Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigenaar)
TIP
Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigenaar)
Mijn vriendin en ik zijn beginnen plannen voor de aankoop van onze tweede woning. Deze woning zal naar alle waarschijnlijkheid het huis zijn waar we de rest van ons leven zullen in wonen. We de nodige verbouwingen uit te moeten voeren daar we beiden een sterke mening hebben.
We hebben hierover echter twee vragen: hoe het beste sparen op lange termijn (> 13 jaar) en wat te doen met de huidige lening & woning (enkel op mijn naam).
Huidige situatie:
Hypothecaire lening van €275.000 op 25 jaar (waarvan 20 vast) aan een 2,98% sinds Augustus 2012.
De lening en woning staan volledig op mijn naam op dit moment. We wonen wettelijk samen en zij heeft geen eigen vastgoed.
Wij zijn van plan ongeveer 15 jaar (nog 13,5 jaar te gaan) in deze woning te blijven en zouden dan graag gezamenlijk een woning aankopen. Dit is enkel planning en met de tijd kan gespeeld worden (het ideale huis vinden, toekomstige gezinssituatie...). Deze tijd zullen we beiden gebruiken om de eigen inbreng samen te sparen. Daar zij geen lening afbetaald zal zij meer sparen dan ik.
Sparen - Spaarrekening, beleggingsfonds...
Zo zouden we samen een bedrag van €800 per maand kunnen samen brengen. Nu is de vraag, hoe zetten we dit geld het best aan het werk. Mijn idee ging uit naar een zestal defensieve beleggingsfondsen te zoeken en via DB & MeDirect maandelijks zonder transactiekosten te investeren. Alle andere opties leken weinig interessant. Maar zijn er andere opties en waar moeten we op letten?
Wat met de huidige woning en lening?
Aangezien onze huidige woning volledig op mijn naam staat is het ons niet geheel duidelijk wat de beste manier is om een nieuwe gezamenlijke lening & woning te bekomen. Bij voorkeur verkopen we onze huidige woning om de volgende een deel mee te bekostigen.
Dit is een gebied waar we volledig mee onbekend zijn, we kunnen enkel goed onderhandelen.
Een paar nummers (schattingen):
We hebben hierover echter twee vragen: hoe het beste sparen op lange termijn (> 13 jaar) en wat te doen met de huidige lening & woning (enkel op mijn naam).
Huidige situatie:
Hypothecaire lening van €275.000 op 25 jaar (waarvan 20 vast) aan een 2,98% sinds Augustus 2012.
De lening en woning staan volledig op mijn naam op dit moment. We wonen wettelijk samen en zij heeft geen eigen vastgoed.
Wij zijn van plan ongeveer 15 jaar (nog 13,5 jaar te gaan) in deze woning te blijven en zouden dan graag gezamenlijk een woning aankopen. Dit is enkel planning en met de tijd kan gespeeld worden (het ideale huis vinden, toekomstige gezinssituatie...). Deze tijd zullen we beiden gebruiken om de eigen inbreng samen te sparen. Daar zij geen lening afbetaald zal zij meer sparen dan ik.
Sparen - Spaarrekening, beleggingsfonds...
Zo zouden we samen een bedrag van €800 per maand kunnen samen brengen. Nu is de vraag, hoe zetten we dit geld het best aan het werk. Mijn idee ging uit naar een zestal defensieve beleggingsfondsen te zoeken en via DB & MeDirect maandelijks zonder transactiekosten te investeren. Alle andere opties leken weinig interessant. Maar zijn er andere opties en waar moeten we op letten?
Wat met de huidige woning en lening?
Aangezien onze huidige woning volledig op mijn naam staat is het ons niet geheel duidelijk wat de beste manier is om een nieuwe gezamenlijke lening & woning te bekomen. Bij voorkeur verkopen we onze huidige woning om de volgende een deel mee te bekostigen.
Dit is een gebied waar we volledig mee onbekend zijn, we kunnen enkel goed onderhandelen.
Een paar nummers (schattingen):
- - Huidige huis: €275.000 (100% geleend aan 2,98%)
- - 12-13 jaar van de lening zullen voltrokken zijn.
