Picaro schreef: ↑30 september 2019, 10:38

Poldermol schreef: ↑30 september 2019, 10:31 HLN blijft halsstarrig vasthouden aan 6%.

Idem in de morgen.

Tis 6% enkel zij die aankopen met grote renovatie mogen aan 5% kopen zo lees ik het toch

Nog effe afwachten wat de gevolgen zullen zijn van andere optimalisaties.
Nu werd er al vaak een opsplitsing van de lening gemaakt ifv belastingsaftrek door te werken met hypotheek en mandaat. Hypotheek net zo groot genoeg voor max aftrek.
Als er geen belastingsaftrek meer is, kan daar waarschijnlijk ook nog in bespaard worden?
* Verdwijnen hypothecaire leningen?
* Alles in mandaat?
* Minimale hypotheek (bv € 1000) en de rest in mandaat?

anonymous schreef: ↑30 september 2019, 16:58 Nog effe afwachten wat de gevolgen zullen zijn van andere optimalisaties.
Nu werd er al vaak een opsplitsing van de lening gemaakt ifv belastingsaftrek door te werken met hypotheek en mandaat. Hypotheek net zo groot genoeg voor max aftrek.
Als er geen belastingsaftrek meer is, kan daar waarschijnlijk ook nog in bespaard worden?
* Verdwijnen hypothecaire leningen?
* Alles in mandaat?
* Minimale hypotheek (bv € 1000) en de rest in mandaat?

Goed argument, daar kan ook wel wat in gespaard worden zonder dat de regering daar vat op geeft.

Waar ik me zorgen in maak is de hypotheekoverdracht.
In 2016 werd bij de geïntegreerde woonbonus een frictie ingepast dat bij hypotheekwissel het krediet van voor 2014 kon behouden blijven.

Wat gaan ze nu doen met bestaande hypotheken. Gaan ze nog toelaten dat de kredieten mogen blijven overgenomen worden als je nu een hypotheekwissel doet? Enige mogelijkheid voor mensen die willen verhuizen om aftrek te behouden

Als er daar al op bespaard zou kunnen worden dan zullen de notarissen hun tarieven wel opnieuw optrekken om hun "verlies" aan inkomsten te compenseren. Zoals ze in het verleden ook al gedaan hebben.

Het afschaffen van de woonbonus gaat wellicht wat neveneffecten hebben:

Wie geld genoeg heeft om een woning te kopen zonder lening, sluit vaak toch een beperkte lening af, omdat het fiscaal voordeel groter is dan de rentelast. Zonder woonbonus gaat dat niet meer gebeuren. Er zullen dus minder leningen worden afgesloten door die groep die een lager risico op wanbetaling vertoont. Dat is voor de banken niet leuk.

Ook de verhouding mandaat/hypotheek zal veranderen, om de aktekosten te drukken.

En hoe gaat men federaal nog kunnen vasthouden aan de aftrek voor 2e verblijven?

Toch een zeer ingrijpende belastings"verhoging" he.

Stel, aankoop koppel woning 350.000 euro, lening 20 jaar.

Voordeel woonbonus: 30.200 euro in totaal
Voordeel lagere registratierechten: eenmalig 3.500 euro

Zeer ingrijpend vind ik dit.
En voordeel weegt totaal niet op tegenover het verlies.

Nochtans is dat geld dat men van belastingen terugkreeg het geld dat dan werd gebruikt voor reizen/renovaties/grotere aankopen/verzekeringen te betalen... Toch ook niet slecht voor de economie.

Er lijkt ook zeer weinig reactie te komen van de bouw sector en projectontwikkelaars? Deze zien het budget van hun klanten toch ook met 40k afnemen.

het voordeel van de woonbonus sinds 2005 is in nog geen paar jaar volledig tenietgedaan omdat het enkel de woningprijzen kunstmatig hoog maakte de jaren nadien. Goed voor makelaars en notarissen, maar eigenlijk had de gewone mens er niets aan.

Een logische stap dat dit verdwijnt, het had er nooit moeten zijn.

Zal dit een impact hebben op de huizenmarkt? Uiteraard...
wacht maar tot de rentes terug gaan stijgen, dan gaan ze het terug moeten invoeren :-D

Nipo schreef: ↑30 september 2019, 17:46 ....

En hoe gaat men federaal nog kunnen vasthouden aan de aftrek voor 2e verblijven?

Tja gaan ze dat afschaffen dan belasten ze de huurinkomsten serieus extra. Dat is wat veel mensen willen. Ik niet, maar vrees dat men met de investeerders geen rekening gaat houden... .

- In theorie zouden de huizenprijzen hierdoor gedrukt moeten worden. Minder fiscaal voordeel, mensen willen minder bieden.
- Daarenboven wil de centrale bank vanaf januari 2020 strengere regels voor nog leningen toe te staan. (vb. meer percentage eigen inbreng).
- Zolang ze de thuiszorg niet verder uitbouwen komen de "bejaarden" woningen méér en méér op de markt (grote generatie naar het rusthuis of overlijden)
- Scheidingen met alle misérie vandien nemen ook nog toe.


Gecombineerd zou de huizenmarkt moeten goedkoper worden. En denk ik vooral dat het 2de aspect hiertoe kan bijdragen.

Mensen die al een reserve hebben opgebouwd en dan bij gaan lenen lijken me het minste getroffen en doen er mogelijks nog een goede zaak aan. Zeker in het middensegement.
Het " goedkopere segment " lijkt me zoewiezo duurder te worden. En al de mogelijke zotten die nu nog rap kopen gaan ook nog wel even de prijzen de hoogte in jagen, die decreten zijn nog niet geschreven dus het kan nog. Wie een woning aankopen maar net aankan met de huidige regels komt in de huurmarkt terecht, geen wonder dat er de laatste twee jaar zoveel appartementsgebouwen uit de grond schieten, die wisten dat dus al ;-).

