financiële buffer
TIP
Gebruik onze tools
spaarrentes vergelijken
- Simulatie van uw rendement
- Vergelijk kredietwaardigheid
Re: financiële buffer
Voor 250 ga je niks vinden, een grote lege garage misschien. tenzij je de kosten deelt met iemand anders.
Afhankelijk van de regio liggen de goedkope huurprijzen voor iets netjes tussen 400 en 550 euro.
Wil je wat lux en groter gaat de prijs ferm stijgen.
Afhankelijk van de regio liggen de goedkope huurprijzen voor iets netjes tussen 400 en 550 euro.
Wil je wat lux en groter gaat de prijs ferm stijgen.
Laatst gewijzigd door ludo op 5 februari 2018, 08:27, 2 keer totaal gewijzigd.
Re: financiële buffer
boon, je zegt dat je een appartement/studio huurt van 42m2. Als je een beetje rondkijkt kun je zo'n dingetje kopen voor tussen de 120.000 en 150.000 euro en dat zal er dan eentje zijn die zeer goed uitgerust is en zeer recent is. Als je een ouder dingetje koop van die omvang kun je zelfs net boven of onder de 100.000 eindigen. Ik zou ook niet twijfelen hoor. Uw afbetalingslast zal inderdaad niet veel hoger liggen dan hetgeen je nu uitgeeft aan huur met dien verstande dat je dat dan wel kunt inbrengen in de belastingen en dat je voor jezelf een meerwaarde realiseert, terwijl je nu elke maand uw huur aan een ander geeft.
Re: financiële buffer
Voor 250 euro kan ik je een studentenkot (12m²) verhuren. Als jij daar als (alleenstaande) jongvolwassene voldoende mee hebt mag je iets laten weten .
Voor een deftig huurappartement mag je rekenen op €600 tot €800. Boven de €800/maand mag je toch wel een vrijstaande woning verwachten of al een eerder chique appartement.
Heb zelf nog een appartement van 120m² bewoonbare oppervlakte aan de Leie in Drongen gehuurd voor €700/maand, inclusief tuin en dubbele garagebox. Dat was een spotprijs, intussen betaald de huidige huurder pakken meer.
-
- Hero Member
- Berichten: 969
- Lid geworden op: 06 jun 2012
- Contacteer:
Re: financiële buffer
Wat is dat toch dat je in Nederland/Frankrijk/Duitsland perfect heel je leven kan huren terwijl je in België direct in de diepe armoede valt als je op pensioen gaat zonder dat je koophuis is afbetaald?
Succes mensen! Wens jullie mooie returns!
Re: financiële buffer
Ik heb net een huisje gekocht en ben dit aan het verbouwen. Het spaargeld gaat er dus snel door, maar ik zet nu elke maand € 750 van mijn wedde aan de kant op een spaarrekening. Mijn doel is om op die rekening zo'n € 15.000 te hebben als buffer. Daarnaast moet er ten alle tijde € 2.500 staan op de spaarrekening van mijn dagdagelijkse bank. Na de verbouwing zou ik dus een buffer moeten hebben van € 17.500. Zoals het er nu uitziet, ga ik ook niet het volledige budget nodig hebben voor de verbouwingen, dus misschien kan er zelfs nog een reisje vanaf
Mijn grootste kost in de toekomst zal wellicht mijn auto zijn: nu 12 jaar oud. Hoewel hij niet direct hoeft vervangen te worden moest ie in panne vallen, is het plan om daar ook elke maand een centje voor opzij te zetten...
Mijn grootste kost in de toekomst zal wellicht mijn auto zijn: nu 12 jaar oud. Hoewel hij niet direct hoeft vervangen te worden moest ie in panne vallen, is het plan om daar ook elke maand een centje voor opzij te zetten...
Re: financiële buffer
Nee ik zit momenteel aan 400 euro huur met kosten inbegrepen behalve algemene lasten die max 400 per jaar zijn.
