Is het aangewezen om uw pensioenspaarfonds meteen te verzilveren?
Wanneer u 65 wordt, bent u niet verplicht om uw spaarcenten uit uw pensioenspaarfonds te halen. Almaar meer Belgen kiezen ervoor om hun kapitaal nog een bepaalde tijd te laten staan. Maar wat zijn de voordelen en wat bepaalt het ideale uitstapmoment?
Een pensioenspaarfonds is een fiscaal interessante manier om een mooie cent voor uw pensionering bijeen te sparen. Het fonds belegt uw geld in aandelen en obligaties, wat idealiter zou moeten resulteren in een mooi langetermijnrendement.
Pensioenspaarfondsen kunnen ‘defensief’, ‘neutraal’ en ‘dynamisch’ zijn. Hoe hoger de risicocategorie, hoe groter de impact van de beursbewegingen op uw rendement, zowel in positieve als negatieve zin.
Kiezen op 65
U kunt in uw pensioenspaarfonds blijven storten tot het jaar waarin u de leeftijd van 64 jaar bereikt. In tegenstelling tot een pensioenspaarverzekering, waar de uitbetaling op de eindvervaldag automatisch plaatsvindt, hoeft u het kapitaal op uw 65ste niet uit het pensioenspaarfonds te halen. Een recente rondvraag van De Tijd bij enkele grootbanken wees uit dat almaar meer pensioenspaarders ervoor kiezen om hun centen niet meteen te verzilveren.
Wanneer het exact aangewezen is om uw centen op te vragen, hangt af van verschillende factoren. Uw financiële situatie op het moment van uw pensionering speelt uiteraard een belangrijke rol. Wie zijn centen echt broodnodig heeft, kiest er waarschijnlijk voor om zijn pensioenkapitaal meteen te benutten.
Beursdynamiek volgen
Is er minder haast mee gemoeid, dan speelt u best in op de koersbewegingen op de beurzen. Het rendement van pensioenspaarfondsen evolueert mee met de aandelen en obligaties die erin zitten. In volle coronacrisis ging de waarde van nagenoeg alle pensioenspaarfondsen in vrije val. Wie dan uitstapte, zag een mooi deel van zijn rendement in rook opgaan. U deed er in dat geval dus beter aan van het koersherstel af te wachten. Ondertussen zijn die sterke waardedalingen uit het voorjaar van 2020 in de meeste gevallen weggewerkt.
Jaarrendement van 5%
Op de vraag of nu het aangewezen moment is aangebroken om uw pensioenkapitaal op te vragen, blijft het zeker in de huidige volatiele tijden koffiedik kijken. Wat wel vaststaat, is dat pensioenspaarfondsen de voorbije jaren op en neer gingen, maar globaal wel mooie resultaten hebben neergezet. Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor de afgelopen tien jaar bedraagt voor de meeste neutrale fondsen al snel 5%. Al bieden positieve resultaten uit het verleden uiteraard geen garanties op toekomstig succes.
Tip: Ga hier na hoe pensioenspaarfondsen de voorbije jaren presteerden
Switchen tussen fondsen
Als u de pensioenleeftijd nadert, kunt u ook overstappen van een dynamisch naar een neutraal of defensief fonds. U vergroot dan de hoeveelheid obligaties binnen uw pensioenspaarfonds en zet minder in op risicovollere aandelen. Op die manier is het rendement van uw pensioensparen minder onderhevig aan schommelingen in de beurskoersen.
Goed om weten, is dat bij een overlijden een pensioenspaarfonds in de nalatenschap terechtkomt. U ontvangt als erfgenaam dan de waarde op het moment van het overlijden van uw dierbare. Dat is dus niet noodzakelijk op een moment waarop de beurzen floreren.
- Gereglementeerde versus niet-gereglementeerde spaarrekening: wat moet u weten?
- Tak21 vooruit, tak23 achteruit
- Hoeveel kan u sparen op een spaarrekening, voor u roerende voorheffing betaalt?
Andere tips over pensioenspaarfondsen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.