Geleend aan 2,25% bij Belfius, jaarlijks herzienbaar, vanaf deze maand zitten we aan 1,71%. Dus een goeie keuze gemaakt destijds en alleen maar winst momenteel. Het enige wat ik persoonlijk nooit meer zou doen, dat is een extra korting laten incalculeren voor brand en schuldsaldo. Ik betaal teveel. Dus ergens is er toch een compensatie. Mijn advies dus: hou ze gescheiden.

fropskottel schreef:ING wil me meer laten betalen op 20 jaar en een lagere rentevoet dan ik nu betaal op 30 jaar voor een hogere rentevoet. Dat vind ik niet zo leuk. Is dat een politiek bij die mannen, een optisch goedkope rentevoet combineren met een kunstmatig hoge ssv. Valt zoiets weg te onderhandelen? Ik ga alleszins eens moeten proberen...

Bij mijn vorige lening heb ik 1 van de partners de schuldsaldo onderhandeld. Maar het liep wat bizar, op papier stond een ander bedrag, dan hetgeen ik moest betalen. Ik betaalde de volle pot en kreeg later een deel teruggestort als korting van het locale kantoor, blijkbaar stonden die tarieven vast, maar wou de kantoorhouder de lening niet mislopen door een schuldsaldo. Het was uiteindelijk maar een kleine korting hoor, een €150, maar kom, alle beetjes samen...

Wat is een realistische vaste rentevoet voor een bedrag van 250.000€ op 20jaar?
Geraak ik onder de 2.5%?

[quote="bertVW"]Wat is een realistische vaste rentevoet voor een bedrag van 250.000€ op 20jaar?
Geraak ik onder de 2.5%?[/quote]

Ik heb er eentje bij AXA, die zo goed als rond is.
2,33% vast op 20 jaar, 100% quotiteit ( want voor die tarief kan je er de eigen centen niet in stoppen).
Mochten de tarieven nog dalen bij AXA voor de ondertekening, krijg ik de lagere intrestvoet.
Wat een service.

Hmm, moet doenbaar zijn.
Quotiteit is bij ons 80%!

Wij hebben bij kbc getekend op 2.43 vast vooor 250.000 20 jaar vast (lagere Q) en voor 1-1-1 was het 1.61%

Fropskottel,
de SSV bij ons is helemaal niet zo hoog ivm andere banken, iets hoger, maar doordat we geen verplichting hebben bij 2x100% SSV, kunnen we onze brandverzekering ergens anders nemen, waardoor onze lening supervoordelig wordt bij ING.
Morgen gaan tekenen bij ING dus, 15 jaar vast 1.95%, SSV 2x100% en brandverzekering bij een véél goedkopere verzekeraar (die overigens al zijn diensten bewezen heeft). (Dit tarief enkel bekomen doordat een andere bank ook zo laag kwam, nl Belfius.)
Denk ook dat een hoge SSV niet opweegt tegenover een hoge brandverzekering, SSV is 1-malig (of in schijven, maar dan nog is het 1 bedrag), brandverzekering keert jaarlijks terug, ben je ook aan gekoppeld zolang de lening loopt.

Opletten geblazen dus met de premie voor de brandverzekering, véél meer dan de premie voor de schuldsaldoverzekering (of die moet echt torenhoog zijn). Kijken naar het tarief van de lening alleen, is de meeste begane fout bij leningen vergelijken.

Misschien een tip: ik zou persoonlijk niet meer lenen aan een variabele rentevoet. De referte-indexen staan zo laag, dat je wellicht maar heel kort profiteert van het lage tarief. Vanaf het moment dat die terug hernemen, zal je lening alleen maar stijgen. Dus laat je niet blindstaren op het voordelige tarief van 1,xx%. Niet voor niets dat Belfius hun jaarlijks herzienbare tarief (tijdelijk?) uit de markt heeft gehaald. Op de jaarlijks herzienbare is de referteindex zelfs negatief momenteel.

MichaelV schreef:Dus laat je niet blindstaren op het voordelige tarief van 1,xx%.

Nee, maar als dat 1.xx% vast is, dan zit dat wel ok hé

Beste,

volgend voorstel van mijn huisbank ontvangen. Mijn vraag voor jullie is of ik instem of niet? Tweede deel van de mail gaat over aankoop garage.

