Wij zijn al een tijdje aan het onderhandelen met de bank. Uiteindelijk schieten er nog 2 over. Onze voorstellen tot nu toe:

Kredietbedrag: €350.000
Hypotheek: €125.000
Mandaat: €225.000
Quotiteit: 78
25 jaar vast

Bank 1: 1,54%
Bank 2: 1,58%

SSV: €8287,26 eenmalig of €647,41 jaarlijks (2 personen, niet-rokers, beide 100%) - Hetzelfde tarief bij beide banken.
Na 16jaar zouden we €10358,56 betaald hebben.

Bank 1 gaf aan dat 1,54% hun allerbeste voorstel is. Hebben we er het beste uitgehaald denken jullie? Aan bank 2 moet ik de 1,54% nog voorleggen maar volgens hen is de 1,58% hun beste voorstel. Hoe pakken we dit verder aan? Blijven voorleggen aan elkaar tot er een bank definitief stop zegt?

Is de kostprijs van de SSV volgens jullie ok? Betalen we deze beter in 1 keer of beter jaarlijks? Het verschil lijkt mij klein dus misschien beter jaarlijks? We kunnen het in principe in 1 keer maar we willen ook nog goed kunnen leven, reizen, op termijn een zwembad, enz... De woning is jonger dan 10 jaar en volledig instapklaar. Er zijn geen kosten aan.

Uranium schreef: ↑7 juni 2019, 13:29 SSV: €8287,26 eenmalig of €647,41 jaarlijks (2 personen, niet-rokers, beide 100%) - Hetzelfde tarief bij beide banken.
Na 16jaar zouden we €10358,56 betaald hebben.
Betalen we deze beter in 1 keer of beter jaarlijks? Het verschil lijkt mij klein dus misschien beter jaarlijks?

Beide hebben hun voordelen:
1/ 1malig is het goedkoper
2/ Als je jaarlijks betaalt, en je sterft bv na 5 jaar, dan stopt ook die SSV na die 5 jaarpremies betaald te hebben. Dus je partner krijgt die overige jaarpremies als winst

Uranium schreef: ↑7 juni 2019, 13:29 Quotiteit: 78
25 jaar vast
Bank 1: 1,54%
Bank 2: 1,58%

Ik zou volgende week nog eens langs die 2 gaan.
Met het recente rente besluit van de ECB, kan het zijn dat de rentes nog wat kunnen dalen.
Heb je ook al achter een variabele gevraagd?

--EDIT mod: het is niet nodig een vorige post volledig te quoten--


15/5/5 aan 1,36%

Totale terugbetaling na 25 jaar:
Vast: €421.119,00
15/5/5 worst case: €423.425,40

Misschien dan eens overwegen?
Stel dat je je hypothecair gedeelte vast neemt.
Het mandaat gedeelte neem je variabel.

Als je 225.000 neemt:
vast = 270.885,21
variabel (worst case) = 272.450,50

Voordeel variable:
* Je betaalt minder af per maand
* Je openstaand kapitaal daalt sneller

Stel dat de rente na 15 jaar naar zijn maximum stijgt:
* Zorg dat je wat spaargeld hebt
* Je kan dan een vervroegde kapitaalsaflossing doen, zodat je maandbedrag terug daalt

anonymous schreef: ↑7 juni 2019, 13:41

Uranium schreef: ↑7 juni 2019, 13:29 Quotiteit: 78
25 jaar vast
Bank 1: 1,54%
Bank 2: 1,58%

Ik zou volgende week nog eens langs die 2 gaan.
Met het recente rente besluit van de ECB, kan het zijn dat de rentes nog wat kunnen dalen.
Heb je ook al achter een variabele gevraagd?

lijkt mij zeer mooi op 25 jaar om zulk bedrag te lenen!

Bank 2 doet een voorstel van 1,35% vast op 25 jaar op voorwaarde van een "volledige klantenrelatie" bij hen... Ik wil sowieso enkel een lening, SSV en brandverzekering (als het echt moet). Ze willen het voorstel uiteraard niet op papier zetten (heb het wel via mail). Ik vertrouw het niet echt. Waarschijnlijk gaan ze dat dubbel en dik compenseren via de brandverzekering die ieder jaar zal stijgen. Nu ja, ik ga hiermee naar bank 1 en zie wel wat zij zeggen.

Herziening

Voorstel A: bij eigen bank: 1,88% op 15jaar.
Openstaand saldo 140.000€.
Huidige rentevoet 2,5%.

Voorstel B: andere bank 1,2% op 15jaar.

Onze situatie:

Ontleend bedrag: 425.000.
Q = < 80%
60.000 op hypotheek, rest op mandaat.

Een klein stuk op 15 jaar aan 1,08 % vast en de rest op 20 jaar aan 1,26 % vast.

Voorwaarden: SSV verplicht bij bank zelf, brandpolis verplicht maar moet niet bij de bank zelf, zichtrekening

Ben je zeker dat 60.000 euro hypotheek voldoende is om optimaal te kunnen genieten van je woonbonus? Dit lijkt mij immers op het eerste zicht te weinig om de korf van 2 personen te kunnen vullen.

1,67% variabel (5/5/5) op een krediet van 171.000 euro (100%), maandelijkse aflossing: 698 euro.

Ontleend bedrag: 363.000 euro
Formule:10/5/5
Splitsing: Hypotheek 100k - Mandaat 263k
Q: +-80%
Looptijd: 25 jaar
Rente: Hypotheek 1,01% - Mandaat 1,15%

Hallo EmreK92,

Bij welke bank heb je deze voorwaarden?

NS2SN schreef: ↑21 juni 2019, 14:40 Ben je zeker dat 60.000 euro hypotheek voldoende is om optimaal te kunnen genieten van je woonbonus? Dit lijkt mij immers op het eerste zicht te weinig om de korf van 2 personen te kunnen vullen.

Volgens de becijferingen van de bank zou de fiscale korf gevuld moeten geraken zo. Ik moet toegeven dat ik op die adviezen ben voortgegaan.

NS2SN schreef: ↑21 juni 2019, 14:40 Ben je zeker dat 60.000 euro hypotheek voldoende is om optimaal te kunnen genieten van je woonbonus? Dit lijkt mij immers op het eerste zicht te weinig om de korf van 2 personen te kunnen vullen.

Volgens de becijferingen van de bank zou de fiscale korf gevuld moeten geraken zo. Ik moet toegeven dat ik op die adviezen ben voortgegaan.