Tien zaken die je moet doen om het goedkoopste tarief voor je woonlening te krijgen
Als je een lening wil afsluiten voor het kopen of het bouwen van een woning, maak je maar beter grondig je huiswerk. Het gaat immers om een beslissing die twintig jaar lang een behoorlijke hap uit je inkomsten neemt. Je gaat dus best niet lichtzinnig tewerk. We geven je tien tips om het goed aan te pakken.
1. Vergelijk de tarieven
De goedkoopste lening kan je vinden door aanbiedingen van meerdere banken te vergelijken. Een goed begin hiertoe is op een vergelijkende site als Spaargids.be te kijken welke tarieven andere consumenten recentelijk kregen en bij welke banken dat het geval was. Het aanbod van die instellingen neem je best mee in je vergelijking.
Tip: Hier vind je een overzicht van de voorstellen die andere consumenten recentelijk kregen
2. Vergeet de internetbanken niet
Als u tarieven vergelijkt, hoeft je je niet te beperken tot een rondje banken aflopen op het dorpsplein. Een aantal banken werkt uitsluitend online. Dat maakt dat u vanaf je pc, laptop of tablet al snel enkele offertes kunt verzamelen. Ze bieden vaak ook een mooie basis om bij uw vertrouwde bank een betere regeling af te dwingen.
3. Kijk zeker naar de variabele rente
Wil u zekerheid over toekomstige afbetalingen, dan denk je wellicht aan een lening met vaste rente. Maar toch mag je de kredieten met aanpasbare rente niet uit het oog verliezen. Die zijn goedkoper bij de aanvang. Bovendien mogen de tarieven in de loop van het krediet hoogstens verdubbelen. Je kunt dus perfect uitrekenen wat ze u in het slechtste scenario zouden kosten.
4. Bespreek de waarborg
Als je een woonlening afsluit, wordt doorgaans een hypotheek gevestigd op je woning. Dat betekent dat de bank je woning mag verkopen op het moment dat je achterstallig wordt met de afbetaling.
Het vestigen van die waarborg gebeurt bij de notaris en kost geld. Je kan er evenwel ook voor opteren om slechts voor een deel van de lening de hypothecaire waarborg te laten inschrijven en voor het andere deel een hypothecaire volmacht te geven. Dat betekent dat u volmacht geeft aan de bank om de hypotheek alsnog in te schrijven op het moment dat ze dat nodig acht. Is dat niet het geval, dan spaar je kosten uit. Een hypothecaire volmacht of mandaat is goedkoper dan een hypotheek.
5. Beperk je lening tot 80%
Indien mogelijk beperk je je leningsbedrag best tot 80% van de waarde van de woning die je wil kopen. Doorgaans geven banken daar betere tarieven voor. Voor hogere quotiteiten moeten ze meer eigen kapitaal reserveren om eventuele wanbetalingen op te vangen en dat kost hen geld. Dat willen ze recupereren door hogere tarieven te vragen voor hogere quotiteiten.
6. Bepaal de ideale looptijd
Een bedrag op twintig jaar terugbetalen kost veel minder dan dezelfde som op 25 jaar aflossen. Dat komt omdat je in het begin van de looptijd van het krediet vooral intresten betaalt en weinig kapitaal aflost. Vraag daarom aan je bankier om aflossingstabellen voor verschillende looptijden te maken zodat je de juiste keuze kunt maken.
7. Vraag een aanbod op papier
Als u dat vraagt, zijn banken verplicht om je een kredietaanbod op papier te geven met daarop alle contractvoorwaarden, inclusief een afbetalingsplan. Het moet minstens veertien dagen geldig zijn. Als consument kan je het in die periode op elk moment aanvaarden. Het biedt je de mogelijkheid om in die periode uit te kijken naar een betere aanbieding, terwijl het voorstel dat je al hebt niet verloren kan gaan.
8. Let op met de brandverzekering
De bank vraagt wellicht om uw woning te verzekeren. Dat is van belang voor de hypothecaire waarborg die ze heeft. Bij een eventuele brand zou die anders verloren kunnen gaan.
Kijk zeker of je niet te veel betaalt voor uw brandverzekering. Het kan soms interessanter zijn die niet via uw bank af te sluiten, maar de markt op te gaan, zelfs al zou je hierdoor een korting verliezen op je lening.
Tip: Hier kan u geheel vrijblijvend een aantal offertes voor een brandverzekering aanvragen.
9. Let op met de saldoverzekering
Wat geldt voor de brandverzekering, geldt ook voor de schuldsaldoverzekering. Dat is de polis die je afsluit om je nabestaanden te beschermen tegen de gevolgen van vroegtijdig overlijden. Als je overlijdt, betaalt de verzekeraar het nog uitstaande bedrag van de lening terug. Ook hier kan je kijken of u elders een goedkopere verzekering vindt.
Tip: Hier kan je geheel vrijblijvend een aantal offertes voor een schuldsaldoverzekering aanvragen.
10. Vergeet gratis verzekering niet
Wie in Vlaanderen een hypothecaire lening afsluit voor het kopen, bouwen of verbouwen van een woning, heeft recht op een gratis verzekering tegen inkomensverlies door plotse werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. De Vlaamse overheid betaalt de premies. Word je onvrijwillig werkloos of arbeidsgeschikt, dan neemt de verzekeraar een tijdlang de betaling van een deel van de lening over.
Voorwaarde is wel dat de verkoopwaarde van je woning niet hoger is dan 401.290 euro. In een aantal gebieden met hoge vastgoedprijzen wordt dat opgetrokken tot 461.480 euro. De verzekering moet expliciet aangevraagd worden.
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.