin juli een extra pensioenkapitaal opbouwen. Daarbij genieten ze van een fiscaal voordeel. Elke storting levert namelijk een belastingvermindering op van 30% van de gestorte bedragen.
In tegenstelling tot bij het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) geldt voor de POZ geen maximaal bedrag dat voor iedereen van toepassing is. Er moet alleen rekening worden gehouden met de befaamde 80%-grens, die stelt dat de som van het wettelijke en het aanvullend pensioen – omgerekend naar een jaarlijkse rente - uiteindelijk hoogstens 80% mag bedragen van het gemiddelde van de bruto bezoldiging in de laatste drie jaar.
AXA biedt de zelfstandigen met Pension Plan Pro een combinatie van een tak21-spaarverzekering en een tak23-beleggingsverzekering aan als POZ. De tak21 biedt een gewaarborgde basisrente (momenteel 1%, gegarandeerd tot einde van het jaar), die nog kan worden aangevuld met een winstdeelneming indien de herbelegging van de premies en de resultaten van de verzekeraar dat toelaten. Het tak23-deel investeert een deel van de premies dan weer in beleggingsfonds. De evolutie van de waarde daarvan hangt volledig af van de beurs en kan dus zowel positief als negatief zijn.
Daarbij hanteert AXA twee mogelijkheden. Bij de eerste optie werkt de maatschappij met het principe van de levenscyclus. Daarbij wordt de verdeling van de premies over tak21 en tak23 en de opgebouwde reserves gekoppeld aan de leeftijd en de risicobereidheid van de klant. Naarmate hij ouder wordt zal een deel van de meer dynamische beleggingen in tak23 automatisch worden omgezet naar minder risicodragende investeringen.
De tweede optie is die van het vrij beheer. Hier kiest de klant zelf hoe zijn premies worden verdeeld. Hij kan alles in een tak21 stoppen, alles in een tak23 of alle combinaties daartussen.
De instapkosten liggen tussen 0,25% en 6%. Verder moet u bij de instap rekening houden met 4,4% taks.
Op het einde van de rit betaalt u 10% belastingen, alsook een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tussen 0% en 2%.
De POZ kan worden gecombineerd met een VAPZ, langetermijnsparen en pensioensparen via bank of verzekeraar.
Lees ook:
AXA krijgt 250.000 euro boete voor late informatie over groepsverzekeringen
Wat levert het langetermijnsparen u op?
Waarom zou u kiezen voor een tak23-beleggingsverzekering?
Andere tips over langetermijnsparen, pensioenspaarfondsen, pensioensparen en VAPZ
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.