Ik heb een Integrale 786 lange termijnsparen en zou nog 3 stortingen moeten gaan voor mijn 65. Het fiscaal voordeel is voor mij nog interessant. Maar ik wacht toch nog even vooraleer te beslissen om daar verder te sparen.

Maar voor 2010 had ik een Fortis Pension Plan Invest tak21 LTS. Die eindigt ook binnen 2,5 jaar. Daar heb ik al 10 jaar niets meer op gestort. Op mijn vraag aan Fortis of ik daar verder kan sparen antwoordde men : ".. bij onderbreking van een storting gedurende de laatste 5 jaar van een contract men geen nieuwe premie kan storten. "
Dit is nieuw voor me. Ik vind daar nergens iets van terug. Ook niet in de Algemene Voorwaarden van PensionInvest.
Heeft iemand daar weet van ?

fiscaal zijn er wel beperkingen :


Re: levensverzekeringen
Bericht door Assuralia » 25 Oktober 2012, 16:06

Beste Paul,
Er zijn twee aspecten wat de fiscaliteit betreft. In je eerste punt gaat het om de voorwaarden waaraan voldaan moet worden om in aanmerking te komen voor de jaarlijkse fiscale aftrek via de personenbelasting. In het tweede punt gaat het om het kader rond de belasting van de kapitalen.

In jouw voorbeeld met een einddatum op 99 jaar is er duidelijk geen probleem wat de periode van 10 jaar – en dus de aftrek van de premie – betreft. De eindbelasting zal in dit geval gebeuren op 66 jarige leeftijd in plaats van op 60.
Hierbij even een verduidelijking per punt dat je aanhaalde:

1) De belastingvermindering op de premie. Als algemene regel geldt dat een levensverzekering minimum 10 jaar moet duren om te kunnen genieten van het fiscaal voordeel op de premie. Als er tijdens het contract premieverhogingen gebeuren, dan moeten die ook 10 jaar duren. Dus als je een verhoging toekent moet je contract nog minimum 10 jaar kunnen lopen, zoniet komt de verhoging niet in aanmerking voor het fiscaal voordeel. Er zijn uitzonderingen op die regel (indexatieclausule, aanpassing aan de fiscale barema’s). Dit staat in de Administratieve Commentaar op het Wetboek Inkomstenbelastingen (Com. IB. n° 145/4/34).

2) Belasting van de kapitalen – anticipatieve heffing. Vermits de premie werd afgetrokken, zijn de kapitalen van die levensverzekering belastbaar. Dit gebeurt normaal op de theoretische afkoopwaarde van het contract op de leeftijd van 60 jaar. Nu zegt de wet (artikel 184, §3 Wetboek Diverse Rechten en Taksen) , bij wijze van uitzondering, dat als verhogingen worden toegekend vanaf de leeftijd van 55 jaar, die contracten niet belastbaar zijn op 60 jaar, maar op de tiende verjaardag van het contract. In de wet staat letterlijk dat deze contracten worden beschouwd « als zijnde afgesloten op de dag waarop de verhoging ingaat.» Het is dus het gehele contract dat als een nieuwe overeenkomst wordt beschouwd.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

-------------------------------------------------------------------

Re: levensverzekeringen
Bericht door paul » 22 December 2018, 19:17

de mail van de Integrale


"
1) taks op het lange termijn sparen : aangezien uw contract aanving vóór de leeftijd van 55 jaar, wordt de taks ingehouden op 60 jaar.

2) U mag vanaf 65 jaar niet méér storten dan het gemiddelde van de stortingen van de afgelopen 10 jaren Indien u dus niets stort tussen 55 jaar en 64 jaar, mag u in dat geval ook niets storten vanaf 65 jaar.
Verder dient vanaf 55 jaar elke verhoging inderdaad te worden beschouwd als een nieuw contract. De mogelijkheden zijn dus beperkt.
"

Ho, wat een mooie tijd.
Ik denk nog mijmerend terug te denken aan die tijd met ons Nathalie, wat een lieve dame.

ze werkt er ondertussen niet meer

Spruitekop schreef: ↑20 oktober 2020, 22:24 Ho, wat een mooie tijd.
Ik denk nog mijmerend terug te denken aan die tijd met ons Nathalie, wat een lieve dame.