Daarnaast natuurlijk nog verzekeringen. Aangezien het nog allemaal nieuw is zijn er nog geen algemene grote kosten dus weet ik niet hoe die zullen verrekend worden. We zijn met 12 huurders en 1 huisbaas.
Als ik reken zit ik als ik niets zelf financier en sociale lening neem van 140000 op 592 euro en dat is op 25 jaar exclusief g1s electricteit en water.
Tenzij men ouders wat inspringen is dat toch geen haalbare kaart?
Netto verdien ik wel genoeg maar ben bang bij verlies van werk en dergelijke dati k het niet kan bekostigen.
Daarnaast natuurlijk nog verzekeringen. Aangezien het nog allemaal nieuw is zijn er nog geen algemene grote kosten dus weet ik niet hoe die zullen verrekend worden. We zijn met 12 huurders en 1 huisbaas.
Als ik reken zit ik als ik niets zelf financier en sociale lening neem van 140000 op 592 euro en dat is op 25 jaar exclusief g1s electricteit en water.
Tenzij men ouders wat inspringen is dat toch geen haalbare kaart?
Netto verdien ik wel genoeg maar ben bang bij verlies van werk en dergelijke dati k het niet kan bekostigen.
Re: financiële buffer
Als dat 592 euro op 25 jaar vast is lijkt me dat toch helemaal niet onoverkomelijk. Uw huur zal regelmatig geïndexeerd worden en zal duurder worden. 592 nu zal binnen 10 jaar niet meer dezelfde 592 zijn voor uw portemonnee. Wie zegt dat je 25 jaar in hetzelfde kan blijven wonen. Als je vroeg of laat weg moet of weg wil zul je iets anders moeten gaan huren dat misschien wel een pak duurder zal zijn. Je bent nog jong, dus uw loon zal regelmatig verhogen. Waarom ben je zo bang om je werk te verliezen ? Of je nu eigenaar bent of huurder maakt toch niet veel verschil als je je werk verliest. Je moet sowieso blijven betalen ofwel huur, ofwel afbetaling. Indien je bijvoorbeeld je werk zou verliezen kun je altijd eventjes met de bank gaan praten en eventueel de lening aanpassen voor een bepaalde periode. Bij een verhuurder zal dat niet pakken.
Elke maand dat je probleemloos afbetaalt is een maand gewonnen en een maand dat uw eigendom een beetje meer van u wordt.
Elke maand dat je probleemloos afbetaalt is een maand gewonnen en een maand dat uw eigendom een beetje meer van u wordt.
Re: financiële buffer
Het gaat hier wel over een studio van iets meer dan 40 m² en geen doorsnee appartement. De ligging bepaald ook veel. Een hoop stenen met uitzicht op een waterloop kost ook al vlug 100.000 € meer dan exact dezelfde stenen aan de rand van een drukke steenweg. Per verdieping in hetzelfde gebouw stijgen dezelfde appartementen al in prijs en een penthouse (vroeger bovenste verdieping geheten) in een renoveerde provinciestad kost meer (+1.000.000 €) dan een goed uitgeruste villa met ettelijke are tuin in een residentiële wijk. Ligging is dus alles.Kevva schreef: ↑5 februari 2018, 08:45 Voor een deftig huurappartement mag je rekenen op €600 tot €800. Boven de €800/maand mag je toch wel een vrijstaande woning verwachten of al een eerder chique appartement.
Heb zelf nog een appartement van 120m² bewoonbare oppervlakte aan de Leie in Drongen gehuurd voor €700/maand, inclusief tuin en dubbele garagebox. Dat was een spotprijs, intussen betaald de huidige huurder pakken meer.
Neem aan dat Mr. Bean niet is gaan huren op een toplocatie (indien verkeerde veronderstelling kan betrokkene dat hier altijd rechtzetten) want dat zou niet stroken met zijn zuinige levensstijl. Hij moet een eventuele koopstudio (40-45 m2 is een studio en geen appartement) in kosten dan ook vergelijken met het huidige huurpand.
