Evolutie referte-indexen doet kredietnemer verder besparen

10 juni 2016

Johan Van Geyte

Goed nieuws voor wie een lening met variabele rente afsloot. Door de verdere daling van de rente moeten ze steeds minder intrest betalen. Hoeveel minder hangt af van de evolutie van de referte-indexen.

De referte-indexen werden eind 1992 ingevoerd. Tot dan verschilden de aanpassingen per bank. De nieuwe rentevoet was immers het tarief dat de bank op het moment van de aanpassing gebruikte voor soortgelijke leningen en dat kon bij de ene instelling meer schommelen dan bij een andere. Bovendien werd voor de aanpassing de basisrentevoet gehanteerd, niet de effectieve waarbij ook met kortingen werd rekening gehouden.

Om discussies te vermijden, moet sindsdien worden vergeleken met officiële indexen. Oorspronkelijk had men de keuze uit vijf mogelijkheden, nu zijn er tien.

De referte-indexen worden elke maand officieel vastgelegd. Ze refereren aan leningen van één tot tien jaar. Voor een jaarlijkse herziening geldt referte-index A. Voor een driejaarlijkse herziening is dat index C. En voor de vijfjaarlijkse aanpasbaarheid index E. …De eerste index is gebaseerd op de evolutie van de rente op schatkistcertificaten op 12 maanden, index C op lineaire overheidsobligaties op 3 jaar en index E op overheidsleningen op 5 jaar.

De nieuwe rentevoet is de oude rentevoet + (de referte-index bij de aanpassing - de referte-index bij de start). U betaalt dus uw overeengekomen rentevoet plus de stijging of min de daling van de officiële rente sinds het begin. Er wordt altijd aangepast met de index van de maand voordien. Dus een contract dat in juli op herziening komt, heeft de index van juni als basis.

Door de forse daling van de rente genieten alle aanpasbare leningen mee. Nemen we index E voor leningen met vijfjaarlijkse aanpasbaarheid van de rente. In juni 2011 bedroeg de index 3,513%. Vijf jaar later is dat -0,245%, een negatieve rente dus. Wie in juli 2016 een aanpassing van zijn tarief heeft, ziet zijn tarief dus 3,758% dalen.

Index A voor jaarlijks aanpasbare leningen zakte in juni 2016 naar – 0,499%. Twaalf maanden geleden was dat nog 0,121%. Dit betekent een verdere daling van het tarief met 0,620% voor de leningen die in juli 2016 aangepast moeten worden.

Let wel:. Sommige banken werken met een startindex die twee of drie maanden achterligt. U heeft best een zo hoog mogelijke startindex. Die kan minder stijgen en meer dalen.

Spaargids.be houdt voor u de referte-indexen bij. referte-index A, referte-index B, referte-index C, referte-index D, referte-index E, referte-index F en referte-index G hebben elk hun pagina.

U kunt bij ons ook een herfinanciering simuleren of alle hypothecaire leningen vergelijken.