- - €120.000 to €150.000 eigen vermogen
- - Nieuw huis: €450.000 (huidige waarde inclusief verbouwingen)
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
Zou me daar voor het ogenblijk niet zo mee bezig houden, gezien er in de tijd veel kan veranderen.
Wat je wel kan doen is uiteraard elk op eigen rekening sparen, en als je de nodige fondsen( na 13 jaar ) bij elkaar hebt, dan pas bekijken hoe je alles kunt volbrengen met de eventuele aankoop van een andere of tweede woning.
Intussen zou ik de huidige eigendom/ eigenaar laten zoals het is, en de hypotheek gewoon verder af betalen.
Je vriendin nu voor de helft laten inkopen,of daar wijzingingen in aanbrengen zou mijn inziens niet verstandig zijn, gezien je planing op toch lange termijn gesitueerd is,en je daar nu geen enkel voordeel mee behaald.
Wanneer je later je huidige woning zou verkopen, en binnen de twee jaar een andere woning aankoopt, heb je recht op teruggave van de registratie kosten( max.12.500 euro) welke je op je huidige woning hebt betaald... ( meeneembaarheid van registratie kosten)
Op lange termijn zullen de huizenprijzen echter vermoedelijk wel gaan dalen, en de leningen duurder worden..
http://www.notaris.be/verkopen-kopen-hu ... embaarheid" onclick="window.open(this.href);return false;
http://www.notaris.be/verkopen-kopen-hu ... -twee-jaar" onclick="window.open(this.href);return false;
Wat je wel kan doen is uiteraard elk op eigen rekening sparen, en als je de nodige fondsen( na 13 jaar ) bij elkaar hebt, dan pas bekijken hoe je alles kunt volbrengen met de eventuele aankoop van een andere of tweede woning.
Intussen zou ik de huidige eigendom/ eigenaar laten zoals het is, en de hypotheek gewoon verder af betalen.
Je vriendin nu voor de helft laten inkopen,of daar wijzingingen in aanbrengen zou mijn inziens niet verstandig zijn, gezien je planing op toch lange termijn gesitueerd is,en je daar nu geen enkel voordeel mee behaald.
Wanneer je later je huidige woning zou verkopen, en binnen de twee jaar een andere woning aankoopt, heb je recht op teruggave van de registratie kosten( max.12.500 euro) welke je op je huidige woning hebt betaald... ( meeneembaarheid van registratie kosten)
Op lange termijn zullen de huizenprijzen echter vermoedelijk wel gaan dalen, en de leningen duurder worden..
http://www.notaris.be/verkopen-kopen-hu ... embaarheid" onclick="window.open(this.href);return false;
http://www.notaris.be/verkopen-kopen-hu ... -twee-jaar" onclick="window.open(this.href);return false;
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
-
- VIP member
- Berichten: 1017
- Lid geworden op: 24 jun 2011
- Contacteer:
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
Er is toch wel een behoorlijk nadeel dat uw vriendin geen woonbonus aftrek geniet.
Ik weet het niet, net omdat ze op middellange termijn kijken (13-15j) kan het toch interessant zijn? Je mag al een serieus aantal maanden 800eu opzij zetten om de gemiste belastingsaftrek te compenseren.
Ik weet het niet, net omdat ze op middellange termijn kijken (13-15j) kan het toch interessant zijn? Je mag al een serieus aantal maanden 800eu opzij zetten om de gemiste belastingsaftrek te compenseren.
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... ordeel.php" onclick="window.open(this.href);return false;
- Oudere Jongere
- Hero Member
- Berichten: 853
- Lid geworden op: 03 mei 2012
- Locatie: Entre les tours de Bruges et Gand
- Contacteer:
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
De belangrijkste bepalende factor is hoe sterk je je relatie ziet.
Als je effectief op 10+ jaar plant laat je best je vriendin zich inkopen. Het fiscaal voordeel van de woonbonus voor een extra persoon levert zo'n 1200 à 1500 euro per jaar op voor iemand die werkt. Op 13 jaar levert dat een mooi bedrag op waarmee je makkelijker de sprong naar dat nieuwe, grotere huis kan maken. Het geeft ook een stuk meer zekerheid aan je partner, die woning wordt jullie huis in plaats van het jouw huis. Nadeel van een inkoop-scenario is dat jij zwakker staat als je relatie op de klippen loopt.