In dezelfde provinciestad waar ik van sprak kan je idd een deftig uitgerust meerkamerappartement huren in de vork 600-800€ (75-110 m²).
Een bemeubelde studio van 45 m2 (nieuwbouw) in bv. Oudergem (dus niet eens BXL centrum) op de bovenverdieping van een kleinschalig complex wordt al verhuurd aan 1200 €/maand (kosten incl.)
Re: financiële buffer
Tja waarom is in bv. Portugal, lid van dezelfde unie, hetzelfde pensioen netto veel meer waard dan in België en is de effectieve koopkracht van datzelfde pensioen er meer dan twee keer hoger?Henkie1984 schreef: ↑5 februari 2018, 09:26 Wat is dat toch dat je in Nederland/Frankrijk/Duitsland perfect heel je leven kan huren terwijl je in België direct in de diepe armoede valt als je op pensioen gaat zonder dat je koophuis is afbetaald?
Re: financiële buffer
Lees eens goed wat FTP schrijft.
Je maakt verkeerde vergelijkingen. Zoals eerder gezegd wordt de vork tussen afbetalen en huren steeds groter.
En wonen moet je altijd of je nu huurt of zelf koopt. Die kost is er altijd. Je veronderstelt precies dat als je je werk zou verliezen je huisbaas je gratis gaat laten wonen tot je nieuw werk gevonden hebt?
Bij een hypothecaire lening bestaat zelfs de mogelijkheid tot een gratis verzekering bij werkverlies. Bij huren ook?
https://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-won ... orgd-wonen
Alles op een rijtje:
Lenen: Kapitaalgarantie tegen inflatie, m.a.w. uw mensualiteiten worden in feite jaar na jaar goedkoper.
Huur: Onderhevig aan inflatie: jaar na jaar zal je bij een stijgende inflatie meer huur betalen.
Lenen: je geeft je spaargeld gewoon aan iemand anders waar op termijn niets tegenover staat, weg is weg.
Huur: je herinvesteert je spaargeld van een inflatiegevoelig iets (spaarrekening) naar een eigen verworven vermogen dat jaren de tand des tijds kan weerstaan (en als je dit doen in een (centrum)stad zelfs op middellange termijn nog in waarde zal stijgen.
Lenen: 10 jaar lang gratis een garantie tegen inkomensverlies.
Huren: bij inkomensverlies trek uw eigen plan.
Lenen: Afhankelijk van de wil van de eigenaar hoe lang je er kan wonen.
Huren: Je bent zelf eigenaar en kan er, afhankelijk van je eigen situatie, blijven wonen of verkopen en herinvesteren.
Lenen: Grote kosten zijn voor de eigenaar.
Huren: Grote kosten zijn voor jezelf maar dat kan je eventueel de eerste 10 jaar omzeilen door in nieuwbouw te investeren.
Lenen: Je energierekening is afhankelijk van de goede wil van de eigenaar.
Huren: Je hebt je energierekening van in het begin zelf in de hand.
Lenen: Je recupereert een deel van je belastingen via je lening zonder te moeten (LTS) sparen.
Huren: Je moet je spaargeld tegen een laag vergoedingstarief en voor zeer lange termijn wegzetten om hetzelfde fiscaal voordeel te genieten (en de eerste jaren minder als het de eerste eigen woning betreft).
Lenen: redelijke gemoedsrust want je hebt alles zelf in de hand en je kosten zijn jaren op voorhand stabiel en in te schatten.
Huren: geen gemoedsrust want kosten zijn op termijn niet in te schatten en de plannen van de eigenaar ook niet.
Jouw verhalen hier kennende moet dat laatste puit toch de doorslag geven?
Laatst gewijzigd door Cronos op 5 februari 2018, 13:36, 4 keer totaal gewijzigd.
Re: financiële buffer
In de buurt waar ik woon kun je een studio of klein 1 slaapkamer appartement van dezelfde grootte als dat van Boon huren voor rond de 400-450 euro. Om zo iets te kopen moet je hier rekenen op een prijs tussen 98.000 en 140.000 afhankelijk van ouderdom en ligging.