Een heel klein beetje veel off topic nu. Nathalie, in een socialistenbastion dat haast niet meer bestaat. Ben ik de enige die moet denken aan "Nathalie" van Gilbert Bécaud? https://youtu.be/TilQ8BIHisw

Hoe schatten jullie de kans in dat Ethias de Certiflex polissen overneemt; Ethias is nu al makelaar hiervoor ?
Integrale heeft gezegd dat er geen winstdelname meer komt op die CERTIFLEX ; hoe zien jullie de kans dat er toch weer winstdeelname komt als Ethias overneemt ? is voor mij van belang of ik al dan niet afkoop .

Klein, aangezien dat Ethias geen Tak21/Tak23 meer mag uitgeven en juist daarom met Integrale in zee is gegaan.

crimi schreef: ↑22 oktober 2020, 10:35 Hoe schatten jullie de kans in dat Ethias de Certiflex polissen overneemt; Ethias is nu al makelaar hiervoor ?
Integrale heeft gezegd dat er geen winstdelname meer komt op die CERTIFLEX ; hoe zien jullie de kans dat er toch weer winstdeelname komt als Ethias overneemt ? is voor mij van belang of ik al dan niet afkoop .

Waarom zou Ethias dat doen?
Waarom zou Ethias uit de magere reserves van hun producten winstdeelname gaan geven aan de producten van een ader bedrijf, en zo minder winstdeelname voor hun eigen producten; of zelfs echt in de problemen komen met hun producten?

Integrale nam Certiflex over en heeft zich daarbij nu zelf in de problemen gezet.
Maar wat ik niet begrijp is dat ze dit probleem van te hoge rentes uit contracten van het verleden, niet eerder hebben aangepakt. Vooral de '99 jaar' contracten doen hen de das om. Wie geeft dit nog in tijden waarin de intresten onder nul dreigen te gaan?

mouche schreef: ↑22 oktober 2020, 11:44 Integrale nam Certiflex over en heeft zich daarbij nu zelf in de problemen gezet.
Maar wat ik niet begrijp is dat ze dit probleem van te hoge rentes uit contracten van het verleden, niet eerder hebben aangepakt. Vooral de '99 jaar' contracten doen hen de das om. Wie geeft dit nog in tijden waarin de intresten onder nul dreigen te gaan?

Die looptijden van 99 jaar met garantie rentevoet over die 99 jaar, worden al lang niet meer gegeven.

Maar de contracten uit het verleden blijven wel doorlopen tot de verzekerde sterft.

De vraag is natuurlijk,hoeveel van die contracten hebben ze nog,en wat kost hen dat?

Hoe schatten jullie de kans in dat Ethias de Certiflex polissen overneemt; Ethias is nu al makelaar hiervoor ?
Integrale heeft gezegd dat er geen winstdelname meer komt op die CERTIFLEX ; hoe zien jullie de kans dat er toch weer winstdeelname komt als Ethias overneemt ? is voor mij van belang of ik al dan niet afkoop .

Ik lees in de Waalse pers dat hier toch wel rekening mee wordt gehouden ? Ethias geeft enkel de Certiflex als Tak 21 product in haar levensverzekering gamma dus ik zie dat toch als een mogelijkheid , of willen verzekeraars nog enkel tak 21?

ik bedoel natuurlijk dat mogelijk verzekeraars en dus ook Ethias nog enkel Tak 23 in hun product gamma willen ?

crimi schreef: ↑22 oktober 2020, 17:11 ik bedoel natuurlijk dat mogelijk verzekeraars en dus ook Ethias nog enkel Tak 23 in hun product gamma willen ?

De meeste verzekeraars hebben enkele jaren geleden al overgeschakeld van Tak21 naar Tak23.

Slechts enkele verzekeraars bieden nog Tak21 voor particulieren. Ook voor pensioensparen en groepsverzekeringen bieden ze allemaal ook zuivere Tak23 producten, of gemengde Tak21/Tak23.

Dus de kans dat een verzekeraar in Belgie de Certiflex polissen gaat overnemen is erg klein ? laat staan dat die dan er actief mee aan de slag gaat en winstdeelname mogelijk maakt voor de lagere rentes ?