100% dekking, bedrag 240000 euro

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 18:30

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:24

Ik heb een rentevoet van 1,73 gekregen met een SSV van 535€ gedurende 16 jaar. Ik ben 38, niet roker en normaal BMI, lijkt me wat aan de hoge kant?

Je bent blijkbaar alleenstaande. Je betaalt dus 8560 € voor niets want je hebt niets aan een SSV. Dan was je veel beter af met een veel hogere rentevoet zonder SSV.

SSV genomen voor het geval ik een relatie zou hebben in de toekomst, geen goed idee?

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:33

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 18:30
Je bent blijkbaar alleenstaande. Je betaalt dus 8560 € voor niets want je hebt niets aan een SSV. Dan was je veel beter af met een veel hogere rentevoet zonder SSV.

SSV genomen voor het geval ik een relatie zou hebben in de toekomst, geen goed idee?

Als ik lening bekijk met een rentevoet van 2% op 25 jaar komt het goedkoper uit met SSV dan zonder en bij een hogere rentevoet

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:32 100% dekking, bedrag 240000 euro

Dat lijkt mij alvast niet overdreven qua kost dan, als je een 100% SSV wil.
(looptijd van de lening en al dan niet degressief zal mogelijks ook een rol spelen, maar ik veronderstel marginaal)

Eerder zei je "Ik moet sowieso een SSV nemen" ... uit eigen keuze of wat is de reden van "moet sowieso" ?

EarthNvstr1 schreef: ↑5 april 2022, 18:51

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:32 100% dekking, bedrag 240000 euro

Dat lijkt mij alvast niet overdreven qua kost dan, als je een 100% SSV wil.
(looptijd van de lening en al dan niet degressief zal mogelijks ook een rol spelen, maar ik veronderstel marginaal)

Eerder zei je "Ik moet sowieso een SSV nemen" ... uit eigen keuze of wat is de reden van "moet sowieso" ?

Van de bank uit kon het niet anders, maar zou ook niet slecht zijn vr mijn familie en evt toekomstige partner

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:44

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:33

SSV genomen voor het geval ik een relatie zou hebben in de toekomst, geen goed idee?

Als ik lening bekijk met een rentevoet van 2% op 25 jaar komt het goedkoper uit met SSV dan zonder en bij een hogere rentevoet

Je moet niet vergelijken met de bank, je moet vergelijken met andere banken. Onmogelijk dat je bij elke andere bank meer zou betaald hebben zonder SSV dan jij met SSV.

Je mag ook niet vergelijken met de rentevoeten van vandaag. Je bent gestart met de onderhandeling voor de stijging van de laatste week. Jouw rentevoet kun je vandaag nergens meer krijgen.

.

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:55

Van de bank uit kon het niet anders, maar zou ook niet slecht zijn vr mijn familie en evt toekomstige partner

Je laat je gewoon van alles op de mouw spelden door de bank. De banken willen gewoon verkopen, of het goed is of niet. Jouw familie of partner krijgt sowieso jouw huis minus saldo van de lening. Is sowieso winst.

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:55 Van de bank uit kon het niet anders, maar zou ook niet slecht zijn vr mijn familie en evt toekomstige partner

Dat is echter wel een wereld van verschil... bepaal eerst wat je wenst en kijk vervolgens naar wat de mogelijkheden zijn (naast "de bank" zijn er ook nog "andere banken" bv.)

Je toekomstige partner... het hangt er maar vanaf in hoeverre die SSV dan nuttig zal zijn over x tijd.
Je familie... als je denkt dat je schulden gaat achterlaten, laat hen dan weten dat ze je erfenis moeten weigeren.
Maar goed... zoals ik zei: dat hangt allemaal af van jouw situatie en wensen ... waarvan alleen jij de details kent.