Huidig woonkrediet loopt nog 190m à 3,425% (huidige maandlast 1109,07 € over de 2 kredieten heen)

Ik stel voor om looptijd te verkorten tot 180m à 2,87% vast, dit resulteert in een totale maandlast van 1123,54€ (ietsje meer dan op vandaag, maar wel 10m vroeger gedaan, wat resulteert in een besparing van 8486,10€, nl. huidige last 1109,07 * 190m = 210723,30, nieuwe maandlast 1123,54*180=202.237,20€). In het te herfinancieren bedrag zit de wederbeleggingsvergoeding vervat, dus incl. kosten.

Daarnaast zou ik die 25.000 voor de garage spreiden over 15j, nieuw krediet via wederopname of via hypotheekbelofte (geen kosten) à 2,37% vaste rentevoet, resulteert in maandlast van 164,82€. Ik zou dus met andere woorden kredieten zo kort mogelijk houden, looptijd verlengen betekent dat je voordeel terug kleiner wordt of zelfs helemaal verdwijnt.

In bijlage vindt u de diverse simulaties terug.

pluchke01 schreef:Wij hebben bij kbc getekend op 2.43 vast vooor 250.000 20 jaar vast (lagere Q) en voor 1-1-1 was het 1.61%

beste,ben ook bezig met kbc,kun je me hier een kopie van bezorgen , alvast bedankt

appelthee schreef:In 2010 gingen we een hypothecaire lening aan voor een bedrag van 195000 euro met vaste rentevoet aan 4,03% op 30 jaar, maandbedrag is 934 euro.
Momenteel ontvingen we volgende voorstellen voor een herziening:

- Van eigen bank KBC: 3,08 % op 20 jaar, maandelijks 1022 euro te betalen voor een bedrag van 183366 euro ( wederbelegging inbegrepen). Men wil deze rentevoet enkel geven als we onze autoverzekering en familiale ook bij hen onderbrengen.
- Fintro: 2.78% op 20 jaar, maandelijks 1020 euro te betalen voor bedrag van 188200 euro ( kosten voor overstap lening, wederbelegging inbegrepen), geen verzekeringsverplichting, huidige SSV en brandverzekering kunnen gewoon overgenomen worden.

Wat denken jullie dat het interessantste voorstel is?
Alvast bedankt!

Ik zou het voorstel van Fintro aan eigen bank voorleggen en vragen wat ze nog van die 3,08 % af doen.

Ik krijg momenteel het volgende als alleen ontlener op 20 jaar voor quotiteit van 71%

-KBC (die denken dat ze mij 'vast' hebben door vroegere lening, maar is totaal nieuwe lening nu): 2.72%, ssv op 13 jaar redelijk qua prijs, alle verplichtingen...
-Fortis bood 2.65% en heeft blijkbaar exact zelfde strategie als KBC (want tarieven liggen heel sterk in lijn)
-ING: 2.3% , schuldsaldo op 20 jaar af te betalen redelijk qua prijs, geen verplichting brandverzekeriing
-Belfius: 2.245%, ssv op 13 jaar, wel veel te hoog en extra korting gevraagd.

Zie nu op aantal sites dat ING al tot 2.1% gaat en belfius al 2.09 en 2.14% geboden heeft, maar denk toch dat het ING zal worden als andere banken niets extra meer doen (ook door niet verplichte brandverzekering.

Zou graag nog net wat lager gaan dan nu het geval is, maar wil mijn dossier ook niet hypothekeren aangezien er wat extra speciale dingen inzitten (ivm scheiding). Elk % is meegenomen momenteel aangezien 0.01% toch 1 euro per maand vertegenwoordigd...

Deze week getekend bij KBC voor lening van €50.000 op 11 jaar vast à 2.15%. 11 jaar omdat dit een bestaand krediet is (op een huis dat ik na 9 jaar verkocht heb om een ander te kopen) en dat mee verhuist naar de nieuwe woning (dus een pandwissel met renteherziening). Quotiteit 24%.

Brabant32 schreef:
Zie nu op aantal sites dat ING al tot 2.1% gaat en belfius al 2.09 en 2.14% geboden heeft, maar denk toch dat het ING zal worden als andere banken niets extra meer doen (ook door niet verplichte brandverzekering.

Heb je de betere voorstellen voorgelegd aan ING? Die gaan tegenwoordig overal onder lijkt me.. Let maar eens op deze site, onder de woonleningen, staan gigantisch goed qua laag tarief. Je kan maar proberen.

(Wat Belfius ook doet als je vernoemt dat het betere tarief van een andere grootbank komt, maar daar wou ik liever niet bij tekenen, bovendien is daar de brandverzekering ook niet bepaald goedkoop.)