Persoonlijk zit ik verspreid in een beetje van alles.
Ik heb het meeste fondsen , daarnaast aandelen, aandelen in coöperaties, lange termijnspaarrekeningen aan 4,6% bruto op 10 jaar, Tak 21( ook aan 4,5% bruto),pensioenspaarverzekeringen, pensioenspaarfondsen , bedrijfsobligaties en slechts een heel klein beetje op de spaarrekening.
Als het nodig is kan ik toch op 3 dagen tijd aan geld raken uit een van mijn andere beleggingen.

Behalve 30.000 euro op een moneyou-direct spaarrekening houden wij nog 10.000 euro, 10.000 Usd en voor een tegenwaarde van 10.000 euro in allerlei andere foreign currency in bankbiljetten aan.
Onze andere (echte) spaarmiddelen vallen uiteraard buiten dit bestek.

In normale omstandigheden vind ik 10.000 euro voldoende. Natuurlijk als je weet dat je partner misschien werkloos zal zijn over een half jaar of je rijdt met een auto van 10 jaar, ok, dan begrijp ik dat je iets meer marge voorziet doch in als je beide vast werkt hebt, en er zijn geen negatieve vooruitzichten is 10 K voldoende.

Sommigen gaan hier vanuit dat morgen de wereld kan vergaan. In dat geval ben je niet veel met je geld op je rekening.

Ik wil ook nog eens zeggen dat rampscenario's verzinnen een slechte eigenschap van me is.

Dus deze fictieve casus. Je hebt 1 auto en je vrouw gebruikt deze om te gaan werken. Vent is ambtenaar en werkt in Brussel. Je hebt twee kinderen die naar school gaan (lager onderwijs). De auto is negen jaar en op weg naar werk heeft je vrouw een auto-ongeval. Zij is in haar recht doch auto is nog goed voor autokerkhof. En een week na het ongeval blijkt dat je vrouw zwanger is van een derde kleine?

Hoe pakken jullie dit aan? Fcitie doch realistisch denk ik.

2dehands auto van +-5000 euro kopen (betalen van spaarrekening), en wachten op verzekering voor verdere afhandeling

En die zwangerschap, hmm gewoon verder werken zeker?
Daar zie ik toch helemaal geen probleem? Veel dokterskosten, maar die krijg je grotendeels terug van ziekenkas.

Ga je dan die tweedehandswagen na een jaar verkopen want met drie kids moet je meestal al een groter exemplaar hebben? En met 5000 euro kom je dan niet ver. Niet dat ik iets van auto's ken doch eerste bedenking.

Ik ben van mening dat een onmiddellijk beschikbare buffer nooit groot genoeg kan zijn.

Onze buffer is lange tijd 1000 euro geweest ofzo, tis te zeggen, wat op mijn spaarrekening staat.
Nu is die tijdelijk 10.000 euro (overschot erfenis) maar we plannen daar toch nog iets mee te kopen waardoor die terug naar af is. Maar huis afwerken kost ook geld en tis niet dat het weggegooid geld is.

Onze buffer is dus niet groot, welja. Auto kapot = niet meteen nieuwe auto kopen dan maar. We zullen dat ook wel overleven.

occasie auto kopen die nog deftig rijdt kan al vanaf 4000 euro (en als je iets van auto's kent, ook wel 2000 of minder).

optibear schreef:Ga je dan die tweedehandswagen na een jaar verkopen want met drie kids moet je meestal al een groter exemplaar hebben? En met 5000 euro kom je dan niet ver. Niet dat ik iets van auto's ken doch eerste bedenking.

Ik heb een 3 deurs Renault Mégane waar ik heel regelmatig 3 kinderen vervoer: eentje in speciale kinderstoel (onder de 3 jaar), andere 2 op verhoogje. (en jawel, allemaal reglementair)
Met een 3 deurs is dat niet zo super handig, maar is geen enkel probleem.

De vraag is of je een wagen moet bufferen.

Een autoloa kan ook steeds een alternatieve oplossing zijn.

Voorlopig buffer 500 euro :-S.
Niet gezond, maarja, beter dan niets

Voor jonge mensen: (getuigt van nogal weinig verantwoordelijkheidszin, maar toch) ouders als buffer. Bij doemscenario springen zij bij voor auto/lening/werkverlies/etc.

Dat was bij mij toch nooit het geval hoor. En ik ken er veel waar dat ook niet zo was (ik ben ook zo jong niet meer :-) ).

VincentGT schreef: ↑1 februari 2018, 16:33 Voor jonge mensen: (getuigt van nogal weinig verantwoordelijkheidszin, maar toch) ouders als buffer. Bij doemscenario springen zij bij voor auto/lening/werkverlies/etc.

Inderdaad, reeds auto en dakwerken. Beter dat dan te staan niksen op een inflatierekening.

Zoals gezegd, getuigt het natuurlijk niet van erg veel verantwoordelijkheidszin om ouders als financiële buffer te gebruiken, maar anderzijds.. ik ken situaties waar de jongeren actief (en verstandig) beleggen, terwijl de ouders met > € 100k op een spaarrekening à rato 0,11% staan..