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 18:57

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:44

Als ik lening bekijk met een rentevoet van 2% op 25 jaar komt het goedkoper uit met SSV dan zonder en bij een hogere rentevoet

Je moet niet vergelijken met de bank, je moet vergelijken met andere banken. Onmogelijk dat je bij elke andere bank meer zou betaald hebben zonder SSV dan jij met SSV.

Je mag ook niet vergelijken met de rentevoeten van vandaag. Je bent gestart met de onderhandeling voor de stijging van de laatste week. Jouw rentevoet kun je vandaag nergens meer krijgen.

Klopt wat je zegt, geen enkele bank echter wou mij een voorstel doen zonder SSV. Bij KBC hadden ze snel het getekende compromis nodig en dat was nog niet voorhanden. Ik had het mss beter kunnen aanpakken, liet me wrs te veel doen

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 19:00

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 18:55

Van de bank uit kon het niet anders, maar zou ook niet slecht zijn vr mijn familie en evt toekomstige partner

Je laat je gewoon van alles op de mouw spelden door de bank. De banken willen gewoon verkopen, of het goed is of niet. Jouw familie of partner krijgt sowieso jouw huis minus saldo van de lening. Is sowieso winst.

Ja, heb idd het gevoel dat het beter kon. Nu mijn voorstel heb ik nog niet definitief aanvaard, maar met de prijsstijging nu kan ik niet anders

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 19:04

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 18:57
Je moet niet vergelijken met de bank, je moet vergelijken met andere banken. Onmogelijk dat je bij elke andere bank meer zou betaald hebben zonder SSV dan jij met SSV.

Je mag ook niet vergelijken met de rentevoeten van vandaag. Je bent gestart met de onderhandeling voor de stijging van de laatste week. Jouw rentevoet kun je vandaag nergens meer krijgen.

Klopt wat je zegt, geen enkele bank echter wou mij een voorstel doen zonder SSV. Bij KBC hadden ze snel het getekende compromis nodig en dat was nog niet voorhanden. Ik had het mss beter kunnen aanpakken, liet me wrs te veel doen

Keytrade is standaard zonder SSV. KBC via internet ook standaard zonder SSV.
Geen voorstel zonder SSV is standaard bluf. En zelfs tegen de wet.

De winsten die ze maken op SSV zijn schandalig hoog. In jouw geval betalen ze gemiddeld 1500€ uit aan sterfgevallen van hypothecaire leningen. Dus verdienen ze 7000€ per klant. Natuurlijk doen ze er alles aan om SSV te verkopen. Levert per jaar 4 miljard € op aan banken (commissie) en verzekeringsmaatschappijen.

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 19:09 Ja, heb idd het gevoel dat het beter kon. Nu mijn voorstel heb ik nog niet definitief aanvaard, maar met de prijsstijging nu kan ik niet anders

Dat klopt. De winsten die je maakt door al getekend te hebben tov huidige rentevoeten is veel groter dan de SSV

VLblokpate schreef: ↑5 april 2022, 19:13

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 19:09 Ja, heb idd het gevoel dat het beter kon. Nu mijn voorstel heb ik nog niet definitief aanvaard, maar met de prijsstijging nu kan ik niet anders

Dat klopt. De winsten die je maakt door al getekend te hebben tov huidige rentevoeten is veel groter dan de SSV

Kan ik voor mijn huidig voorstel niet vragen om SSV er uit te halen?

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 19:09 Ja, heb idd het gevoel dat het beter kon. Nu mijn voorstel heb ik nog niet definitief aanvaard, maar met de prijsstijging nu kan ik niet anders

Alles bij elkaar genomen en het feit dat je zelf een 100% SSV wil, lijkt me dit toch wel ok hoor.
Of je "anders kan" hangt af van de "kwaliteit" van je dossier... blijkbaar staat men niet te springen voor jouw dossier, dus dan is de kans groot dat je het zal moeten doen met het voorstel dat je nu in handen hebt.
Niet getreurd echter ... het ziet er zeker niet slecht uit en over x jaar ga je je afvragen waarover je je nu zorgen maakte