Re: financiële buffer
Ok bedankt voor alle info.
Ik woon nu nuet op een toplocatie maar wel dichtbij supermarkt en banken en dat wil ik zo houden.
Ik wil ook dicht bij treinstation zodat ik geen auto nodig heb.
Ik denk mijn beste kans is in de omgeving van het station van Aalter. Aangezien Aalter geen grote stad is maar aan het station is er wel genoeg en het is niet zo duur als Brugge en Gent.
Het enigste wat ik nu mij afvraag met wat ik nu aan de kant heb is dat voldoende voor een huis te financieren of moet ik ergens gaan bedelen bij ouders?
Waarom ik bang ben is omdat mijn huurprijs nu 200 euro zal schelen met een huis zonder zelf een deel van lening te financieren. Dat is voor mijn loon geen probleem maar het heeft wel impact op sparen etc.
Probleem is ik ben geen handige harry dus heb liever instapklaar en die zijn duurder.
Ik woon nu nuet op een toplocatie maar wel dichtbij supermarkt en banken en dat wil ik zo houden.
Ik wil ook dicht bij treinstation zodat ik geen auto nodig heb.
Ik denk mijn beste kans is in de omgeving van het station van Aalter. Aangezien Aalter geen grote stad is maar aan het station is er wel genoeg en het is niet zo duur als Brugge en Gent.
Het enigste wat ik nu mij afvraag met wat ik nu aan de kant heb is dat voldoende voor een huis te financieren of moet ik ergens gaan bedelen bij ouders?
Waarom ik bang ben is omdat mijn huurprijs nu 200 euro zal schelen met een huis zonder zelf een deel van lening te financieren. Dat is voor mijn loon geen probleem maar het heeft wel impact op sparen etc.
Probleem is ik ben geen handige harry dus heb liever instapklaar en die zijn duurder.
Re: financiële buffer
Als je die logica volgt en je hebt nog geen plaats gekozen waar je wil gaan wonen :
Kijk dan eens naar een plaats waar je goed met de bus weg kan.
De bus is (momenteel toch nog) goedkoper dan de trein. Reken dat uit op 10 of 20 jaar en de besparing is misschien de moeite waard.
Vaak is een huis kopen op jonge leeftijd een beetje een niet volledig ingeschat maar toch berekend risico. Er blijft altijd een beetje een stap in het duister over.
Als je een lening hebt met vaste rentevoet en je hebt het geluk over 15 jaar alweer een pak meer te verdienen... ondertussen de huurprijzen te zien stijgen, zal je met wat je afbetaalt tegen die tijd heel blij zijn.
Wat ik de afgelopen week nog tegen iemand gezegd heb (en wat ik ook hierboven lees) : overweeg eerst een kleiner appartementje of studio om daar x jaren te wonen. Later eventueel met winst verkopen etc. Met een beetje geluk komt de totale rekening goedkoper uit dan al die tijd huren en je voert een duur plan dan in stappen uit.
Mocht je ooit trouwen en groter gaan wonen kan je ook verkopen of verhuren. Als ik opnieuw zou beginnen zou ik iets meer risico nemen in het verwerven van vastgoed en iets meer door de zure appel bijten dan ik gedaan heb.
In het verleden heb ik vaak risico's vermeden en tevreden geweest met een klein huis dat mijn eigendom is, zonder de ambitie om meer te doen of iets anders te verwerven. Dat heeft ook voordelen gehad... Ik heb ondertussen bv 'goed geleefd'.
Kijk dan eens naar een plaats waar je goed met de bus weg kan.
De bus is (momenteel toch nog) goedkoper dan de trein. Reken dat uit op 10 of 20 jaar en de besparing is misschien de moeite waard.
Vaak is een huis kopen op jonge leeftijd een beetje een niet volledig ingeschat maar toch berekend risico. Er blijft altijd een beetje een stap in het duister over.
