Als alleenstaande met een vrij lage quotiteit kan je proberen de bank te overtuigen dat je geen ssv wil. Als je dat niet wil gaan ze daar soms in mee...

Een tip voor mocht je toch een ssv moeten of willen afsluiten... Dat kan ook onder vorm van pensioensparen. Zeker op jongere leeftijd beleg je immers best rechtstreeks in plaats van via pensioensparen. Op die manier kan je toch van de belastingaftrek pensioensparen genieten én vrijwaar je wat van je kapitaal.

Het blijft natuurlijk veel geld als alleenstaande. Misschien kan je ook iets goeds vinden voor minder dan 270000...

fropskottel schreef: ↑31 juli 2019, 15:51 Als alleenstaande met een vrij lage quotiteit kan je proberen de bank te overtuigen dat je geen ssv wil. Als je dat niet wil gaan ze daar soms in mee...

In principe is een SSV niet verplicht. In de praktijk zullen de meeste banken u een hogere rentevoet aanbieden als u er geen neemt. Er zijn uitzonderingen zoals Fintro, waar het al dan niet nemen van een SSV dus invloed heeft op de rentevoet die ze u aanbieden. Als alleenstaande is dat inderdaad de moeite om te overwegen.

Lening van 199K Euro, quotiteit rond de 90%:

1,59% vast @25 jaar met SSV@2850 euro eenmalige premie (voor 26 jarig niet roker), brandverzekering@200 euro/jaar (appartment) en loondomiciliering (al thuisbank)

Het is mij opgevallen dat wanneer je online een woonlening simuleert (Keytrade, KBC,...) de eerste vraag die gesteld wordt is of het gaat om een aankoop van een woning of een bouwproject. Ik weet dat dit impact heeft op de te betalen registratierechten / BTW, maar maken de banken ook een onderscheid in het rentepercentage dat ze voorstellen? Stel hypothetisch gezien dat je exact hetzelfde bedrag wenst te lenen voor een bouwproject dat exact evenveel kost als een woningaankoop (alle kosten incl.): is de rentevoet dan gelijk of niet? Ik heb de indruk dat de rentevoet precies net iets lager gaat bij een woningaankoop. Klopt dit?

wrpint schreef: ↑3 augustus 2019, 20:54 Het is mij opgevallen dat wanneer je online een woonlening simuleert (Keytrade, KBC,...) de eerste vraag die gesteld wordt is of het gaat om een aankoop van een woning of een bouwproject. Ik weet dat dit impact heeft op de te betalen registratierechten / BTW, maar maken de banken ook een onderscheid in het rentepercentage dat ze voorstellen? Stel hypothetisch gezien dat je exact hetzelfde bedrag wenst te lenen voor een bouwproject dat exact evenveel kost als een woningaankoop (alle kosten incl.): is de rentevoet dan gelijk of niet? Ik heb de indruk dat de rentevoet precies net iets lager gaat bij een woningaankoop. Klopt dit?

Is wel mogelijk ja, reden daarvoor kan zijn dat de bank bij een bestaande woning zekerder is van de waarde van het vastgoed waar een hypotheek op genomen wordt. Een nieuwbouwproject kan toch een tijdje duren en in die tijd kan er vanalles misgaan waardoor de onzekerheid voor de bank stijgt (bv. koppel dat uit elkaar gaat, onverwachte moeilijkheden/extra kosten bij de bouw, aannemer die failliet gaat... etc.) en voor dat extra risico vraagt de bank dan een vergoeding.

Wij hebben een onderneming in NL. Netto inkomen samen ca 55000 per jaar. We hebben een BE hypotheek nodig van 290.000 met Q 67%. We zijn alleen nog maar bij VDK geweest maar die snapt niks van NL inkomen.
(Als ondernemer in NL is de eerste 20000 per persoon pj ongeveer netto) en ik denk dat dat niks wordt.
Iemand een tip welke bank geschikt is om een voordelige hypotheek af te sluiten?
Niet elke bank zit op ondernemers uit NL te wachten...

wrpint schreef: ↑3 augustus 2019, 20:54 Het is mij opgevallen dat wanneer je online een woonlening simuleert (Keytrade, KBC,...) de eerste vraag die gesteld wordt is of het gaat om een aankoop van een woning of een bouwproject.

Zou ook wel kunnen dat het te maken heeft met al het geld onmiddellijk opvragen of per schijf en intrest betalen op reserveringen.

wrpint schreef: ↑3 augustus 2019, 20:54 Het is mij opgevallen dat wanneer je online een woonlening simuleert (Keytrade, KBC,...) de eerste vraag die gesteld wordt is of het gaat om een aankoop van een woning of een bouwproject. Ik weet dat dit impact heeft op de te betalen registratierechten / BTW, maar maken de banken ook een onderscheid in het rentepercentage dat ze voorstellen? Stel hypothetisch gezien dat je exact hetzelfde bedrag wenst te lenen voor een bouwproject dat exact evenveel kost als een woningaankoop (alle kosten incl.): is de rentevoet dan gelijk of niet? Ik heb de indruk dat de rentevoet precies net iets lager gaat bij een woningaankoop. Klopt dit?

Het enige waar dit mee te maken heeft is het verschil tussen kosten voor registratie (7%) en BTW (21%) die beiden als kosten gezien worden buiten de waarde van de aankoop. Alle banken rekenen de registratiekosten niet als waarde bij de aankoop van een woning. Bij BTW ligt dit iets anders daar waar ze soms gaan van 21% tot 0% in rekening brengen als waarde van de nieuwbouw. Vuistregel is dat dit zo'n 10-11% ipv 21% bedraagt. Dit alles heeft dus een invloed op de Quotiteit en dus op de rente. De bovenstaande veronderstellingen houden heir slechts onrechtstreeks verband mee.

BNP PARIBAS FORTIS
- €140.000 voor 25 jaar vast
- Rentevoet van 1.63%
- SSV is €1677 (éénmalig)
- BV is €398
- JKP is 1.90%

Wat vinden jullie van dit voorstel?

Groet,
TJ

Veel te hoog.....

redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 18:57 Veel te hoog.....

Zal nog een heel stuk onderhandelen worden denk ik..

redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 18:57 Veel te hoog.....

Maar wat is er precies te hoog van deze lening? Alle tarieven?

Bij Keytrade kan ik die lening al vastkrijgen aan ongeveer 1.59% (is natuurlijk wel afhankelijk van waarde woning, inkomen,... dat we niet weten), waar ik vrij ben met mijn keuze voor brandverzekering en SSV.

De rente is dus wel vrij gelijkwaardig maar de brandverzekering van €398 lijkt mij nog wel wat hoog.
Natuurlijk we weten niets over de woning (dus ik vergelijk even met mijn Ethias verzekering met brand en inboedel van €240/jaar voor mijn kleine rijwoning).
De SSV lijkt mij wel competitief. BNPPF doet dit vaak via Cardif en die zijn zeer concurrentieel wat betreft hun prijzen.

Voer je simulatie eens uit bij Keytrade, vergelijk en begin met BNPPF te onderhandelen.

Bij simulaties kom je makkelijk aan 1,40 uit

Bij simulaties kom je makkelijk aan 1,40 uit