Wat als u al tekent voor uw nieuwe woning, terwijl uw oude woonst nog niet verkocht is?

24 juni 2025

Tom Dejonghe

U voelt een grote druk om de woning die u op het oog hebt snel te kopen. Dus tekent u al voor de koop, terwijl u uw oude woning nog niet hebt verkocht. Alleen hebt u wel het geld van die verkoop nodig om de nieuwe aankoop te financieren. Hoe lost u dat op?

Als u een huis of appartement koopt, sluit u doorgaans eerst een voorlopige verkoopovereenkomst met de verkoper: het compromis. Zodra u het compromis tekent, begint de klok te tikken, want maximaal vier maanden later moet de notaris de notariële akte verlijden. De waarborg, doorgaans 10% van het aankoopbedrag, betaalt u al bij de ondertekening van het compromis. Daarna heeft u nog maximum vier maanden om het saldo bij elkaar te krijgen.

Valt de termijn van vier maanden te verlengen?

Mogelijk wel. In plaats van een compromis te sluiten, kan u namelijk ook samen met de kandidaat-verkoper een kruisbelofte doen: u belooft de woning te kopen, de verkoper belooft aan u te verkopen, tegen een welbepaalde prijs. Eenmaal de reden van de baan is om met de koop te wachten – lees: u hebt het nodige geld bij elkaar – vormt die belofte de basis voor een compromis. Wanneer u dat ondertekent, start alsnog de wettelijke termijn van vier maanden tot het verlijden van de akte.

Op zich is dat een prima oplossing als u extra tijd wenst voor de verkoop van uw oude woning, maar dan moet de verkoper daar wel in meegaan. Als hij het geld van de verkoop snel nodig heeft, zal dat waarschijnlijk het geval niet zijn.

Wat als de verkoper geen kruisbelofte wil?

Als de verkoper geen kruisbelofte wil doen en u dus meteen het compromis voor de aankoop moet tekenen, hebt u twee opties. Ofwel probeert u uw oude woning snel te verkopen, zodat de verkoopakte nog tijdig verleden raakt en u dus op tijd het geld daarvan ontvangt. Dat gebeurt vrij veel en is op zich haalbaar, maar om vlot te verkopen, moet u uw oude woning waarschijnlijk wel iets goedkoper van de hand doen.

Als u meer tijd wenst om te verkopen tegen een betere prijs, kan u ook bij de bank aankloppen voor een overbruggingskrediet. Daarmee betaalt u dan al uw nieuwe woning. Tot uw oude verkocht is, betaalt u dan bijvoorbeeld maandelijks interest op het overbruggingskrediet. Is de woning verkocht, dan betaalt u het kapitaal terug. De looptijd van een overbruggingskrediet is beperkt en duurt maximum 36 maanden.

Hebt u uw oude woonst al verkocht, maar is de akte nog niet verleden, dan kan u maximaal 100% van het aankoopbedrag uit het compromis lenen. U moet dan wel een hypotheekbelofte doen, waarbij de bank het recht krijgt om een hypotheek te nemen op uw nieuwe woning, als die daarom vraagt. Is de oude woning nog niet verkocht, dan kan u 80 tot 90% van de geschatte waarde lenen, indien u een hypotheekmandaat geeft: een volmacht waarmee de bank op eender welk moment tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet een hypotheek mag nemen op de verkochte en eventueel de nieuw gekochte woning.

Het sop moet de kool ook waard zijn

Niet iedereen krijgt een overbruggingskrediet, zoals dat voor elke lening geldt. Bovendien is een overbruggingskrediet doorgaans duur. Voor een lening op 12 maanden worden tarieven van 4,60% (vdk bank) tot 6,29% (BNP Paribas Fortis en Fintro) geafficheerd.

Ga dus goed na of het overbruggingskrediet niet meer kost dan gewoonweg uw initiële verkoopprijs wat te verlagen. En nog een laatste tip: laat in de kruisbelofte en het compromis ook de opschortende voorwaarde opnemen dat de verkoop maar kan plaatsvinden als u uw oude woning verkocht krijgt en het nodige krediet bekomt. Zo zit u safe.

Benieuwd? Vind nu het voordeligste overbruggingskrediet