Mocht je sneller een 2e woning kopen en je je huidige woning kunnen behouden (voor verhuur) doe je beter net het omgekeerde. Dan heeft je vriendin recht op woonbonus voor je nieuwe woning, jij kan de intrest op die (voor jouw 2e) lening gebruiken om je forfaittair berekende huurinkomsten op nul te brengen in de personenbelasting. Dat is echter niet aan de orde hier wegens niet genoeg kapitaal.
Als je effectief op 10+ jaar plant laat je best je vriendin zich inkopen. Het fiscaal voordeel van de woonbonus voor een extra persoon levert zo'n 1200 à 1500 euro per jaar op voor iemand die werkt. Op 13 jaar levert dat een mooi bedrag op waarmee je makkelijker de sprong naar dat nieuwe, grotere huis kan maken. Het geeft ook een stuk meer zekerheid aan je partner, die woning wordt jullie huis in plaats van het jouw huis. Nadeel van een inkoop-scenario is dat jij zwakker staat als je relatie op de klippen loopt.
Mocht je sneller een 2e woning kopen en je je huidige woning kunnen behouden (voor verhuur) doe je beter net het omgekeerde. Dan heeft je vriendin recht op woonbonus voor je nieuwe woning, jij kan de intrest op die (voor jouw 2e) lening gebruiken om je forfaittair berekende huurinkomsten op nul te brengen in de personenbelasting. Dat is echter niet aan de orde hier wegens niet genoeg kapitaal.
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
Het voordeel ( woonbonus tussen 15.600 en 19.500 euro) op 13 jaar door een eventuele inkoop van de partner, gaat grotendeels verloren door de extra kosten die dit meebrengt, notaris, registratie,hypotheeklening,schatting,levensverzekering/schuldsaldo enz.
Zal persoonlijk af te wegen zijn,door een kosten- baten analyse te maken,en of je dan het eventuele risico alsnog wil nemen om je partner deelgenoot te maken van jouw woning. Het is een leuke gedachte om te denken dat jullie eeuwig bij elkaar blijven, maar de harde realiteit kan heel anders uitdraaien.en dat kan een zware financiele aderlating veroorzaken.
Zal persoonlijk af te wegen zijn,door een kosten- baten analyse te maken,en of je dan het eventuele risico alsnog wil nemen om je partner deelgenoot te maken van jouw woning. Het is een leuke gedachte om te denken dat jullie eeuwig bij elkaar blijven, maar de harde realiteit kan heel anders uitdraaien.en dat kan een zware financiele aderlating veroorzaken.
- Oudere Jongere
- Hero Member
- Berichten: 853
- Lid geworden op: 03 mei 2012
- Locatie: Entre les tours de Bruges et Gand
- Contacteer:
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
Niet mee eens hoor, ludo. Een k/b analyse moet je altijd maken natuurlijk maar dat is een open deur.
Die kosten kunnen een pak lager uitvallen. Toen ik in een gelijkaardige situatie zat gekozen voor een huwelijkscontract + akte van solidair medeschuldenaar van de hypothecaire lening voor de partner. Enkel vast recht van 50 euro, naast dossierkosten voor de bank (250 euro) en de kosten van het huwelijkscontract.
Die kosten kunnen een pak lager uitvallen. Toen ik in een gelijkaardige situatie zat gekozen voor een huwelijkscontract + akte van solidair medeschuldenaar van de hypothecaire lening voor de partner. Enkel vast recht van 50 euro, naast dossierkosten voor de bank (250 euro) en de kosten van het huwelijkscontract.
Re: Gezamenlijke woning aankopen (na samenwonen met 1 eigena
nog maar anderhalf jaar geleden een eerste huis gekocht lees ik en nu al aan het plannen voor het tweede...
ja, het leven is aan de rappe blijkbaar,
ja, het leven is aan de rappe blijkbaar,