Als je een lening hebt met vaste rentevoet en je hebt het geluk over 15 jaar alweer een pak meer te verdienen... ondertussen de huurprijzen te zien stijgen, zal je met wat je afbetaalt tegen die tijd heel blij zijn.
Wat ik de afgelopen week nog tegen iemand gezegd heb (en wat ik ook hierboven lees) : overweeg eerst een kleiner appartementje of studio om daar x jaren te wonen. Later eventueel met winst verkopen etc. Met een beetje geluk komt de totale rekening goedkoper uit dan al die tijd huren en je voert een duur plan dan in stappen uit.
Mocht je ooit trouwen en groter gaan wonen kan je ook verkopen of verhuren. Als ik opnieuw zou beginnen zou ik iets meer risico nemen in het verwerven van vastgoed en iets meer door de zure appel bijten dan ik gedaan heb.
In het verleden heb ik vaak risico's vermeden en tevreden geweest met een klein huis dat mijn eigendom is, zonder de ambitie om meer te doen of iets anders te verwerven. Dat heeft ook voordelen gehad... Ik heb ondertussen bv 'goed geleefd'.
Re: financiële buffer
Laat dat nu net twee voorwaarden zijn die een koopappartement net goedkoper maken.
Verschillende nieuwbouw appartementen hebben op het gelijkvloers een winkel en/of banken.
De studio's/appartementen daar net boven zijn aanmerkelijk goedkoper.
Ben vorig jaar nog naar een nieuwbouw penthouse gaan zien grenzend aan een bijstation van een centrumstad.
In vergelijking met de prijs van eenzelfde nieuwbouwappartement in het centrum van dezelfde stad kostte dat 100.000 € minder. Grootwarenhuizen op 200 meter afstand.
Als je wat zoekt is dat allemaal zo moeilijk niet.
Re: financiële buffer
Investeren in vastgoed noem ik, als je wat uitkijkt en je informeert, geen risico. Zeker niet aan de huidige rentetarieven en spaarvergoedingen. Op de beurs spelen is risico's nemen.haelewyn schreef: ↑5 februari 2018, 13:24 Wat ik de afgelopen week nog tegen iemand gezegd heb (en wat ik ook hierboven lees) : overweeg eerst een kleiner appartementje of studio om daar x jaren te wonen. Later eventueel met winst verkopen etc. Met een beetje geluk komt de totale rekening goedkoper uit dan al die tijd huren en je voert een duur plan dan in stappen uit.
Mocht je ooit trouwen en groter gaan wonen kan je ook verkopen of verhuren. Als ik opnieuw zou beginnen zou ik iets meer risico nemen in het verwerven van vastgoed en iets meer door de zure appel bijten dan ik gedaan heb.
In het verleden heb ik vaak risico's vermeden en tevreden geweest met een klein huis dat mijn eigendom is, zonder de ambitie om meer te doen of iets anders te verwerven. Dat heeft ook voordelen gehad... Ik heb ondertussen bv 'goed geleefd'.
Op de beurs heb ik zowel (veel) gewonnen als verloren.
Met vastgoed heb ik nog nooit verloren. Integendeel. Juist die investeringen hebben mij in staat gesteld altijd redelijk goed te leven en nu, na alles afgebouwd te hebben, het er zeer ruim (voor mijn uitgavenpatroon) van te nemen.
Door op termijn te denken en (in dat geval) jaren geleden enig (berekend) risico te nemen (wat betreft ligging) is één woning meer dan twintig keer in waarde gestegen (mijn eerste ex is er nu gelukkig in doch ook voor mij was dit een meevaller gezien door de stijgende waarde van de woning er meer helft overbleef na aftrek van de woningwaarde ) en woon ik nu in een omgeving waar ik zelfs de bouwgrond niet meer van kan betalen.
Op de beurs heb ik meer gezweet en tranen gelaten.
Laatst gewijzigd door Cronos op 5 februari 2018, 13:42, 1 keer totaal gewijzigd.