Ik ga me persoonlijk niet haasten om nog rap een "woonbonus" lening af te sluiten.
Al is een daling van het middensegment waarschijnlijk wishfull thinking Snap nu ook al niet dat mensen ondanks lage rente en percentueel grote leningen toch zoveel willen bieden.

'T is een platte belastingsverhoging, typisch belgisch de huidigen die van het systeem genieten (en stemmen) niet raken, enkel de nieuwen (pensioenen het volgende? ;-)) , uitdoven zou op zich iets eerlijker geweest zijn naar de nieuwen toe maar dan weer oncorrect naar de bestaanden toe. In huidige tijden van lage rente is de woonbonus wel achterhaald en schiet hij zijn oorspronkelijk doel voorbij.

Kunnen we allen nog iets in Wallonië kopen waar de prijzen duidelijk lager liggen. Komt de tewerkstellingsgraad over de 2 landsdelen automatisch in evenwicht

Als het werkelijk 1 januari wordt (eerlijk gezegd: het zou lang geleden zijn dat de overheid eens zo'n zelf opgelegde deadline voor een nieuwe wet haalt, meestal is er op het laatste moment toch nog uitstel wegens "technische problemen" en/of om mensen die nét uit de boot vallen toch nog een kans te geven), dan is het eigenlijk al een voldongen feit.

Stel dat ik een tijd aan het rondkijken ben en ik beslis vanavond dat ik toch de stap ga zetten. Dan heb ik nog minder dan 3 maanden (want de laatste dagen vanaf Kerstmis mag je er al afhalen, die dagen krijg je nog weinig gedaan in dit land).
In normale omstandigheden is een huis vinden + lening vinden en akkoord krijgen + compromis tekenen + akte bij notaris op 3 maanden al een uitdaging. Nu gaat dat echter nog erger worden. Want ik ken in mijn directe omgeving 2 mensen die pas een huis gekocht of verkocht hebben, en de "standaard" afspraken waren bij beide mid januari. Beide hebben vandaag al gebeld naar hun respectievelijke notaris om de datum naar voor te schuiven en dat gaan er nog ongetwijfeld veel doen (toch het risico niet lopen dat je dat nog misloopt?). Dus je mag er al van uitgaan dat de laatste weken van december boemvol zullen zitten met bestaande dossiers. Moet jij dan als nieuw dossier nog een plaatsje tussen vinden. Veel succes...

Nee, ik denk dat het eigenlijk al té laat is, moet je er nu nog aan beginnen. En dat dat misschien ook de bedoeling was: clean cut, zonder nog veel mogelijkheden om er nog snel onderuit te komen.
(maar nogmaals: dit veronderstelt dat ze 01/01 halen. Eerst zien, dan geloven).

Zouden alle vastgoedaankopen in aanmerking komen voor RR van 6 procent? Ik denk bv aan garageboxen etc.

Bij de vorige federale regering was er hier door sommigen leedvermaak bij bepaalde maatregelen die een ander te beurt vielen.
Nu ze zelf in hunne portemonnee worden geraakt , de boel staat op stelten.
Wacht nu nog maar af tot volgende federale een aantal voordelen gaat terug draaien.
Blijkbaar gingen sommigen er vanuit dat geschenkjes gingen blijven duren.
Gratis bestaat niet was hier altijd te lezen.
Behalve natuurlijk voor hun eigen profijtjes.

In de kranten weinig info over een hyp.lening voor renovatie in het nieuwe akkoord.
Ik ben van plan om binnen 5 jaar te starten met renoveren (dan is een gedeelte lening afbetaald). Kan ik dan alle aftrek vergeten?

Hier wordt het meest geschreven over nieuwe aankoop en dus nieuwe woonleningen.
Maar is de woonbonus gelinkt aan de registratie van de aankoop van het huis of aan de registratie van de hypothecaire lening?
Ik liet mijn woonlening herzien, deed de deal van mijn leven, want zowel de mensualiteit als de looptijd van de lening kreeg ik ferm naar beneden. Dit maakt extra budget vrij voor renovatie en aankoop 2de woning als fiscaal voordeel enige woning wegvalt.
Maar nu schiet die Vlaamse regering wel ferm in mijn voet...
Kan het opportuun en mogelijk zijn om de looptijd van mijn lening opnieuw te verlengen (is verantwoordbaar door geplande renovatie) zodat ik nog langer kan genieten van het fiscaal voordeel van de woonbonus??
De woonbonus is al eens hervormd (lees voordeel verlaagd). Ik zit nog in de oude regeling en moet toch zeggen dat de woonbonus een fijn extra budget geeft als je renovaties aan je woning spreidt in de tijd.
Er wordt veel gezegd en geschreven over het moment van aankoop maar met de huidige woningprijzen in het Gentse wordt je niet geholpen door deze nieuwe maatregel.
Ik kocht een aantal jaren geleden een huis met klein beschrijf(5%), woonbonus aan oorspronkelijke voorwaarden. Als ik vandaag, 10jaar later hetzelfde doe, betaal ik 6% registratie zonder voordelen van woonbonus... Ten opzichte van het verleden is dat een verhoging van de RR en een besparing Door de afschaffing van de woonbonus.
De leuze van de Vlaamse regering “wat we zelf doen, doen we beter” geldt blijkbaar niet voor elke Vlaming... Straffe kerels daar in Brussel. Maar dat is misschien een andere discussie. Moest er even uit.
Maar kernvraag is dus: is het raadzaam en mogelijk om mijn deel hypothecaire lening opnieuw te verlengen?