Met pensioen op 45: hoeveel centen heb je nodig?
Vandaag op 65, vanaf 2025 op 66 en in 2030 op 67. Zo evolueert de pensioenleeftijd de komende jaren. Maar daar legt de FIRE-gemeenschap zich niet zomaar bij neer. Ze ijvert er net voor om op veel jongere leeftijd financiële onafhankelijkheid te verwerven. Maar in hoeveel centen moet je daartoe voorzien en hoe bouw je die buffer op?
FIRE staat voor Financial Independence and Early Retirement, financiële onafhankelijkheid en vroeg pensioen. Het idee ontstond ruim dertig jaar geleden in de VS. De FIRE-gemeenschap pende haar voornemen tot het leiden van een comfortabel leven zonder inkomen neer in The Tightwad Gazette. Haar ideeën bleven circuleren en kregen door de opmars van het internet een tweede leven. Vandaag delen ook in België tal van FIRE-adepten hun ervaringen in blogs of podcasts.
Zuinig leven, rendabel beleggen
Het opzet is vrij eenvoudig: een zuinige levensstijl en sparen en beleggen tegen mooie rendementen moeten je in staat stellen om veel sneller dan de wettelijke pensioenleeftijd financieel onafhankelijk te worden. Het traject ziet er onder de FIRE-aanhangers veelal verschillend uit. Een gemeenschappelijk uitgangspunt is dat je je uitgaven lange tijd zo laag mogelijk houdt en een zo groot als mogelijk deel van je inkomen langs de kant houdt. Dat betekent bijvoorbeeld: langer thuis wonen, geen auto kopen en luxe weren. Al helpt een mooi startkapitaal uiteraard ook.
25 maal jaarlijkse uitgaven volstaat
Wat eveneens vaak terugkeert binnen de FIRE-filosofie is de regel van 25. Zodra je gewone jaarlijkse uitgaven 25 maal bijeengespaard hebt, geniet je van financiële onafhankelijkheid en is het dus mogelijk om met pensioen te gaan. Wie jaarlijks 20.000 euro uitgeeft, moet dus 500.000 euro vergaren voor een financieel zorgeloos pensioen.
Je moet er tegelijk vanuit gaan dat je centen je jaarlijks een rendement van 4% opleveren. De logica erachter is eenvoudig. 4% op 500.000 euro resulteert in een jaarlijkse rente van 20.000 euro. Zo blijf je financieel onafhankelijk, aangezien je evenveel uitgeeft als je binnenrijft.
Loopbaan van 25 jaar
Hoe lang het duurt om die 500.000 euro bijeen te sparen, hangt uiteraard af van je loon en welk deel ervan langs de kant zet. Wie vanaf zijn 20ste jaarlijks 40.000 euro verdient en de helft ervan spaart, kan zo al op zijn 45 met pensioen.
Kritiek
Hoewel de FIRE-methodiek een steile opmars kent, uiten verschillende financiële experts hun bezorgdheid. Het beoogde rendement van 4% nodigt uit tot het nemen van grotere risico’s, terwijl er tegelijk weinig ruimte rest voor onverwachte uitgaves. De bedenking dat FIRE uitgaat van onrealistische lonen, weerleggen de aanhangers met verschillende vormen: van het zeer behoudende Lean FIRE tot Fat FIRE, dat zich baseert op hogere inkomsten en een meer luxueuze levensstijl.
Vergeet ook de inflatie niet. Voor de korf goederen en diensten die je vandaag met 20.000 euro kan kopen, heb je over enkele jaren wellicht al 25.000 euro nodig.
Inzicht in rendement
Van spaarrekening, over pensioenspaarverzekeringen, tot beleggingsfondsen: Spaargids.be biedt een handig overzicht van het rendement van uiteenlopende spaar- en beleggingsoplossingen die moeten helpen om je pensioendromen dichterbij te brengen.
- Tak21 vooruit, tak23 achteruit
- Pensioensparen of passief beleggen: wat doet u het best?
- Langetermijnsparen: ook na 65 nog een belastingvermindering
Andere tips over beleggen, beleggingsfondsen, beleggingsplannen, spaarrekeningen en termijnrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.